Новая программа долгосрочных накоплений выглядит как попытка примирить интересы государства и граждан в вопросе использования свободных денег.
Что такое программа долгосрочных сбережений
О том, что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали в Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России. Правительство одобрило запуск новой программы долгосрочных сбережений граждан — соответствующий законопроект Минфин в четверг представил на заседании кабинета министров. Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать. Программа долгосрочных сбережений граждан заработает в России с нового года. Если участвовать в программе долгосрочных сбережений 15 лет и вносить по 3 тыс. рублей каждый месяц (без использования пенсионных накоплений), то результат будет следующим.
Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Другими словами, поменять НПФ на другой быстро не получится — придется ждать от 5 до 10 лет, чтобы средства перешли к новому оператору. Но и в эти 5 лет можно будет делать взносы уже в новый фонд. А еще лучше — иметь договоры с разными НПФ и вкладываться в тот, где условия кажутся самыми выгодными. Что будет со сбережениями в случае смерти клиента Здесь условия такие же, как и в «пенсионной» системе — сбережения наследуются в случае смерти участника программы. Если это произойдет, его наследники в течение 6 месяцев должны обратиться в фонд, где копились сбережения, и тот выплатит деньги наследникам. В приоритете — наследники первой очереди родители, дети, супруги , во второй очереди идут братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Но если умерший ранее уже успел оформить пожизненную ежемесячную выплату, то наследники уже ничего не получат. Даже если он успел получить эту выплату всего один раз, его накопления переходят фонду и распределяются среди всех клиентов. Сколько можно заработать на вложениях: пример расчета Доходность вложений в программу сбережений будет зависеть от нескольких факторов: как часто и какие суммы участник будет туда вкладывать; попадут ли его вложения под программу софинансирования от государства; будет ли он получать налоговый вычет и снова его направлять на сбережения; размер комиссии НПФ за свои услуги законодательно установлены лимиты комиссий, но фонд может брать и меньше ; инвестиционный доход, который зависит от эффективности работы НПФ, ситуации в экономике и многого другого.
Самый главный пункт — последний. При этом восемь крупных фондов смогли заработать для своих клиентов чуть больше, чем инфляция. Выходит, что за счет софинансирования и налоговых вычетом участники точно будут в плюсе — даже если инвестиционный доход будет едва покрывать годовую инфляцию. Однако реальные цифры будут все же иными. Так, софинансирование будет доступно только в первые 3 года, а налоговый вычет предоставляется лишь раз — в год, когда деньги вносятся в программу. Но даже так доходность с учетом вычетов должна быть относительно высокой. Источник: quote. Страхование сбережений и гарантии от государства Для оптимальной структуры сбережений важно сочетать хорошую доходность с низкими рисками.
Но, в отличие от других инструментов, в программе долгосрочных сбережений предусмотрели и ряд гарантий для участников. Среди гарантий — такие: Защита для капитала — он не может быть меньше, чем сумма всех взносов как своих, так и софинансирования от государства. То есть, если фонд получит убыток, то не сможет списать его с капитала клиента. Периодическая фиксация инвестиционного дохода. Если он положительный — то его сумма прибавляется к капиталу который не может быть уменьшен в будущем. Если отрицательный — НПФ обязан возместить его за свой счет. Важно лишь то, как часто НПФ будет фиксировать доход — по условиям договора период может быть от 1 до 5 лет. И желательно, чтобы он был меньше — так снижается риск недополучить доходы.
Государственная гарантия выплат на сумму до 2,8 миллионов рублей. Она будет включаться по аналогии со страхованием вкладов от АСВ, если у НПФ не будет хватать собственных денег для исполнения своих обязательств. Из минусов — гарантии в 2,8 миллионов рублей не покрывают инвестиционный доход, который еще не успел «зафиксироваться» и присоединиться к капиталу. Какие НПФ уже готовы принимать сбережения Новая программа запускалась в сжатые сроки — закон был принят в середине 2023 года, а заработала она уже с начала 2024-го. Вспомогательные законы принимались уже в конце года — например, поправки к Налоговому кодексу о вычетах за взносы в ПДС прошли только первое чтение.
Срочная выплата может быть назначена на любой срок, но не менее 10 лет. Возможно получить средства ПДС досрочно в случае возникновения особой жизненной ситуации и при потере кормильца.
Можно ли получить средства ПДС досрочно? Средства ПДС можно получить ранее установленного срока в случае возникновения особой жизненной ситуации критическое заболевание и в случае потери кормильца. Личные взносы по программе ПДС, кроме софинансирования государства, переведенных в ПДС пенсионных накоплений и инвестиционного дохода то есть в пределах части остатка средств на счете долгосрочных сбережений участника, превышающей размер единовременного взноса и дополнительных стимулирующих взносов, а также положительного результата от их размещения за вычетом осуществленных выплат можно получить по заявлению Участника на условиях заключенного договора ПДС с НПФ, то есть в согласованный с НПФ срок. Средства ПДС наследуются на этапе накопления в полном объеме, на этапе выплат - если участнику были назначены срочные периодические выплаты по договору ПДС. Выплата производится в размере остатка по счету ПДС то есть за минусом осуществленных пенсионных выплат. Если участнику была назначена пожизненная пенсия, средства ПДС не наследуются. Выплата производится правопреемникам, указанным в договоре ПДС или соответствующем заявлении, в соответствии с размером долей, установленным участником.
Сколько вносить денег Сбережения участника программы могут поступать из следующих источников: собственные взносы. Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно; софинансирование государства; средства пенсионных накоплений. В программу можно перевести средства накопительной пенсии, которая заморожена с 2014 года. Сколько доплатит государство Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет — в 2024—2026 годах. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства России.
Размер средств, которые можно получить от государства, может достигать 36 тысяч рублей в год, говорится на сайте Минфина России по итогам прошедшего Общественного совета при министерстве. Глава ведомства Антон Силуанов отметил три главных направления развития инструментов финансового рынка для привлечения "длинных денег". Этого достичь, по его словам, можно с помощью внедрения ИИС третьего типа, долевого страхования жизни и программы долгосрочных сбережений. Для участия в программе необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом.
Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно через подачу заявления в негосударственный пенсионный фонд НПФ. Список НПФ, которые подключились к программе, можно найти на сайте Ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности уплачиваемых взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн.
Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет, то есть ПДС — это финансовое планирование вдолгую. Сумма софинансирования со стороны государства — до 36 000 руб. Эта поддержка предусмотрена в течение трёх лет. Государство дает участникам ПДС и другие преимущества и гарантии. А на переведенные пенсионные накопления и деньги от государства действует дополнительная гарантия. Кроме того, вы можете получить возврат налога в размере до 52 000 руб. Варианты софинансирования Есть три варианта софинансирования в зависимости от дохода участника программы. Первый — при среднемесячном доходе до 80 000 руб. В этом случае, чтобы получить от государства 36 000 руб. Далее, при доходе от 80 000 до 150 000 руб. Для получения доплаты в 36 000 руб. И при более высоких доходах вам надо будет вложить в ПДС 144 000 руб. Как принять участие в ПДС Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой гражданин России с 18 лет. Копить можно как для себя, так и в пользу третьих лиц , например детей. Накопленные в рамках программы денежные средства также подлежат выплате правопреемникам в полном объеме. Одним из лидеров в этой сфере является НПФ Сбербанка.
Но мы то живем в свободной, демократической стране и нам подобное не грозит! Читать далее Александр Смелов Маркетинг, продажи, развитие бизнеса... На интересные темы почему бы не поговорить? Насколько наши финансовые рынки будут связаны с мировыми? Это серьезные...
При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. По закону фонды обязаны обеспечить безубыточность инвестиций в рамках программы. При этом фондам предоставлены достаточно широкие возможности по инвестированию в финансовые инструменты, которые суммарно на средне — и долгосрочном периоде должны позволить НПФ получить хорошую доходность для своих клиентов. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения. Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата. В рамках данной программы можно будет откладывать средства на образование для детей, покупку квартиры, а также для дополнительного дохода при выходе на пенсию.
«Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать. Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. думаю, многие воспользуются новым вариантом. Правительство одобрило запуск новой программы долгосрочных сбережений граждан — соответствующий законопроект Минфин в четверг представил на заседании кабинета министров. Долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.
Программа долгосрочных сбережений
| Что такое программа долгосрочных сбережений | Новая программа долгосрочных сбережений, которая вступит в силу в России с 1 января 2024 года, обещает принести множество преимуществ гражданам. |
| Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна | В России запустят программу долгосрочных сбережений, по которой граждане смогут получать поддержку от государства – 36 тыс. рублей в год. |
| Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию | Интерфакс: Правительство на заседании 27 апреля одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан, сообщила пресс-служба Минфина РФ. |
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. По закону фонды обязаны обеспечить безубыточность инвестиций в рамках программы. При этом фондам предоставлены достаточно широкие возможности по инвестированию в финансовые инструменты, которые суммарно на средне — и долгосрочном периоде должны позволить НПФ получить хорошую доходность для своих клиентов. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения.
Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата. В рамках данной программы можно будет откладывать средства на образование для детей, покупку квартиры, а также для дополнительного дохода при выходе на пенсию.
А общая сумма вклада государства не превысит 36 тысяч рублей в год. Разбираемся в плюсах и минусах новой программы и оцениваем ее перспективы в качестве инструмента для инвестиций.
Как будет устроена программа Суть в том, что вы платите добровольные взносы, а оператор программы — ими станут негосударственные пенсионные фонды НПФ — инвестирует их, обеспечивая доходность вложений. Через 15 лет вы сможете воспользоваться деньгами с учетом накопленного дохода. Есть и варианты вывести сбережения раньше, например при тяжелой болезни. Одним из главных преимуществ программы изначально заявлялись обязательства государства софинансировать накопления людей.
Софинансирование от государства. Сбережения участников программы будут увеличивать за счет перечислений от государства. Максимальная сумма участия государства — 36 тысяч рублей в год. Чтобы завлечь в программу людей с невысокими доходами, власти придумали для них самую выгодную формулу софинансирования.
Всего их предполагается три. Один к одному: на каждый вложенный рубль накоплений вносится еще один от государства. Доходы человека при этом не должны превышать 80 тысяч рублей в месяц. Максимальную доплату в 36 тысяч за год можно получить, если инвестировать в программу такую же сумму, то есть 3 тысячи рублей в месяц.
Один к двум: за рубль инвестиций дадут 50 копеек сверху. Формулу применят к участникам с доходами от 80 до 150 тысяч рублей. Для получения максимальной доплаты им понадобится вкладывать минимум по 6 тысяч рублей в месяц. Один к четырем, или 25 копеек от государства на каждый рубль от участника.
Применимо к самым состоятельным россиянам, которые получают свыше 150 тысяч в месяц. От них потребуется 12 тысяч рублей ежемесячных инвестиций, чтобы получить софинансирование 36 тысяч рублей в год. Важно, что государство будет поддерживать участников программы только в первые 3 года. То есть максимум, который может получить человек в дополнение к своим вложениям, — это 108 тысяч рублей.
Это важное ограничение, которое ощутимо снижает привлекательность программы. При обсуждении оно вызывало много споров. Например, некоторые НПФ предлагали увеличить срок софинансирования до 10 лет. Но Минфин на это не пошел, ограничившись добавлением в проект закона формулировки о том, что срок государственной поддержки может быть продлен по решению правительства.
Кроме софинансирования государство предлагает и другие бонусы. Налоговые вычеты. Ежегодно можно будет получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений. Чем выше взносы, тем больше будет возврат.
Но его максимальная сумма — 52 тысячи рублей в год. Чтобы вернуть налог по максимуму, нужно внести на счет 400 тысяч рублей. Аналогично эта схема работает сегодня при использовании индивидуального инвестиционного счета ИИС с вычетом типа А — на взнос. Страхование накоплений.
Сбережения россиян будут защищены от возможных банкротств операторов программы. Если НПФ прогорит, то государство вернет участнику всю сумму накоплений в пределах 2,8 млн рублей. Примерно так же сейчас страхуются банковские счета и вклады, но потолок компенсаций, кроме нескольких особых случаев, вдвое ниже — 1,4 млн рублей. Если сумма больше, то после разорения банка или отзыва лицензии вернуть деньги получится только через суд.
Но если хранить деньги в разных банках, то каждый из вкладов будет защищен на такую же сумму. С 2023 года система, гарантирующая страховую защиту накоплений, распространяется и на негосударственные пенсионные фонды, но для пенсионных накоплений — на те же 1,4 млн рублей, что и для вкладов. Увеличение потолка вдвое для долгосрочных сбережений можно считать стимулирующей мерой государства, которое хочет показать безопасность таких вложений. Кстати, размер гарантий по программе может быть даже больше 2,8 млн рублей.
В законе предусмотрено, что если человек перевел в качестве взноса средства пенсионных накоплений, то потолок компенсации увеличивается на эту сумму.
Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении. Башкортостан vk.
Более 42 тыс.
Отметим, что в первые три года государство будет софинансировать вложения на сумму до 36 тыс. Сумма господдержки будет зависеть от заработка участника программы: при доходе до 80 тыс. Вложенные средства будут также увеличиваться за счет налоговых вычетов и инвестиционного дохода. Благодаря этому деньги не обесценятся из-за инфляции. Получить свои средства можно будет через 15 лет единоразовой либо ежемесячными выплатами.
В России заработала программа долгосрочных сбережений граждан
Программа долгосрочных сбережений работает немногим более трех месяцев, но уже обрела определенную популярность среди граждан РФ. Программа долгосрочных сбережений предлагает возможность откладывать деньги на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия или образование детей. "простой и интересный финансовый продукт для граждан, пополнение которого при стимулирующей финансовой поддержке государства возможно как за счет личных средств граждан. О том, что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали в Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России.
«Надежная копилка»: Минфин РФ рассказал о преимуществах программы долгосрочных сбережений
Президент подписал закон о программе долгосрочных сбережений для граждан. Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Как ранее сообщал Минфин, долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. В качестве источников формирования долгосрочных сбережений могут выступать личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые разрешат перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
| Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — финансовый продукт для создания долгосрочных (в том числе пенсионных) накоплений граждан с поддержкой от государства. |
| Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) | Получение накопленной в Программе долгосрочных сбережений суммы в полном объеме через 15 лет с начала действия договора. |
| Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Установлены в числе прочего порядок назначения и осуществления выплат по договорам долгосрочных сбережений, требования к фонду, осуществляющему деятельность по формированию долгосрочных сбережений. |
| Новая государственная программа долгосрочных сбережений | Правительство одобрило запуск новой программы долгосрочных сбережений граждан — соответствующий законопроект Минфин в четверг представил на заседании кабинета министров. |
| Программа долгосрочных сбережений (ПДС) | Программа долгосрочных сбережений добровольна и доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. |
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Внесенные деньги застрахуют по аналогии с банковскими вкладами. Воспользоваться сбережениями можно спустя 15 лет после заключения договора либо по достижении определенного возраста. Для женщин это 55 лет, для мужчин — 60.
Программа долгосрочных сбережений — это совершенно новый инструмент на рынке РФ и надежная копилка для граждан. В краткосрочной перспективе для вас это будут незаметные отчисления, но на глобальном 15-летнем периоде вы сможете накопить себе значительный капитал. Например, чтобы не потерять в будущем привычный образ жизни, возможность путешествий или поездок», — говорит Шахлевич. Также преследуется цель защитить россиян от импульсивных покупок, добавляет он. Для этого необходимо заключить договор долгосрочных сбережений с любым из операторов этой программы.
Так, если вы вступили в программу в 50 лет, то НПФ начнет перечислять вам накопленные средства до истечения 15-летнего срока. Фото: Екатерина Невская Согласно базовым параметрам, вы можете выбрать определенный срок получения выплат — планируется, что он должен быть не менее 10 лет.
В таком случае НПФ будет перечислять вам деньги только в течение этого срока. Второй вариант — оформить пожизненные выплаты. Тогда для расчета ежемесячной суммы фонд будет использовать данные об ожидаемой продолжительности жизни. Впрочем, можно заключить и ДДС с другими параметрами, например, с возможной единовременный выплатой, после истечения 15-летнего срока договора или же наступления соответствующего возраста. Чтобы рассчитать примерный размер выплат, можно воспользоваться калькулятором от Министерства финансов. Можно ли забрать сбережения раньше? Чтобы воспользоваться своими накоплениями, не обязательно ждать истечения 15-летнего срока — можно снять их раньше. Однако в этом случае НПФ выплатит вам так называемую выкупную сумму — в нее не входят деньги, полученные от государственного софинансирования, и переведенные в программу пенсионные накопления. При досрочном закрытии счета вы также рискуете потерять инвестдоход и получить меньше денег, чем внесли в программу, правила определения выкупной суммы устанавливаются НПФ в ДДС и правилах фонда.
Но есть несколько случаев, в которых сбережения можно использовать досрочно в полном объеме. НПФ выплатит вам всю сумму, в том числе инвестдоход, доплаты от государства и переведенные в ПДС пенсионные накопления, если участнику программы потребуется дорогостоящее лечение перечень болезней утверждается правительством или он потеряет кормильца, то есть родственника, который его содержал. Важно учитывать, что эти условия относятся только к тому, на чье имя заключен договор ПДС, то есть забрать деньги на лечение другого человека не получится. Если вы выполнили указанные в договоре условия начали получать выплаты по истечении 15-летнего срока или при достижении 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин , то выплаты не будут облагаться подоходным налогом. Эта же льгота действует при досрочном выводе денег в трудной ситуации лечение или потеря кормильца. Если же вы захотите снять сбережения раньше времени без уважительной причины, то вам придется вернуть налоговые вычеты. А если выкупная сумма превысит размер ваших взносов, то придется заплатить НДФЛ на эту разницу. Что будет со сбережениями в случае смерти участника ПДС? Если человек еще не начал получать выплаты от НПФ, а только делал взносы, то все деньги с его счета перейдут правопреемнику то есть, по сути, наследнику , указанному в договоре.
Если такого нет, то сбережения перейдут членам семьи. Если фонд уже начал делать отчисления в пользу клиента, то правопреемники смогут претендовать на оставшиеся сбережения, только если человек выбрал определенный срок для получения выплат — например, 10 лет.
Читать дальше Показать ещё 1 комментарий Инженер. МВТУ им. Но не просто отобрать, а выпустить под эту собственность акции, и впарить их в принудительно... Читать далее Политика, история, популярная наука, психология.
Они не суть рубли или доллары ничего не стоят для ЦБ эмитента - и продать их невозможно.
В России заработала программа долгосрочных сбережений граждан
На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении. Как вступить в Программу долгосрочных сбережений? Для участия в Программе долгосрочных сбережений (далее — Программа) необходимо заключить договор долгосрочных сбережений (далее — договор) с негосударственным пенсионным фондом. Новая программа долгосрочных накоплений выглядит как попытка примирить интересы государства и граждан в вопросе использования свободных денег. Как заявлял ранее премьер Михаил Мишустин, программа долгосрочных сбережений предоставит возможность получить дополнительный доход в будущем и создать денежную подушку безопасности.