Банки и маркетплейсы в России выступили против предоставления новым игрокам права принимать платежи, сообщает РБК.
Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза
| Обзор платежных систем в первой половине 2023 года | Ожидается, что первый российский терминал будет поддерживать все современные технологии, включая оплату по лицу, NFC-метки и отображение QR-кода для оплаты по СБП. |
| Цифровизация и импортозамещение в банках: как это будет в 2023 году | О современных платежных технологиях и инструментах финансирования бизнеса расскажут предпринимателям в сфере туризма и досуга. |
| Цифровой рубль: что это такое | гласит общее заявление. |
| 10 банковских инноваций Finopolis 2022 | 88% оформляют платёжный стикер, потому что интересуются новыми технологиями и банковскими возможностями. |
Банковские технологии и тренды мобильного банкинга 2023
Этот сервис позволяет клиентам переводить деньги, вводя в качестве платёжного реквизита только один идентификатор — номер телефона. При этом деньги переводятся мгновенно и без комиссии. Чтобы быть уверенным, что деньги поступят нужному адресату, отправителю желательно знать имя получателя платежа, а также название банка, который выпустил карту или открыл счёт. Чтобы провести платёж через СБП, можно воспользоваться мобильным приложением для смартфонов на Android. Владельцы iPhone могут сделать это онлайн на сайте Альфа-Банка без скачивания каких-либо программ. Шеринг-экономика Ещё одна перспективная финтех-сфера — это шеринг-экономика, модель совместного потребления.
Она предполагает, что каким-либо продуктом или услугой пользуются одновременно несколько человек. Подобная практика связана не с недостатком денег, а с желанием людей расширять свои возможности, грамотно и экологично использовать ресурсы, стать свободными от вещей. Экосистемность Очередной тренд среди финансовых технологий — экосистемность. Экосистема — это понятие, пришедшее в бизнес из биологии.
Зубов 26 июля 2023 В 2023 г.
Совершенствование технологий и обновление регулятивной базы приводят к серьезным изменениям на рынке.
Однако истинный потенциал новой технологии Mastercard, как полагает Бхалла, заключается в её способности выявлять мошеннические модели и тенденции для прогнозирования будущих типов мошенничества, которые пока не встречались в платёжной экосистеме. Вступивший в должность в сентябре прошлого года гендиректор Алекс Крисс Alex Chriss сообщил в письме персоналу о том, что было принято решение «оптимизировать» компанию путём сокращений и ликвидации открытых вакансий в течение года. Сокращение коснётся примерно 2500 рабочих мест. В январе прошлого года компания тоже сообщила об аналогичном сокращении персонала. На конец 2022 года в ней работало порядка 29 900 человек. Сокращение рабочих мест позволит компании «развиваться со скоростью, необходимой для предоставления услуг клиентам и стимулирования прибыльного роста», указал в письме Крисс. В этом месяце по меньшей мере четыре аналитика понизили рейтинг акций PayPal, объяснив решение рядом проблем: от растущей конкуренции до давления на прибыльность.
Крисс заявил в ходе отчёта за III квартал 2023 года, что «база затрат и сложная структура» PayPal замедлили её прогресс, и эту проблему он планирует решить, чтобы повысить операционный рычаг компании. Как сообщает Bloomberg , компания Block, предлагающая платёжные сервисы Cash App и Square, также начала сокращать рабочие места в рамках поставленной задачи уменьшить штат сотрудников к концу года до 12 тысяч. На конец III квартала прошлого года численность персонала Block составляла чуть более 13 000 человек. Компания также запускает функцию оплаты в один клик. Источник изображения: unsplash. Представленные им новые продукты на основе нейросети являются ещё одним примером того, как компании пытаются использовать энтузиазм инвесторов в отношении ИИ, который помог фондовым рынкам США достичь рекордных высот в этом месяце. Крисс назвал 2024 год «переходным» для PayPal и пообещал существенно увеличить прибыльность компании. Продавцы смогут использовать отдельный инструмент на базе нейросети под названием «умные квитанции», чтобы рекомендовать покупателям персонализированные товары в квитанциях по электронной почте, а также начислять кэшбэк.
Возможно, ситуация изменится уже 7 февраля, когда PayPal отчитается о результатах деятельности за четвёртый квартал. Эксперты утверждают, что структура комиссий Apple остаётся несправедливой, и изменения в её политике могут не соответствовать DMA. Официальные лица ЕС угрожают Apple «решительными мерами, если предложенные решения окажутся недостаточно хорошими». Пользователи устройств Apple в ЕС также смогут выбирать веб-обозреватели по умолчанию и совершать бесконтактные платежи без использования системы Apple Pay. Но даже если разработчики решат не использовать App Store или платёжную систему Apple, они все равно будут вынуждены платить Apple «за основную технологию» 50 евроцентов за каждую новую установку в течении года, если количество установок перевалит за 1 млн. Также, в соответствии с обновлённой политикой Apple в ЕС разработчикам по-прежнему придётся отправлять приложения в Apple для проверки на предмет рисков кибербезопасности и очевидного мошенничества. Генеральный директор альтернативного магазина приложений Aptoide Пауло Трезентос Paulo Trezentos заявил: «Для нас это стало неожиданностью. До нас доходили слухи о грядущих изменениях, но мы не ожидали, что они будут настолько основательными.
Это определённо хороший шаг, но сборы по-прежнему слишком высоки. Мы готовимся направить официальный отзыв в Европейскую комиссию». Руководитель отрасли ЕС Тьерри Бретон Thierry Breton прокомментировал ситуацию агентству Reuters: «DMA откроет ворота интернета для конкуренции, чтобы цифровые рынки были справедливыми и открытыми. Изменения уже происходят. С 7 марта мы будем оценивать предложения компаний на основании отзывов третьих лиц. Представитель Еврокомиссии сообщил, что регулятор будет внимательно следить за действиями и заявлениями Apple вплоть до наступления крайнего срока соблюдения требований 7 марта. Еврокомиссия не будет давать комментариев по этому поводу, но настоятельно рекомендует ответственным лицам Apple сверять свои предложения с заинтересованными сторонами. Хотя Apple и удалось выиграть по большинству пунктов, суд потребовал от компании разрешить сторонним разработчикам включать ссылки на альтернативные способы оплаты в свои приложения, размещённые в App Store.
Apple подала апелляцию в Верховный суд США, но тем самым лишь отсрочила исполнение решения суда, так как сегодня Верховный суд оставил это решение в силе. Apple также запрещает информировать клиентов об альтернативных способах оплаты и платёжных системах. Решение Верховного суда означает, что приложениям теперь будет разрешено сообщать своим пользователям о доступности других вариантов оплаты и размещать прямые ссылки на соответствующие сайты. Если клиенты решат использовать альтернативные способы оплаты, разработчики смогут получать больше дохода, поскольку потенциально они могут избежать выплаты комиссии Apple.
Кроме того, административный ресурс ЦБ РФ исчезнет. Это все риски реализации такого проекта, констатировал эксперт.
Наверняка у банков — инициаторов проекта создания ещё одной платёжной системы в стране есть собственный бизнес-план, представления о сроках, финансовых вложения и рисках, поэтому было бы полезно для всех узнать, в чём эти финучреждения видят главный смысл и назначение новой системы, заключил представитель ТПП РФ.
Уральский форум 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии»
21 апреля 2023 года в Москве определили победителей студенческой конференции Банка России Junior PayTech Forum 2023 на тему «Финансовые технологии и новые платежные сервисы». Банки, платежные системы и регулирующие органы в ближайшие годы будут более тесно сотрудничать, чтобы предотвратить мошенничество и бороться с отмыванием средств. У Альфа-Банка уже есть собственная цифровая технология, которая называется Alfa API.
Цифровой рубль: что это такое
Он хочет сделать это быстро и выгодно». Это игра ума», - добавил Владимир Канин, генеральный директор PayMe. О том, что в данной ситуации важна индивидуализация клиентского опыта, заявил Максим Налютин, директор департамента консалтинга Deloitte. Именно в этом он видит основное развитие банковских и платёжных сервисов. Какова глобальная повестка платёжного регулирования? Руководитель аналитического отдела Ассоциации ФинТех Никита Ломов указал на созвучие трендов мирового и российского рынков: падение маржинальности платежного бизнеса; курс на «встроенные финансы»; усиление бигтехов и иных международных игроков; монополизация рынка крупными банками и их экосистемами.
Есть ли какие-то тренды? На сегодняшний день платежные системы в России — одни из самых передовых. Это один из самых высоких показателей в мире! Во-вторых, об этом говорят объемы эмиссии карт «Мир», которая на конец 2023 года составила 287,3 млн карт.
Читайте также: По предварительным оценкам, технологии, находящиеся в мейнстриме - куаринг и стикеры к смартфонам обладают значительно меньшим потенциалом в краткосрочной перспективе.
Цифровая наличность является альтернативным способом осуществления электронных платежей. Данная технология разработана голландским криптографом Дэвидом Чаумом David Chaum , осуществившим первое тестирование системы, основанной на eCash, и разработавшим соответствующее ПО. Цифровая наличность представляет собой денежный суррогат - бессрочные денежные обязательства на предъявителя, эмитированные банком или другой финансовой организацией в форме электронных сертификатов, которые могут быть использованы для расчетов через интернет.
Прежде чем получить доступ к своему цифровому богатству, клиенту необходимо заранее внести залог обыкновенными деньгами для обеспечения собственных платежей. После этого, цифровые деньги передаются на компьютер пользователя, где и хранятся в заранее созданном цифровом кошельке. Впрочем, большинство экспертов склоняются к точке зрения, что до того как широкое развитие получат смарт-карты, обладающие интегрированным чипом и логически предполагающие открытие соответствующего электронного кошелька, кредитным картам будет принадлежать безраздельное лидерство на рынке электронных транзакций. Преимущества микропроцессорных карт, по оценкам экспертов, заключаются не только в предоставлении повышенной защиты от мошенничества, но и в поддерживании большего числа механизмов совершения платежей. По мнению аналитиков компании Lafferty , кредитные ассоциации пытаются перейти на новые технологии не только для повышения уровня защиты от мошенничества.
Микропроцессорные карты также способны поддерживать больше платежных механизмов, чем дебетовые и кредитные. Однако для осуществления перехода кредитным компаниям необходимо получить большое число микропроцессорных карт, выпускаемых банками, и, кроме того, такое же количество считывающих устройств. В результате, по прогнозам Lafferty, в ближайшее время в банковской индустрии произойдет своеобразный раскол: с одной стороны будет создаваться глобальная сеть устройств, способных работать с микропроцессорными картами, а с другой в обращении по-прежнему будет оставаться огромное количество обыкновенных платежных карт. По мере того, как смарт-карты будут захватывать рынок, будут появляться и новые платежные методы.
Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза
Новости Решения Банка России Контактная информация Карта сайта О сайте. Поэтому банки начали активно обучать своих сотрудников новым технологиям: к примеру, JP Morgan вложил в новую образовательную программу $350 млн. Аннотация В статье рассматриваются современные аспекты процесса адаптации банковского сектора российской экономики к внедрению финансовых технологий в бизнес-процессы по расширению банковских услуг. В новом выпуске команда банка поделилась новинками сервисов и рассказала, как поддерживает своих клиентов. Использовать инновационные платежные технологии, которые легко интегрируются к банковским процессам и процедурам.
Уральский форум 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии»
Современные платежные технологии: основные принципы, отличительные особенности и перспективы развитияДата проведения: 09.04.2020Ведущий: Луканцева Елена Алек. 17 апреля на сессии «Развитие новых платежных технологий и сервисов. Банков-нарушителей ждут многомиллионные штрафные санкции за нарушение требования платежной системы. Кроме посредничества в совершении транзакций банки будут предоставлять клиентам свою платежно-расчетную инфраструктуру для превращения наличных или безналичных рублей в цифровые и наоборот. Банки, платежные системы и регулирующие органы в ближайшие годы будут более тесно сотрудничать, чтобы предотвратить мошенничество и бороться с отмыванием средств. Федеральный закон от 24.07.2023 N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе".
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
В ТОПе рейтинга следующие технологии: eSIM Сбермобайл, Тинькофф, МТС банк Электронные кошельки онлайн-эквайринг Технологии push provisioning, позволяющие эффективно поддерживать дистрибуцию в мобильные кошельки растущий объем карт в цифровом формате, имеющийся у держателей карт. Читайте также: По предварительным оценкам, технологии, находящиеся в мейнстриме - куаринг и стикеры к смартфонам обладают значительно меньшим потенциалом в краткосрочной перспективе.
Данный вид сервиса очень актуален, например, для пользователей iPhone. Планы на 2023 год Хотя за минувший год в банковской отрасли проделана огромная работа, все еще остается актуальным поиск альтернатив международным расчетам.
Для решения данного вопроса несколько российских банков подключаются к системе CIPS - это китайская технология банковских переводов. Не исключено, что в трансграничных транзакциях также будет использоваться СБП. Еще летом идею начали тестировать, банки Узбекистана, Киргизии, Армении и Таджикистана к ней уже подключились.
Конвертация валют происходит на стороне банка-партнера по рыночному курсу. Несмотря на тенденцию к импортозамещению, банковская система продолжает цифровизироваться и внедрять новые технологии. В частности, в 2023 году будет активно развиваться идея реализации Open API - открытых интерфейсов, позволяющих, в частности, проводить более простые интеграции между банками, выстраивать открытые финансы между банками, страховыми и брокерскими компаниями.
Пока речь идет только о стандартизации Open API и подготовке нормативных требований, а внедрение единых стандартов начнется в 2024 году. Помимо этого, в 2023 году должно начаться тестирование цифрового рубля в реальных сделках. У МКБ среди технологий в фокусе внимания в 2023 году окажутся ИИ в видеоаналитике: тепловые карты, трекинг клиентов в отделениях и так далее, - чтобы повышать комфорт для клиентов и эффективность работы сотрудников.
Также продолжится общая цифровизация процессов, перевод оставшегося бумажного документооборота в электронный вид и внедрение универсального сервиса для подписания документов физических лиц: это решение позволяет подписывать документы через смартфон. В выдаче нецелевых кредитов также будет применяться решение Paycontrol. В целом, как полагают участники ИТ-рынка, полное импортозамещение иностранного ПО займет еще не один год.
Тем не менее процесс запущен и идет очень результативно. И активная цифровизация в банках не спешит сбавлять обороты.
Что при этом может произойти с ключевой ставкой до конца года — в материале RT.
Такими опасениями поделилась глава Гагаузской автономии Молдавии Евгения Гуцул.
Все российские компании сталкиваются с трудностями при попытке открыть счета в китайских банках, включая «ВТБ Шанхай», где из-за большого числа клиентов и малочисленного персонала процесс может затянуться на месяцы. В качестве альтернативы российские компании пытаются открыть счета и проводить операции в рублях через российские банки. Однако и эти попытки встречают сопротивление.
Крупные банки в России тестируют создание альтернативной платёжной системы
Есть видение того, что наша банковская система смогла устоять. У нее есть базис, на котором мы можем двигаться дальше, но развитие замедлится из-за того, что множество систем придется замещать и создавать с нуля. Синхронизация между Минцифры и ЦБ Сейчас в России несколько ведомств, которые отвечают за цифровизацию. Прежде всего это Минцифры, которое отвечает за развитие цифрового канала всех отраслей, кроме финтеха, есть ЦБ РФ, который на базе Ассоциации «Финтех» АФТ сделал «песочницу» для создания новой платежной инфраструктуры. И задача ближайшего года — налаживание сотрудничества между этими ведомствами. Важно понять, какими протоколами и системами будут обмениваться банки, финтех и другие отрасли через Минцифры, чтобы не остановить это процесс, а, наоборот, синхронизировать его и развить.
Цифровой рубль Сейчас активно развивается тема с цифровым рублем. По данным ЦБ на середину ноября 2022 года , в тестировании цифрового рубля участвуют 15 банков. Создание прототипа платформы цифрового рубля было завершено в декабре прошлого года. Планируется, что он станет еще одной формой денег в дополнение к наличному и безналичному рублю. Эмитент и оператор платформы цифрового рубля — ЦБ РФ, а клиенты открывают кошельки и проводят по ним операции через финансовые организации.
Зачем это государству? Во-первых, для повышения стабильности платежной инфраструктуры, перехода к онлайн-расчетам и созданию новых продуктов, например аккредитива между физическими лицами, а во-вторых, контроль за расходованием средств. До тех пор, пока в обороте есть наличные деньги, они остаются практически невидимыми для государства, — это создает теневую экономику, из-за которой государство недополучает налоги в бюджет, и способствует коррупции. Цифровые финансовые активы И еще один важный тренд — это цифровые финансовые активы ЦФА.
Дэвид Шварц,главный криптограф Ripple: Банки вряд ли будут использовать технологии распределения баз данных для трансграничных платежей из-за их проблем с масштабируемостью и конфиденциальностью. В это же время финтех-стартапы не теряют времени.
По словам Эрика Цзин, CEO Ant Financional, финтех-компании увеличивают свое присутствие за счет использования новых технологий, включая распределение баз данных. Благодаря этому Ant Financional уже стал основным бизнес-партнером у Standard Chartered. Благодаря блокчейну AliPay сможет совершать транзакции в течение доли секунд. Благодаря своей простоте использования и переносимости COBOL стали одним из самых популярных языков программирования в мире. И хоть многие называют его устаревшим, но он до сих пор считается одним из самых популярных языков. Количество программистов со знанием COBOL неуклонно уменьшается, так как большинство из них приближаются к пенсионному возрасту.
Поэтому постепенно банки заменяют этот язык программирования на какой-то более современный. Но это все может быть сложным и очень дорогостоящим процессом, так как большинство банковских программ выполняются на старых мейнфреймах. Это всего лишь язык программирования, поэтому основной проблемой здесь не является COBOL как таковой, а то что архитектура не может обновиться, и использовать современные и надежные подходы. Кроме этого, большая часть документации была в своё время утеряна, что только усложняет работу с данным языком программирования. По его мнение миграция на другие языки программирования может занять 5—10 лет. Учитывая интенсивную конкуренцию на международном финансовом рынке ведущим поставщикам платежей не остается ничего как уже приняться за тестирование новых подходов и решений.
MasterCard постоянно внедряет инновации, которые упрощают жизнь клиентам. В июне этого года компания запустила AL Express — новую услугу, которая поможет компаниям разработать индивидуальную модель искусственного интеллекта, отвечающую за реальные бизнес-вопросы. Одни из таких технологий являются искусственный интеллект и чат-боты. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк.
Не нужно вытаскивать карту или телефон из кармана, инициализировать платежное приложение на телефоне и т. Просто подносите устройство к терминалу и платите. Примеров умных устройств много. Это смарт-часы, ремешки для часов, фитнес-трекеры, брелоки, кольца и другая бижутерия, «умная» одежда и другое. Из-за того, что они постоянно находятся на клиенте их еще называют носимыми устройствами Wearables. В перспективе нескольких лет тренд на использование носимых устройств для платежей будет усиливаться.
По словам Игоря Голдовского, «будет расширятся перечень устройств, с помощью которых пользователи смогут платить. Это могут быть «умные» браслеты, кольца. На них можно будет загружать платежные приложения разных систем и банков. Носимые устройства, обладая микроконтроллером, обеспечивают высокий уровень безопасности операций, совершаемых с их использованием, эквивалентный уровню безопасности чиповой карты. Этот факт наряду с удобством использования носимых устройств будет способствовать росту популярности такого способа оплаты». Есть еще одно важное преимущество носимых устройств — новые возможности по управлению их контентом. Появление и распространение новых микроконтроллеров, обладающих более высокой производительностью и большей памятью в сравнении с элементами безопасности, используемыми в обычных банковских картах, а также средства токенизации платежных систем, позволяют получить совершенно новый пользовательский опыт. Так, владелец носимого устройства может загрузить платежное приложение платежной системы в него, инициализировать и персонализировать его. И это происходит в течение нескольких секунд, а не минут, как это было при использовании обычных «карточных» элементов безопасности. В результате в одном таком носимом устройстве могут оказаться карты пользователя разных платежных систем и банков, а также приложения самых разных поставщиков услуг транспортных приложений, приложений лояльности и так далее Модные бренды уже включают высокотехнологичные аксессуары в свои коллекции, а массовое использование таких устройств видится делом недалекого будущего.
Сегодня наиболее популярны легкие и удобные для платежей гаджеты, например, недорогие фитнес-браслеты с функцией NFC near field communication — передача данных на малом расстоянии , которые могут стать одним из самых популярных платежных носимых устройств. Это такие устройства с доступом к Интернету, как бытовые приборы холодильники, датчики ЖКХ , устройства умного автомобиля и города оплата парковски, заправки и другое. Иногда платежи, совершаемые с помощью Интернета вещей называют невидимыми. Следует отметить, что платежи с использованием умных устройств как минимум, носимых устройств являются бесконтактными. Стоит отметить, что технологии бесконтактной оплаты очень быстро завоевывают популярность у россиян, а пандемия только усилила этот тренд. Так, по данным Мир Plat. Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram.
Альфа-Банк подхватил тренд и первым интегрировался с «VK Мессенджером» для отправки уведомлений клиентам от имени своего официального сообщества во ВКонтакте. Мобильные платежи и цифровые банковские услуги Следующим трендом в сфере финтеха является развитие цифровых банковских услуг. Альфа-Банк предлагает цифровые услуги, благодаря которым клиенты могут управлять своими счетами через мобильные устройства из любой точки мира. Чтобы провести платёж, открыть вклад, получить кредит, обменять валюту или оплатить услуги, больше не нужно посещать банковский офис. Даже открытие расчётного счёта для бизнеса теперь доступно в удалённом формате. Банк организует сбор документов и подписание договора так, чтобы клиенту не пришлось самому никуда ехать. Технологические цифровые решения, используемые банковской организацией, обеспечивают защиту финансовых данных, а также безопасную передачу информации о платежах. У мобильного приложения и сайта Альфа-Банка лаконичный, понятный для пользователей интерфейс. Эти продукты создавали, тестировали и продолжают улучшать сотни специалистов цифровой сферы. На сайте банка можно скачать версию приложения для любого устройства с операционной системой Android, а также для Huawei без сервисов Google.
Тренды цифровизации банков в 2023
| Роль финтех-инновации в сфере банковских услуг | Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии. |
| Влияние технологий Fintech на развитие банковского сектора | В пресс-службе Почта Банка сообщили, что в апреле 2023 года на замену ушедшей из России технологии ApplePay Почта Банк запустил платежные стикеры для бесконтактной оплаты с помощью смартфона. |
| Цифровизация банков: в чем заключается процесс цифровизации банков | Узнайте о современных технологиях мобильного банкинга в нашей статье! Последние разработки в банковской отрасли. |
| Защита документов | Российские банки обсуждают создание платёжной системы, которая станет альтернативой Национальной системы платёжных карт (НСПК, оператор платёжной системы «Мир»). |
Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году
| Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году | Российские банки активно осваивают самые современные технологии и идут в ногу с мировыми трендами. |
| Передовые финансовые технологии для среднего и крупного бизнеса | ДелоБанк | О современных платежных технологиях и инструментах финансирования бизнеса расскажут предпринимателям в сфере туризма и досуга. |
Цифровизация и импортозамещение в банках: как это будет в 2023 году
Главная» Новости» Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году. Свой Банк: Вадим Шамин, заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) — о настоящем и будущем платежных систем. Российские банки активно осваивают самые современные технологии и идут в ногу с мировыми трендами. Допустим, если неделю назад мы еще с Industrial Bank вели переговоры по санкционным спискам и несанкционным спискам, например, они говорили: «Вот станки нельзя, стабилизаторы нельзя, вот это нельзя.
Защита документов
Например, использование искусственного интеллекта и машинного обучения позволяет автоматизировать процесс идентификации клиента или анализа его кредитоспособности. Развитие альтернативных источников финансирования: Финтех компании предоставляют альтернативные источники финансирования, такие как пиринговые платформы P2P , краудфандинг, P2P кредитование и блокчейн-технологии. Это позволяет компаниям и частным лицам получать финансирование без привлечения традиционных банков. Борьба с мошенничеством и обеспечение безопасности: Финтехнологии помогают банкам эффективнее бороться с мошенничеством и обеспечивать безопасность финансовых операций. Использование биометрических данных, аналитики больших данных, машинного обучения и блокчейн-технологии позволяет снизить риски финансовых преступлений и обеспечить безопасность данных клиентов. Финтехнологии привносят инновации в банковский сектор, улучшая клиентский опыт, повышая эффективность и обеспечивая более безопасное и гибкое использование финансовых услуг. Эта эволюция является важным фактором в развитии банковской отрасли в условиях современного информационного общества [1, 9, 11].
До начала 2022 года российский современный финтех глобально лидировал, в настоящее время конкурентоспособность современного российского финтеха ограничена не только внутренними, но и внешнеэкономическими, а также внешнеполитическими факторами. Однако, принимая во внимание прогноз Банка России, в 2024-2025 году следует ожидать посткризисного восстановления национальной экономики и финансового сектора. Следовательно, современный финтех не прервёт свою эволюцию, но вместе с тем для коммерческих банков современный финтех — это одновременно и новые возможности, и новые риски, управление которыми институционально регламентировано макро-регулятором Банком России на основе базельских рекомендаций. Поэтому, в отличие от финтех-компаний, коммерческие банки не могут быстро переходить на современный финтех, поскольку это может привести к росту финансовых рисков. Но и российские ученые, и зарубежное научное сообщество высоко оценивает перспективы развития банковского сектора под влиянием современного финтеха. Более развитые страны в меньшей степени используют возможности и преимущества современного финтеха и в экономике, и в социуме [6].
Очевидно, что статистические данные не позволяют сделать однозначные заключения о том, что развитые экономики в большей степени инкорпорируют современный финтех нежели развивающиеся экономики. Напротив, до начала пандемии COVID-19 развитые страны не стремились активно интегрировать современный финтех в свой реальный, финансовые и социально-бытовой сектор. Этому есть объективные причины, объясняющие такое положение дел [4, 14, 15, 16]. При этом самоочевидно, что современный финтех реализуется посредством современных цифровых технологий, а наиболее значимые инвестиции в финтех осуществляют и специально созданные компании, и традиционные коммерческие банки, которые либо оцифровывают часть своих бизнес-процессов, снижая при этом издержки и ускоряя информационный обмен, либо создают полностью цифровые офисы и бизнес-модели, что позволяет одновременно персонифицироваться и кастомизировать услуги, снижать кредитные и рыночные риски за счет наиболее быстрой и эффективной работы с большими данными big data и их анализом. Финансовые технологии уже сделали значительный вклад в финансовую индустрию. Они меняют способ, которым мы управляем своими финансами, инвестируем и получаем кредиты.
В будущем мы можем ожидать еще большего развития финтех-инноваций, что приведет к дальнейшим изменениям в финансовой индустрии. Одной из главных тенденций развития финтеха в банковском секторе является переход к более удобному и быстрому способу осуществления банковских операций. Онлайн-банкинг, мобильные приложения и электронные кошельки позволяют клиентам проводить все необходимые операции, не покидая дома или офиса.
Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. Все российские компании сталкиваются с трудностями при попытке открыть счета в китайских банках, включая «ВТБ Шанхай», где из-за большого числа клиентов и малочисленного персонала процесс может затянуться на месяцы. В качестве альтернативы российские компании пытаются открыть счета и проводить операции в рублях через российские банки.
Однако для успешной реализации новых проектов необходимо обеспечить безопасность данных и защиту от киберугроз. Финтех стал неотъемлемой частью современного банковского сектора, и его роль будет только увеличиваться в будущем [3]. Фактически, услуги, предоставляемые современным финтехом, во многом исключают из цепочек создания стоимости и взаимодействий многие работы, которые ранее осуществлялись только физическими лицами, например, финансовый консалтинг может осуществлять цифровой помощник; вести финансовый, управленческий или бухгалтерский учет может специальная программа приложение , лишь в некоторых случаях требующая физического участия человека [2, 8, 10]. Там же где обмен финансовой информацией полностью автоматизирован M-2-M взаимодействие или межмашинное взаимодействие не требуется присутствия участия человека оператора, который необходим во взаимодействии M-2-P, то есть человек-машина.
Следующее направление — это инвестиционные платформы, которые современный финтех предлагает и реципиентам, и донорам инвестиций взамен традиционных инструментов к традиционным инструментами следует отнести: кредиты, венчурные инвестиции, проектное финансирование т. При этом из взаимодействия исключаются различные посредники, что снижает стоимость инвестиций, устраняет влияние человеческого фактора, но одновременно может создавать дополнительные риски вследствие чего инвестиционные платформы предлагают пользователям и инвесторам, и получателям инвестиций дополнительный инструментарий оценки и страхования рисков. При этом инвестиции могут быть предоставлены и, соответственно, получены через новые инструменты финансового рынка: краудфандинг, P-2-P кредитование и т. По состоянию на 2023 год глобальный финтех-рынок оценивается в 155 млрд долларов США, а объём российского финтех-рынка составляет около 28 млрд долларов США рисунок 1. Динамика объёма глобального и российского финтех-рынка [5, 11] Следует обратить внимание на две ключевые тенденции. Но очевидно, что за счёт постоянного увеличения объёмов инвестиций глобальный финтех практически приблизился по уровню проникновения в экономику и социально-бытовой сектор к российскому финтеху. И это указывает на то, что российский финтех-рынок остро нуждается в притоке инвестиций. В том числе инвестиции в российский финтех необходимы для диверсификации структуры рынка с точки зрения предоставляемых услуг и сервисов. Второе значимое направление финтех-услуг на глобальном рынке — это финансовые онлайн-платформы, на которых присутствуют и физические, и юридические лица, включая государственных и муниципальных акторов, а также некоммерческий и научно-исследовательский сектор. Ештокин С.
В частности, коммерческие банки могут разработать финтех-продукты, которые позволят предложить инвестиции или венчурный капитал после оценки транзакций и активности акторов самозанятые, индивидуальные предприниматели на сторонних платформах например, фриланс-платформы. Это могут быть и мейнстримные, и нишевые решения в сфере коммерческого кредитования, инвестирования и венчурного финансирования. В свою очередь некоммерческий сектор может получить дополнительное финансирование за счёт интеграции с коммерческими финтех-продуктами, например, на основе концепции малых отчислений или подписок. Роль финтехнологий в современном мире становится все более значимой. Финтехнологии — это инновационные решения и технологические инструменты, которые изменяют традиционный способ предоставления финансовых услуг. Они объединяют финансы и технологии, чтобы улучшить доступность, эффективность и удобство финансовых операций. Основная роль финтехнологий заключается в том, что они делают финансовые услуги более доступными для всех слоев населения. Они снижают барьеры в получении кредитов, инвестиций и других финансовых услуг, особенно для людей, которым ранее было сложно получить доступ к традиционным банковским услугам.
Поэтому постепенно банки заменяют этот язык программирования на какой-то более современный. Но это все может быть сложным и очень дорогостоящим процессом, так как большинство банковских программ выполняются на старых мейнфреймах. Это всего лишь язык программирования, поэтому основной проблемой здесь не является COBOL как таковой, а то что архитектура не может обновиться, и использовать современные и надежные подходы. Кроме этого, большая часть документации была в своё время утеряна, что только усложняет работу с данным языком программирования. По его мнение миграция на другие языки программирования может занять 5—10 лет. Учитывая интенсивную конкуренцию на международном финансовом рынке ведущим поставщикам платежей не остается ничего как уже приняться за тестирование новых подходов и решений. MasterCard постоянно внедряет инновации, которые упрощают жизнь клиентам. В июне этого года компания запустила AL Express — новую услугу, которая поможет компаниям разработать индивидуальную модель искусственного интеллекта, отвечающую за реальные бизнес-вопросы. Одни из таких технологий являются искусственный интеллект и чат-боты. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк. Если раньше вам приходилось ждать 3-4 дня, то сейчас деньги приходят в течение 30 минут. Ни одна другая услуга не могла ранее доставить безопасно сотни миллиардов долларов в виде платежей за считанные минуты. Настало время строить банкинг. Сейчас мы развертываем амбициозную международную программу, включающая все банки, валюты и маршруты для обеспечения полного принятия технологии SWIFTgpi к концу 2020 года. Будущее платежных систем Луи Миллон считает, что платежные системы будущего обязательно будут быстрыми и практически без комиссий. Бред ван Леувен из Railsbank придерживается такого же мнения. Мало того он верит в то, что совсем скоро мы получим мобильные платежи. Fintech Times.