Чтобы успешно сформировать личные сбережения, нужно понять, как правильно тратить деньги. Главная Новости Тема дня Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать.
Что хотите найти?
| Сбережения или инвестиции: что выбрать? | Им необходимо будет за год вложить в программу долгосрочных сбережений 72 тысячи рублей. |
| Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать | Правительство России планирует запустить программу долгосрочных сбережений граждан. |
| Что такое сбережения и зачем их создавать? | В нашей стране нужно делать сбережения потому, что рубль зависит от других валют. |
Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
| О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС) | Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. |
| Государство научит россиян создавать подушку безопасности | С 1 января 2024 года в России появились долгосрочные сбережения граждан. |
Отклад идет на лад? Выгоден ли россиянам новый закон о долгосрочных сбережениях
Так, например, если речь идет о летнем отпуске, может понадобиться одна сумма, если о приобретении гаджета — другая. Размер сбережений, которые нужно удерживать с каждого дохода, определяете вы, чтобы собрать столько, сколько требуется, в установленные сроки. Еще надо стараться приучить себя к постоянному переводу откладываемых сбережений на накопительные счета, а не держать эту сумму у себя дома. Во-вторых, накопительный счет позволит приумножить имеющуюся сумму, пусть и в незначительном, но все же приятном объеме», — объяснила специалист. Если до вашей цели достаточно далеко, можно ежемесячно открывать новый счет, переводить туда сбережения, накопить определенное количество средств, а потом объединить все счета и получить более высокий процент в соответствии с образовавшейся суммой, отметила она. Немаловажно в любом финансовом вопросе регулярно вести учет доходов и расходов, планировать свой бюджет и обязательно контролировать, как протекает данный процесс.
ПДС работает следующим образом.
Человек заключает договор с ее оператором — негосударственным пенсионным фондом — и начинает пополнять свой счет. Эти средства будут инвестироваться в различные финансовые инструменты, а на сбережения будет начисляться инвестиционный доход. Доход от инвестирования средств рассчитывается ежегодно и не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет. Вступить в программу может любой гражданин России старше 18 лет. Участие в ней добровольное. Стимулирующий взнос — 36 тысяч рублей в год на одного человека, причем количество открытых договоров ПДС не влияет на сумму.
Нужно пополнить счет на 2 тысячи рублей в год, чтобы начать получать софинансирование. Наибольшую выгоду от участия в ПДС извлекут россияне с доходом, не превышающим 80 тысяч рублей в месяц. Софинансирование для них будет действовать по принципу 1 к 1: один рубль от государства на один вложенный рубль участника программы. Соответственно, чтобы человек получил от государства 36 тысяч рублей, нужно вложить в течение года такую же сумму самостоятельно. Для граждан с доходами от 80 до 150 тысяч рублей формула софинансирования составит 1 к 2, или один рубль от государства на два вложенных рубля участника программы.
Или: треть в рублях, треть в долларах, треть в евро. Некоторые советуют купить на часть сбережений швейцарские франки. Но не факт, что получится приумножить деньги, купив иностранные валюты. Они тоже подвержены инфляции.
И курс доллара и евро может снижаться или расти. Однозначно стоит покупать иностранные валюты, если вы часто бываете за границей. Первые небольшие накопления стоит создавать в той валюте, в которой вы тратите. В нашем случае — в рублях. Эту программу можно оформить в банках и страховых компаниях. Долгосрочное страхование жизни бывает накопительным и инвестиционным. В накопительном вы вносите сумму частями — допустим, каждый год по 100 тыс. Через 10 лет страховая компания вернет вам миллион рублей и небольшой гарантированный процент. Это примерно как копить на вкладе, но с вклада вы можете деньги в любой момент забрать, а из страхования жизни нельзя.
Если забираете досрочно, отдадут меньше денег, чем вы вложили. В инвестиционном страховании жизни вы вкладываете сразу большую сумму. Скажем, 500 тыс. Эти деньги страховая компания инвестирует и через пять лет гарантированно возвращает 500 тыс. Но изначально, как правило, прогнозируется более высокая доходность, чем при накопительной программе. В этом случае тоже нельзя забирать деньги в течение трех-пяти лет, разве только с потерями. Судебные иски, раздел имущества при разводе, претензии со стороны налоговой — все это не будет угрожать деньгам, инвестированным в долгосрочное страхование жизни. Они гарантированно будут принадлежать только вам, и вы сами можете назначить выгодоприобретателей", — говорит Роман Акентьев, автор книги "Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами". Есть риск: деньги, вложенные в страхование жизни, не страхуются в АСВ.
Если закроется банк, то сумму до 1,4 млн рублей вам возместят, а если рухнет страховая компания, то сумма к возврату будет зависеть от страховых резервов и надежности перестраховочной компании. Я импульсивный. Накоплю и потрачу все на путешествия. Как сберечь деньги до старости? Но можно подумать, куда еще можно инвестировать на долгий срок. Частью такого портфеля могут быть акции, причем не только российских компаний, но и европейских, американских, а также компаний развивающихся стран. Оптимально их покупать через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы не было соблазна раньше трех лет выдергивать деньги", — говорит Наталья Смирнова. В долгосрочных программах и по другим причинам невыгодно вытаскивать деньги раньше обозначенного срока. Есть штрафы за досрочное расторжение", — говорит Эльдар Умбатов.
А еще есть способы? Вообще это базовый совет. Те, кто научился хорошо обращаться с финансами, ведут личный бюджет.
Если в какой-то момент расходы превысят установленный лимит и «съедят» доходы, отложить часть средств в текущем месяце не получится, что означает отклонение от заданного плана и, как следствие, увеличение срока, необходимого для накопления. Кроме того, надо использовать дополнительные преимущества, например, использование скидок, акций, приобретение сезонных вещей заранее для того, чтобы потратить меньше денег и, соответственно, отложить сэкономленные средства, чтобы отправить в накопления. Такой способ позволит достичь заданной цели раньше и время от времени увеличивать накапливаемую сумму. С одной стороны, кажется, что речь идет о довольно скромном объеме средств, но с другой, если выработать в себе такую привычку, получится заметно увеличить размер сбережений. Ранее россиянам назвали способы увеличить семейный бюджет.
Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать
Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс. Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс.
Для людей с доходом выше 150 тыс. Но сначала нужно посмотреть, как будет работать программа. У нас сейчас трехлетний бюджетный цикл, поэтому Минфин планирует расходы на три года, в том числе и расходы по софинансированию счетов ПДС.
Вот налоговый вычет можно будет получать каждый год в течение всего срока. Как видите, на старте доходность может быть очень высокой, затем в дело вступает сложный процент. Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения.
Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране. В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией.
Но обязанности каждый год обгонять инфляцию у них нет. Это связало бы им руки, в таком случае они стали бы выбирать только самые консервативные инвестиционные стратегии. В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС.
Плюс долгосрочных инвестиций и заключается в том, что они дают хороший доход с куда более высокой вероятностью, чем биржевые спекуляции. Но для этого требуется время. НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов.
В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию.
В июне изменения были одобрены Госдумой, а в начале июля — Советом Федерации. Важно создать дополнительные условия для граждан вкладывать деньги и зарабатывать дома, внутри страны», — подчёркивал Путин. Участие в новой программе будет добровольным, а вступить в неё смогут все россияне старше 18 лет. Для этого человеку потребуется заключить специальный договор с любым негосударственным пенсионным фондом НПФ , после чего туда можно будет перевести ранее сформированные пенсионные накопления или начать отчислять взносы из личных средств. Размер и периодичность таких переводов будет определять сам гражданин. Согласно оценке Минфина, доходность у этих активов в среднесрочной перспективе выше, чем у банковских депозитов.
При этом государство в лице Банка России будет внимательно следить за тем, как именно НПФ распоряжаются средствами граждан. Система гарантий такая же, как и при открытии вкладов, но страховая сумма в два раза больше — это 2,8 млн рублей», — отмечал ранее премьер-министр Михаил Мишустин. В течение трёх лет после вступления человека в программу государство может начислить ему до 108 тыс. Это произойдёт, если гражданин с ежемесячным заработком не более 80 тыс.
RU экономист, директор Института нового общества Василий Колташов.
Где-то к октябрю мы закрепимся на этой цифре, — заявил он. Но экспортеры находятся в специфической ситуации. У нас экономика во многом экспортно ориентированная. Из-за экономического кризиса в России взлетят в цене многие продукты. Мы уже писали о подорожании шоколада, кетчупа и даже гречки, а также о возможном исчезновении итальянских вин : многие экономисты беспокоятся, что вместо них на прилавках появятся подделки.
Кроме того, из-за подорожания мяса в ближайшее время значительно поднимутся цены на шаурму. Также мы решили углубиться в историю и вспомнить, как в 1998 году наша страна столкнулась с дефолтом. Экономисты рассказали нам, может ли эта ситуация повториться и чего ждать россиянам в ближайшее время. Что еще почитать.
Если гражданин хочет заработать выше депозита, выше инфляции, то нужно инвестировать свои деньги на рынках капитала. Чтобы это было относительно безопасно и диверсифицировано, нужны специальные продукты. Чем больше срок инвестиций, тем выше по ним становится доходность Много людей сами занимаются инвестициями. Но мы понимаем, что сначала делается куча ошибок, теряются деньги, а потом наступает осознание, что, во-первых, нужна диверсификация сбережений.
Во-вторых, нужно инвестировать на длительный срок. В-третьих, нужно минимизировать активную торговлю, придерживаться пассивной стратегии. И когда ты это сам на своем примере научился, начинаешь более дисциплинированно инвестировать. Мы бы не хотели, чтобы большинство граждан проходили через такой опыт и совершали такие ошибки, теряли деньги. Поэтому создана программа долгосрочных сбережений.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
| Деньги начали "гореть": россиян призывают спасать свои сбережения | Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из 18 подключившихся к программе негосударственных пенсионных фондов и начать делать взносы, сумма и периодичность которых может быть произвольной. |
| Министр финансов рассказал, в чем лучше хранить сбережения | Экономист Николай Кульбака считает, программа долгосрочных сбережений — «это не про выгоду людей, а про решение проблем дефицитного бюджета». |
| Россиянам рассказали, куда и как вкладывать деньги - Финансы | Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. |
Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать
Но вот вопрос: много ли найдется в России не просто желающих, но и способных ежемесячно, на протяжении десятилетий перечислять в негосударственные фонды по 80 тысяч рублей? У молодежи, выходящей на рынок труда, сегодня совсем другие заботы. А люди, у которых есть относительно краткосрочная заначка, в любом случае предпочтут потратить ее «здесь и сейчас» — купить квартиру, машину, сделать капитальный ремонт». Россиян абсолютно не интересует тема долгосрочных сбережений — в этом легко удостовериться, заглянув в соцсети, отмечает Смирнов. Пользователи обсуждают что угодно: как сэкономить на еде или бензине, как расплатиться за услуги ЖКХ, как приготовить запеканку, как подстричь кота, но только не как скопить на старость или «черный день». Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который бы гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело. Но этого в документе нет. Соответственно, никакого массового участия в программе не будет: с учетом налоговых льгот она может привлечь от силы 2 млн человек.
После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС. Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс. И есть чёткое понимание государства, что для большинства граждан необходимы долгосрочные продукты с защитой от государства, с эффективной работой с этими накоплениями и создание, если хотите, неприкосновенного запаса для гражданина". Тяга к трём буквам "Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему", — заявил в ходе дискуссии на Investfunds Forum Аркадий Недбай. На наш взгляд, новый продукт должен послужить мини—драйвером изменения доверия всех участников процесса. В связи с тем, что в последнее время достаточно много было изменений, соответственно так или иначе доверие снижалось". Как ранее писал "ДП", в прошлом десятилетии в российском правительстве не раз созревали концепции пенсионной реформы, которые, по странному стечению обстоятельств, всегда обозначались тем или иным сочетанием из трёх букв. Так, в 2016 году чиновники вынесли на общественное обсуждение концепцию Индивидуального пенсионного капитала ИПК. Но она так и не была внедрена. Камнем преткновения стала идея сделать отчисления в ИПК обязательными. А в августе 2019 года появилась информация, что ИПК уже неактуален, будет нечто новое. Вскоре стало известно и рабочее название новой системы — Гарантированный пенсионный продукт ГПП.
Создавая подушку безопасности, нужно соблюдать несколько правил: 1. Деньги должны быть в доступе. Это означает, что средства из финансовой подушки не нужно класть на счета без возможности снятия — иначе она не имеет смысла. Деньги должны быть легко доступны, чтобы ими можно было в любой момент быстро воспользоваться. Размер подушки безопасности должен позволить прожить несколько месяцев. В идеале подушка безопасности должна позволять поддерживать привычный уровень жизни на протяжении полугода без дополнительных доходов. При этом надо учитывать все свои традиционные расходы, включая коммунальные платежи. Считать надо именно расходы, а не доходы — необходимая сумма может как уменьшиться, если вы тратите меньше, чем зарабатываете, так и увеличиться. Например, если вы тратите ежемесячно 45 000 рублей, оптимальная подушка безопасности — 270 000 рублей. Фото: unsplash. В зависимости от суммы расходов нужно корректировать размер подушки безопасности. Подушка безопасности не предназначена для инвестирования. Подушка безопасности — это те деньги, которые «работать» не должны. Максимум, что можно сделать — положить их на накопительный счёт с возможностью снятия под небольшой процент, чтобы покрывать инфляцию. Инвестирование всегда сопряжено с рисками, подвергать которым подушку безопасности нельзя. Подушка безопасности не должна быть избыточной. Слишком большая подушка безопасности, которая, к примеру, позволит прожить год без доходов — дело неплохое, но нерациональное. Единовременно такая сумма может понадобиться крайне редко. Если оптимальная подушка уже сформирована, а деньги остались — их как раз можно пустить «в дело». Как правильно хранить деньги Накопление и хранение средств в современных условиях — не такое простое дело, как может показаться.
Поэтому у него нет доверия к государству в части пенсионных накоплений: аналог такой программы софинансирования уже был, и потом эти софинансированные деньги государство просто экспроприировало у населения. Поэтому политик не думает, что это сейчас реализуемо, и не планирует ей воспользоваться. Те, у кого невысокий уровень дохода, потратят их сейчас; те, у кого высокий уровень дохода, — они в основном люди финансово грамотные и найдут способ сберечь свои накопления, сформируют пенсионный фонд самостоятельно. Считаю, что эта программа абсолютно провальная. Логика государства ясна и понятна, но считаю, что реализовать ее в полной мере не получится, — резюмировал Михеев. Первый секретарь комитета регионального отделения партии «Коммунисты России» в Республике Татарстан Альфред Валиев считает идею Минфина здравой, но ее реализация вызывает вопросы. К тому же у граждан еще свежа память о пенсионной реформе, о заморозке накопительной части пенсий, никто не простил обмана вкладчиков Сберегательного банка СССР и других. Доверие к таким инициативам подорвано всерьез и надолго, и это очень печально. Государство должно быть открыто для своих граждан, а граждане — доверять своему государству. Но чиновники спешат все время доложить, что у них все хорошо и все довольны, обратил внимание политик. Но почему в такой форме? И ладно бы российский Минфин не пожадничал, а сделал как у нас в Татарстане, к примеру, когда республиканский бюджет на каждый собранный по самообложению рубль добавляет еще четыре, но нет! Максимум один к одному или еще меньше, при этом Минфин получает деньги здесь и сейчас, да еще называет это сбережениями «на старость», что вызывает как минимум улыбку. Потому что за пятнадцать лет от каждого отданного по такой программе рубля, с учетом реальной, а не статистической инфляции, останется в лучшем случае пять копеек покупательной способности, — сказал Валиев. Политик предположил, что те, у кого есть «лишние» деньги, которые они не боятся заморозить на неопределенный срок, возможно, примут участие в этой программе. Но он считает, что абсолютное большинство граждан ее просто проигнорирует. Хотя бы просто потому, что у граждан нет на это денег. В свое время такая программа уже существовала и привела к закономерному результату — провалилась. Одно дело, когда на принципах софинансирования — федерального и регионального — реализуются госпрограммы по развитию инфраструктуры. В этом случае, даже если региональные власти залезут в долги, им со временем их спишут либо реструктурируют. Иное дело, когда пенсионные структуры начинают заигрывать с гражданами в программы софинансирования. В этом случае велик риск остаться ни с чем. И дело не только в провальной политике структур, отвечающих за пенсионное обеспечение, — раньше это был пенсионный фонд, сейчас — соцфонд. Дело в инфляции, которая «съедает» все накопления. Для стабильного нормального пенсионного накопления должна быть стабильная финансовая система, причем стабильная в долгосрочном плане.
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
"Сбережения будут служить резервом при возникновении проблем с выплатой кредита. Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. Сбережения нужны для того, чтобы человек смог сберечь деньги, а потом использовать их, когда это будет необходимо. Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. Чтобы успешно сформировать личные сбережения, нужно понять, как правильно тратить деньги. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, в случае тяжелой ситуации. Как работает новый сберегательный продукт, много ли с его помощью можно накопить и каковы его недостатки — в материале Forbes. В этой статье мы подробно разобрали, что такое программа долгосрочных сбережений граждан, какие у нее условия и как начать копить деньги. Сбережения нужны прежде всего для того, чтобы можно было без вредных для себя переживаний осуществлять как вашу повседневную деятельность, так и предпринимать какие-нибудь рискованные действия. это новый долгосрочный сберегательный продукт.
Что хотите найти?
Сбережения есть почти у половины российских семей. Главные мотивы сберегательного поведения — отложить на покупку/ремонт недвижимости, отдых/лечение и на старость. Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. SberPay SberPayБольше не нужно носить карту с собой — покупайте в магазинах и интернете бесконтактноПодробнее о сервисе.
Министр финансов рассказал, в чем лучше хранить сбережения
Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. При этом специалист отдельно отметил, что для приумножения сбережений лучше выбирать не один инструмент, а комбинацию. Сбережения нужны для того, чтобы человек смог сберечь деньги, а потом использовать их, когда это будет необходимо. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия.