Возможность подать заявку о запрете самому себе брать кредиты через МФЦ должна появиться до 1 сентября 2025 года. Для установления запрета или снятия запрета физлицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуги. Смотрите видео онлайн «Как изменится внесудебное банкротство через МФЦ?
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Для установления запрета или снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Механизм добровольного запрета на кредиты позволит решить проблему «чужих долгов», но только отчасти, считают эксперты. Теперь подать заявление в МФЦ о признании себя несостоятельным могут граждане, чей долг превышает 25 тыс. рублей. Также ограничение не будет работать на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить
A Россиянам дадут право запрещать оформление кредитов на своё имя Депутаты Госдумы и банки приступили к созданию законопроектов, которые дадут право россиянам заранее запрещать оформление любых кредитов на своё имя. Обсудить Об этом сообщил РБК со ссылкой на текст документов — их подлинность подтвердил замглавы комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта. Парламентарий отметил, что законопроекты почти готовы, сейчас их обсуждают с профильными ведомствами и дорабатывают. Дату внесения поправок он не уточнил, но, по сведениям источников издания, это может произойти в июне.
Согласно законопроектам, заёмщик получит право указать в кредитной истории, что отказывается от выдачи любых кредитов на своё имя. Для этого нужно будет подать заявку через портал «Госуслуги» или банки, в том числе через мобильные приложения или личные кабинеты.
Первые, о ком решили позаботиться — это люди, которым бесплатное банкротство в МФЦ сейчас недоступно. Речь идет о должниках, которые имеют небольшой, но стабильный доход в виде пенсии или пособия. Именно эти скромные выплаты по настоящим правилам мешают людям стать банкротами бесплатно, утверждает Максим Решетников. Какие новые условия банкротства через МФЦ? Смотрите в новом видео!
Запрет через МФЦ можно будет ввести с 1 сентября 2025 года. Смысл документа — не допустить случаев, когда мошенники оформляют кредит от имени другого человека, воспользовавшись его персональными данными. Или же злоумышленники могут использовать методы социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием берет кредит а потом добровольно переводит деньги. Теперь у гражданина появится право установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа или кредита, в том числе способом, не предполагающим личную явку. Запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.
Как пояснил депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин "Единая Россия" , ежедневно злоумышленники по всей стране совершают около 8 млн попыток телефонного мошенничества. И в этом ключе самозапрет на кредиты - хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. Безусловно, нужна популяризация новой возможности для россиян посредством социальной рекламы. Должна быть бегущая строка на телевидении, билборды в субъектах и листовки в магазинах, аптеках и учреждениях", - полагает депутат.
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Любой гражданин сможет установить такой запрет любое количество раз и подать заявление в бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Можно будет выбрать разные условия запрета: по виду кредитора банк или МФО и по способу обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно. Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если захочет снова получить займ или кредит. Запрет будет снят через день после внесения в состав кредитной истории гражданина этих сведений. Банки и МФО должны будут проверять, если ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете, и если он действительно есть — то отказывать в выдаче кредита.
Вот основные: Запрет на выдачу кредитов направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй. Если в бюро нет кредитной истории заявителя, то оно формирует ее и ставит отметку о запрете. Отметка о самозапрете отображается в кредитной истории заемщика — в основной части, которая доступна банкам, МФО или страховым компаниям, в зависимости от того, кто получил согласие субъекта КИ на его проверку. Добровольный запрет распространяется только на продукты, предоставляемые банками или МФО и только на беззалоговые займы или кредиты.
В современных условиях при отсутствии единой базы подобного рода запросы однозначно приведут к увеличению сроков рассмотрения кредитных заявок, — пояснил Лайфу на условиях анонимности один из топ-менеджеров ВТБ. Однако получается, что помимо банков и сам заёмщик должен будет подавать обращение о запрете кредитовать в каждое бюро, а после не забыть снова оповестить всех хранителей кредитных историй, перед тем как обратиться за новым кредитом.
Похожие соображения Лайфу высказала и заместитель генерального директора страховой компании "Пари" Ирина Двойникова. Сегодня похожий механизм неплохо себя зарекомендовал при "добровольных запретах" на сделки с недвижимостью без личного участия владельца. Правда, в том случае есть удобство: достаточно подать одно заявление через МФЦ, а дальше всё сделает система. Если регулятор решит подобным образом технологическую сторону вопроса с самозапретом на кредиты, то эта его инициатива будет востребована. Непростой механизм Помимо прочего, многие финансовые специалисты высказали предположения, что далеко не все россияне смогут адекватно пользоваться услугой, анонсированной регулятором. Основные опасения у экспертов вызывает большой набор параметров и опций, которые самостоятельно придётся учитывать гражданину, желающему выставить "самозапрет" на кредитование.
Часто задаваемые вопросы Можно ли снимать самозапрет? Отменить самозапрет можно в любой момент. Для этого нужно будет обратиться в МФЦ или подать заявку через Госуслуги. Запрет снимут на второй день после того, как информация поступит в БКИ. Такой срок Центробанк называет периодом охлаждения. Он нужен, чтобы защитить клиентов от необдуманных трат. Сколько раз можно устанавливать самозапрет? Число обращений не ограничено.
Россиянам дадут право запрещать оформление кредитов на своё имя
Смотрите видео онлайн «Как изменится внесудебное банкротство через МФЦ? Государственная дума одобрила в I чтении закон, который позволит россиянам устанавливать запрет на оформление кредитов на свое имя. Пошаговая инструкция, как оформить добровольный запрет на кредиты на Госуслугах или в МФЦ, в проекте Финансы Сейчас через Госуслуги и МФЦ самозапрет на кредиты и займы ввести невозможно.
Россиян решили наделить правом устанавливать себе запрет на выдачу кредита
Смысл документа — не допустить случаев, когда мошенники оформляют кредит от имени другого человека, воспользовавшись его персональными данными. Или же злоумышленники могут использовать методы социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием берет кредит а потом добровольно переводит деньги. Теперь у гражданина появится право установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа или кредита, в том числе способом, не предполагающим личную явку. Запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки. Запрет можно будет как установить, так и снять.
Г-н Аксаков ответил, что обязанности правоохранителей никто не отменяет, и люди получают лишь «право установить самозапрет и защитить себя от возможных рисков». Елене Драпеко «СР» идея понравилась - она напомнила, что в России уже можно установить самозапрет на сделки с недвижимостью без присутствия собственника, и эта мера эффективна. Г-н Аксаков ответил, что да, человеку, установившему самозапрет, воспользоваться овердрафтом при оплате картой будет нельзя. Депутаты спрашивали, не стоит ли прописать возможность снятия запрета на выдачу кредита при личном присутствии человека, и почему подавать заявление предлагается исключительно онлайн, а не зайдя с заявлением в МФЦ, например. Что касается личного присутствия - г-н Аксаков считает, что «не нужно заставлять человека идти в банк и снимать самозапрет, тем более, что не всегда такая возможность есть», зато «есть современные технологии».
А насчет подачи заявления в МФЦ - эта идея, по словам главы профильного комитета, «заслуживает внимания» и может быть обсуждена. В отзыве правительства на инициативу говорится, что она поддерживается при условии доработки ко второму чтению. В кабинете министров, в частности, обращают внимание на то, что заявление о самозапрете в тексте законопроекта разрешено заверять простой электронной подписью, «однако данная подпись не соответствует критерию надежности и не обеспечивает целостности электронного документа»: использование кодов и паролеи?
Отмечается, что заемщик будет обязан отказывать в заключении договора при наличии соответствующего запрета. После снятия "блокировки" россиянин не сможет заключить договор в течение определенного времени для снижения риска мошенничества.
Помощник прокурора Тепло-Огаревского района Быков С.
Россиян решили наделить правом устанавливать себе запрет на выдачу кредита
Если на момент запроса в бюро есть информация о запрете, кредитор должен отказать в заключении договора. Не позже рабочего дня после даты отказа нужно письменно уведомить о нем заемщика с указанием причины. Информацию в том числе о праве установить самозапрет кредитные организации и МФО разместят в местах оказания услуг. Есть и другие новшества.
Основные опасения у экспертов вызывает большой набор параметров и опций, которые самостоятельно придётся учитывать гражданину, желающему выставить "самозапрет" на кредитование. Если это можно будет сделать удалённо, например с телефона, то нет гарантий, что запрет будет снимать сам владелец счёта, а не мошенник, сумевший войти в его личный кабинет.
А во-вторых, мошенничество с кредитами — это не единственный способ обмана, гораздо чаще злодеи забирают деньги через онлайн-переводы. Что мешает ЦБ включить в заявленный им механизм возможность устанавливать лимиты на переводы в адрес незнакомых получателей, непонятно. Россиянам объяснили, как работает новая схема мошенников с кешбэком Таким образом, получается, что в очередной раз действительно неплохая идея борьбы с мошенниками пока не может получить достойную реализацию просто потому, что она не охватывает все значимые аспекты её решения. Более того, большинство спорных вопросов уже было в проработке ЦБ в прошлом году. Это происходило в связи с запросами по рассмотрению обсуждаемого в Госдуме законопроекта о добровольном запрете на кредитование.
Но за год структуры Центробанка не смогли выработать единого механизма, который был бы понятен и банкам, и их клиентам.
Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение.
В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность.
Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт.
В июне 2022 года ЦБ выпустил указание , согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры.
В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций. В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму. В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов.
Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России. Для чего нужен самозапрет на кредиты Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям, считает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
В числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию , добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын. Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы, дополняет Синицын. Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.
У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняет юрист. В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете.
Самозапрет на кредиты 2024
В середине октября журналисты издания "Известия" провели эксперимент, попробовав оформить запрет на кредиты через несколько крупных банков (Сбер, ВТБ, Тинькофф, Росбанк и другие). Для снятия запрета на оформление кредитов действовать нужно будет в аналогичном порядке. Статья автора «Центр списания долгов | Честный путь» в Дзене: Согласно опросу, порядка 80% населения нашей страны хотели бы установить для себя самозапрет на выдачу кредитов. Для установления или снятия запрета нужно будет подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через МФЦ или портал "Госуслуги".
Когда можно будет ввести самозапрет на кредиты через Госуслуги и МФЦ?
Согласно предложенной Советом Федерации новой мере, граждане смогут оформить запрет на выдачу кредитов через МФЦ или Госуслуги. О возможности установления гражданином запрета (ограничения) на онлайн-операции. Для установления или снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Установить запрет на оформление кредита или микрозайма можно будет на портале госуслуг или в МФЦ.
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
| Россиянам дадут право запрещать оформление кредитов на своё имя | Можно запретить выдавать кредиты на свое имя, потом отозвать запрет, потом запретить снова. |
| Россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты: что известно — 26.02.2024 — Статьи на РЕН ТВ | Устанавливать или снимать самозапрет на кредиты можно будет бесплатно неограниченное количество раз через МФЦ или портал госуслуг. |
| Самозапрет на кредиты в 2024 году: как оформить добровольный запрет на выдачу кредитов на свое имя | Сотрудник банка может убедить клиента поставить запрет после получения кредита и заявить, что запрет можно снять только по истечении срока кредита, приводит пример Андрей Емелин. |
| Банкротство через МФЦ физических лиц (внесудебное), условия в 2024, как подать, отзывы | Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон о праве гражданина установить в кредитной истории запрет на выдачу ему кредитов. |
Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
Заявление, поданное через Госуслуги, должно быть подписано электронной подписью. Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 мск, если позднее, то на следующий календарный день. Запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица.
Для получения услуги обязательно наличие ИНН.
Для установления запрета снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать соответствующее заявление в квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Кредитная или микрофинансовая организации обязаны запрашивать в квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии сведений о запрете снятии запрета в кредитной истории заёмщика и при наличии сведений о действующем запрете отказать заёмщику в заключении договора потребительского кредита займа , если на такой договор распространяется запрет.
Как будет действовать запрет Как следует из опубликованного документа, граждане в своей кредитной истории смогут установить запрет на выдачу потребительских кредитов банками и займов микрофинансовыми организации. Для установления самозапрета, согласно инструкции, нужно подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ либо портал госуслуг. В случае подачи заявления через госуслуги оно должно быть подписано простой электронной подписью ключ получается при личной явке , усиленной неквалифицированной электронной подписью; усиленной квалифицированной электронной подписью.
В кредитную историю информация о самозапрете вносится в тот же день, если заявление поступило в кредитное бюро до 22. Банки и МФО должны будут перед выдачей кредита запросить информацию о наличии запрета во всех квалифицированных бюро кредитных историй. Если банк выдаст кредит при установленном самозапрете, заемщик легко сможет оспорить эту операцию. Банк же при этом будет не вправе требовать от заемщика долг. В Центробанке сообщили, что для самозапрета на кредиты можно выбрать разные условия: По виду кредитора — банк или МФО; По способу подачи заявки — дистанционное или лично в отделении банка. Иллюстрация Фото: Изображение Midjourney На какие кредиты не работает самозапрет?
Предусмотренный новой нормой запрет охватывает не все виды кредитов. Так, нельзя будет оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа. Также самозапрет не распространяется на образовательные кредиты, предоставляемые в рамках господдержки. Сколько это стоит? Услуга самозапрета кредита будет бесплатной.
Несмотря на все предостережения граждане продолжают попадаться на подобные уловки. В качестве еще одной меры, способной обезопасить уязвимые категории граждан, Советом Федерации одобрен закон о праве на самозапрет граждан на выдачу кредита. Закон направлен на защиту граждан от мошенников и от необдуманных решений об оформлении займов, - рассказал сенатор СФ Иван Новиков.
Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году
По новым правилам россияне смогут устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банкам и/или МФО. Для установления или снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Сейчас через Госуслуги и МФЦ самозапрет на кредиты и займы ввести невозможно. В настоящий момент воспользоваться услугой самозапрета на кредиты посредством обращения в МФЦ невозможно.