В банкротстве физических лиц имеется две процедуры. Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется. Надежда Сергеевна опасалась последствий банкротства физического лица, а именно, что ей после прохождения процедуры не дадут ипотеку. Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство одного из супругов — особенности и подводные камни процедуры
Эти суммы полностью остаются у должника. Кредиторы не имеют права претендовать на них. Способ и дата ежемесячной передачи денег на проживание оговариваются с управляющим индивидуально. Реальные последствия процедуры банкротства не опасны и не бессрочны Запреты, возникающие при реализации имущества, представляются более серьезными, но отпадают сразу после ее завершения. А ограничения, которые «включаются» после окончания всего дела, для большинства простых россиян вообще не имеют большого значения. Многих интересует, может ли банкрот купить недвижимость? Пока идет процедура, придется подождать. Да к тому же и денег, которых бы хватило на покупку недвижимости, у него нет — ведь все финансы находятся в распоряжении управляющего. Итоговые последствия После того, как суд признал банкротом должника и завершились торги, наступают заключительные последствия.
Наиважнейшее из них — это полное освобождение от долгов. Ниже следуют самые продолжительные по времени, но при этом самые незначительные для большинства россиян запреты: Выезд за границу после банкротства физического лица В течение 5 лет со дня завершения реализации имущества оформлять кредиты человек может только при обязательном уведомлении банка о своей несостоятельности разумеется, на практике это обычно приводит к отказу в кредитовании. Даже если клиент об этом не скажет, проверить его по Федресурсу не составит труда. Срок повторного банкротства составляет 5 лет после окончания процедуры. И если вы решите возобновить долговые приключения хотя наши клиенты давно зареклись наступать на те же грабли , то списать новые долги можно будет только через 5 лет. В течение 3 лет после завершения реализации имущества гражданин не имеет права занимать руководящие должности в коммерческих компаниях или каким-то другим образом управлять делами юридического лица. Для кредитных организаций этот запрет действует 10 лет, а для страховых организаций, инвестфондов и ряда других похожих компаний — 5 лет. Последний пункт говорит о том, что бывшему банкроту нельзя быть не только директором, но и главным бухгалтером.
Также нельзя становиться и учредителем организации. При этом возможность заниматься предпринимательской деятельностью сохраняется. Человек, который признан банкротом, как физическое лицо, может зарегистрировать ИП или стать самозанятым сразу же после окончания судебного процесса. После списания долгов можно приватизировать и приобретать недвижимость, оформлять собственность на автомобили, заключать любые сделки, свободно распоряжаться своими деньгами и т. Несколько слов о том, как банкротство влияет на жизнь должника и его близких Вступая в процедуру, многие граждане беспокоятся о том, как она влияет на родственников. Ведь большинство должников «имели честь» пообщаться с коллекторами , которые нередко запугивают своих заемщиков рисками для его семьи, чтобы они стремились вернуть долг без признания несостоятельности. На самом деле бояться нечего. Для жены или мужа, родителей, детей после признания банкротства не возникнет никаких последствий.
Исключением могут быть те случаи, когда в собственности банкрота находится общее имущество супругов.
Ограничения после процедуры банкротства Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно. В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц. Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций в том числе и некоммерческих или занимать должности, связанные с управлением финансами. Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений. В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства. Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства. В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным банкротом. Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так.
Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях.
Есть ли ограничения в обороте недвижимости и может ли банкрот продать квартиру? В случае, если суд назначает финансового управляющего для погашения задолженности банкрота перед кредиторами, банкрот лишается возможности свободной продажи такого имущества.
В случае, если банкрот продаст квартиру, финансовый управляющий имеет право расторгнуть такую сделку. Стоит отметить, что квартира, являющаяся единственным жильем, не может быть продана с торгов финансовым управляющим. После окончания процедуры банкротства, бывший банкрот имеет полное право в свободной продаже недвижимого имущества. С другой стороны, приобретение жилья у лиц, находящихся на грани введения процедуры реструктуризации может представлять значительную угрозу для интересов добросовестного покупателя недвижимости. Таким образом, покупатель недвижимости может лишиться приобретенной недвижимости и не получить за нее денежного возмещения.
Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги? Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги. Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество например, недвижимость или предмет роскоши своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку.
Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство ст.
Ограничения во время проведения банкротства Существует два варианта завершения процедуры банкротства. Сначала суд дает возможность решить вопрос посредством реструктуризации долга, то есть оплаты обязательств из собственных доходов без признания гражданина банкротом. Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев. Это происходит во многом из-за того, что человек, прибегая к банкротству, имеет серьезные финансовые трудности и не в состоянии сам оплатить долги из имеющихся доходов даже на условиях реструктуризации. К ограничениям во время проведения реструктуризации они определены ст. Статистика по количеству всех судебных процедур в отношении граждан период январь — сентябрь 2023 года Источник: Федресурс Если процедура реструктуризации не дала результатов не удалось утвердить план выплат или суд отменил его , то должник признается банкротом и вводится процедура реализации имущества п. Надо честно сказать, если ты вошел в процедуру банкротства с имуществом, ты выйдешь из нее без имущества, все остальные обещания, что мы вам сохраним машину, дачу, сарайчик — это обман и надувательство Борис Воронин Директор НАПКА , эксперт долгового рынка Этапы реализации имущества Порядок реализации имущества определяется ст. В список активов входит: денежные средства, транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, дорогая бытовая техника и др. Внесение корректировок в список активов На этом этапе банкрот может оспорить включение в список того или иного имущества.
Так же из конкурсной массы должны быть удалены активы стоимость ниже 10 тыс. Оценка имущества Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий. Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе. Проведение конкурсных торгов Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту.
Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки. Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма.
Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
Банкротство физических лиц: процедура, последствия, стоимость, пошаговая инструкция. Банкротство физического лица с ипотекой: что будет с единственным жильем при банкротстве, и допустимо ли забрать единственное жилье? Отвечаем на эти и другие вопросы о банкротстве ипотечных заемщиков. действующая редакция со всеми изменениями и дополнениями; обзор изменений; ФЗ О несостоятельности (банкротстве) скачать бесплатно на сайте КонсультантПлюс. Расскажем, какие последствия несёт процедура банкротства физических лиц для должника и его семьи.
Последствия банкротства физического лица
Пока идет процедура, суд в праве запретить выезд за границу. По факту запрет выносится не часто и по завершению процедуры реализации имущества — запрет полностью снимается. Запрещается покупать и продавать имущество на время проведения процедуры. И вообще всем имущество должника распоряжается арбитражный управляющий, также анализирует все сделки за последние 3 года должника и его супруга. Имущество должника и его супруга, на которое не может быть обращено взыскание единственное жилье предметы домашнего обихода телевизор, стиральная машинка, микроволновка, мебель и т. Все остальное имущество реализуется на торгах, а деньги, вырученные с продажи, уходят в конкурсную массу для погашения требований кредиторов. Последствия банкротства для родственников должника Поговорим о родственника должника на процедуре банкротства.
Ограничения на бумаге и в жизни выглядят по-разному. Например, по закону банкрот имеет право взять кредит, уведомив банк о статусе банкрота в течение 5 лет. Но в реальности ни один нормальный банк не даст ему ни кредит, ни ипотеку на хороших условиях — закон не обязывает банки сообщать причины отказа. Точно так же отказы по кредитам получают супруги банкротов и даже третьи лица — например, если бывший банкрот продает квартиру, банк может не одобрить ипотеку покупателю. Кроме того, ставки по кредитам бывают очень разными, а банкротство — это испорченная кредитная история. Поэтому бывшим банкротам остаются либо кредиты на невыгодных условиях, либо кредиторы с недобросовестными методами работы, с которыми связываться не стоит. По закону человек обязан сообщать о факте банкротства в течение 5 лет. Но нет закона, который бы обязывал банки удалять эти данные из своих систем, поэтому существует риск того, что в ближайшем будущем бывшие банкроты будут подвергаться кредитной дискриминации с неограниченным сроком. Стоит ли идти на банкротство Если вы в сложной финансовой ситуации и другого выхода нет — да, стоит, но делать это нужно грамотно: проконсультироваться с юристом; просчитать все риски, плюсы и минусы; спланировать сроки прохождения процедур; составить план снижения рисков ограничений, связанных с банкротством. Например, своих клиентов мы подробно инструктируем о том, как пройти процедуру банкротства с минимальными неудобствами для себя и с какого момента прекращать платежи по кредитам и другим обязательствам. Деньги, которые таким образом будут сэкономлены, логично оставить на жизнь в течение процедуры банкротства так как финансовый управляющий перечисляет только прожиточный минимум и на оплату юридических услуг. Если же в сложную финансовую ситуацию попала семья — мы даем рекомендации о том, кого из супругов выгоднее признавать банкротом. Также перед банкротством важно не заключать сделок, которые потом могут быть оспорены, и не совершать других ошибок. Важно помнить о том, что банкротство бывает и принудительным — когда кредитор через суд требует признать должника банкротом, чтобы получить с него хоть что-то в счет долга. И в этом случае у должника уже нет никакой возможности влиять на ход событий и что-то планировать.
Если будет принято решение о реализации имущества, то в данном случае пострадают их интересы в случае долевой собственности. Любое имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, приобретенный автомобиль или недвижимость, если они приобретены после заключения брака могут быть изъяты финансовым управляющим для последующей реализации в счет погашения текущей задолженности. Совместное имущество с остальными родственниками изымается в части, принадлежащей должнику. Также проверяются и признаются фиктивными сделки по продаже имущества близким родственникам, если они осуществлены менее чем за три года до начала процедуры банкротства. Последствия для работы должника Если должник работает по найму, то как таковых последствий для него не будет. Проблемы для повседневной деятельности появятся, если он работает по линии само занятости. Если он имеет статус индивидуального предпринимателя, то этого статуса его лишат. И он не сможет повторно заниматься бизнесом в течении 5 лет. Если входит в число управленцев бизнеса, то не сможет приобретать, продавать или иным другим способом реализовывать свои права владельца части бизнеса. Какие долги не списываются К таким долгам можно отнести следующие: Долги по алиментным обязательствам; Долги по обязательствам, которые возникли в результате виновных действий и повлекли последствия для жизни, здоровья и состояния имущества иного лица; Взысканный ранее с банкрота моральный вред; Задолженности, возникшие при проведении процедуры банкротства; Если банкрот индивидуальный предприниматель, то имеющиеся долги перед сотрудниками по зарплате и выходным пособиям. Можно ли уехать за границу Ограничение на выезд из страны суды устанавливают по собственному усмотрению или ходатайству финансового управляющего или кредиторов. Эта ограничительная мера не является обязательной. Решение об ограничении выезда принимает Арбитражный суд, который и рассматривает дело о банкротстве. Для принятия решения суду необходимо предоставить веские основания.
Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. Автор Команда Райффайзен Банка Когда физическое лицо может объявить себя банкротом Понятие банкротства физических лиц было введено в 2015 году поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве ». Теперь гражданин, который не в состоянии погашать образовавшиеся задолженности, может подать в суд и «списать» долги через признание его неплатежеспособным. При сумме долга до полумиллиона рублей правило носит избирательный характер: должник сам решает, стоит ли ему обращаться в суд. Если сумма долга больше полумиллиона, гражданин обязан заявить о своей неплатежеспособности. Во избежание финансовых махинаций и для предотвращения экономических преступлений, условия признания человека банкротом строго определены. К ним относятся: утрата основного источника дохода и появление жизненных обстоятельств, делающих невозможным дальнейшее трудоустройство; просрочка по обязательствам 3 месяца и более; отсутствие активов для продажи и закрытия долга. Для инициации процедуры все они должны совпасть. При соответствии указанным требованиям, можно обратиться в арбитражный суд для закрытия без погашения займов в банках и МФО, списания долгов по налогам, ЖКУ, штрафам, судебным взысканиям. Кроме самого физлица, банкротство может быть истребовано конкурсным кредитором, сотрудниками, не получившими заработную плату, ФНС. Для ведения дела привлекается финансовый управляющий — специалист, задачей которого является урегулирование споров, оценка активов и дохода подавшего на банкротство физлица, в том числе, для закрытия задолженностей и списания тех, которые невозможно выплатить. С 2020 года процедуру разделили на стандартную и упрощенную 1 , определив в ряде случаев возможность быстрого списания долгов без суда и финансового управляющего. Упрощенная процедура банкротств При общей сумме долга не более 500 000 рублей в суд обращаться необязательно — можно подать заявление через МФЦ. Для этого нужно: Подготовить список кредиторов и должников. Он формируется заявителем самостоятельно и по установленной форме 2. К рассмотрению принимаются только долги, указанные в этом списке. Обязательства, которые не указаны заявителем, не аннулируются и остаются обязательными к исполнению. Размер долга фиксируется днем подачи заявления: задолженности, образовавшиеся после этой даты не аннулируются. Общая сумма долга подразумевает все текущие просрочки по штрафам, кредитам, займам, налогам без привязки к дате последнего платежа или образования задолженности. Получить актуальные сведения по кредитам можно в банке, по иным задолженностям — на сайте ведомств. Упрощенное или внесудебное банкротство ограничено по сроку принятия решения и занимает 6 месяцев.
Банкротство физического лица в 2023 году: неизбежные последствия
Россиянам, которые не могут продолжать выплачивать кредиты и другие займы, доступна процедура банкротства, однако у нее есть свои последствия и особенности, напомнили юристы в комментарии В целом же большое количество банкротств физических лиц для экономики страны означает снижение потребительского спроса и, в конечном счете, снижения ВВП, потому что спрос — одна из его составляющих. Банкротство физического лица в 2022 году проводится при наличии задолженности, превышающей стоимость имущества, отказе платить по обязательствам и низком уровне дохода. Последствия банкротства физических лиц: можно ли брать кредиты и займы после банкротства? Все, что касается банкротства физических лиц, в том числе его последствия, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Допустим, спустя 10 лет физическое лицо – надежный плательщик по счетам, неплохо зарабатывающий, но статус банкрота никуда не денешь.
Банкротство физических лиц: последствия
Заполнить форму, не упуская ничего. Внизу будет возможность вложить файлы, нужно загрузить заявление и документы. Отправить форму с вложениями. Проверить данные, а также наличие всех бумаг. Подтвердить отправку. Для того, чтобы должник был признан банкротом, кроме документов составляется список кредиторов, а также данные о них, просчитываются все долги по-отдельности, а потом общая сумма. Дальше проводится опись ценного имущества и выбирается арбитражный управляющий. Реализация имущества Если не произошло мировое соглашение, а в реструктуризации было отказано, то при банкротстве физических лиц последствия для должника наступают после признания этого факта судом. А именно — продажа имущества на торгах. С момента признания банкротства у лица есть 24 часа на передачу всех банковских карт, истории платежей, документов на имущество финансовому управляющему. Специалист проведет оценку и включит в конкурсный список имущество, годное к продаже.
Кредиторы с финансовым управляющим определяют сроки реализации вещей. Обычно за полгода все распродается, но судья по запросу сторон может продлить этот срок. Это не значит, что люди, которые прошли процедуру банкротства, лишатся всего. Законом ограничиваются предметы, недоступные к продаже. Среди них вещи первой необходимости и жилье если другого нет. Но, если предметы или недвижимость являлись залоговым имуществом, их имеют право продать. Банкрот может подать ходатайство на то, чтобы оставить себе вещи, не несущие финансовой нагрузки. Суд одобрит ходатайство, если их общая стоимость не выше 10 тыс. После того, как вещи будут распроданы с молотка, деньги за их реализацию уйдут кредитным организациям. Если не было нарушений в ходе процедуры, оставшиеся долги будут считаться закрытыми.
Управляющим передадутся в арбитражный суд отчеты о проделанной работе, и будет принято решение завершения процедуры банкротства физ. Списать долги по Закону о банкротстве можно один раз. Мировое соглашение Пока не будет завершен процесс признания банкротом, можно договориться с кредиторами. Подписание мирного соглашения проводится в присутствии финансового управляющего. Что дает мирное соглашение: разрешение списания части долга или предоставление рассрочки. Это лучшее решение проблемы, так как последствия после процедуры банкротства физического лица достаточно серьезные. После достижения соглашения между сторонами дело о банкротстве будет завершено, и управляющий закончит свою работу. Должник должен начать выполнять условия, оговоренные с кредитором, а в случае их нарушения может вновь состояться суд.
Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее. В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4—6 ст. Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника. Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям. Основные причины не списания долгов из-за действий должника Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств. Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей.
В этом месяце произошло много значимых событий, которые затронули различные сферы жизни — от политики и экономики до технологий и общества. Мы поговорим о ключевых новостях в финансовом мире, изменениях в законодательстве, а также поделимся своим прогнозом на предстоящий период. Подписывайтесь на наш канал rosco, включайте уведомления, чтобы всегда быть в курсе последних новостей и аналитики. Мы помогаем вам быть в курсе всех событий и понимать, как они влияют на ваши финансы. Не забудьте поделиться с нами своим мнением в комментариях — мы ценим обратную связь от наших зрителей.
Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам. Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил. Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества. У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать. Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. Банки и финансы , Кредит , Личные финансы , Банковские продукты Как объявить себя банкротом Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления. Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги. Длительность процедуры: шесть месяцев. Сколько стоит процедура: бесплатно. По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Как уже было указано, для получения кредита необходимо указывать о факте прохождения процедуры банкротства. Не одна финансовая организация не может себе позволить выдать заем неблагонадежному лицу, к тому же с негативной кредитной историей. Таким образом, банкрот или бывший банкрот почти всегда получает отказ в предоставлении крупной суммы займа. Однако, в случае наличия стабильного источника дохода, граждан может получить небольшой кредит. Так, выплатив несколько небольших кредитных обязательств, бывший должник исправит свою кредитную историю и сможет получить одобрение на получение больших кредитных сумм. Что делать, если о банкротстве узнают на работе? Закон не предусматривает какое бы то ни было поражение в профессиональных или трудовых правах. Отношения между работником и работодателем при введении процедуры банкротства не изменяются. Возможно ли получить ипотечных кредит после или во время процедуры банкротства? Ничего невозможного не существует. Разумеется, что банкрот должен уведомлять банк о прохождении через процедуру банкротства, однако, если бывшему банкроту удастся сформировать положительную кредитную историю, то кредитная организация предоставит ипотечный кредит.
Может ли банкрот быть учредителем юридического лица? По общим правилам, после прохождения процедуры банкротства гражданин не имеет права быть учредителем и участвовать в управлении юридического лица в течении трех лет.
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.
Среди долгов есть обязательства по ипотеке «У меня были проблемы — взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было». Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные. В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему.
Это означает, что, если ваша квартира в ипотеке, ее продадут с торгов. И никакие доводы типа «несовершеннолетние дети — собственники», «негде жить» не помогут. Решить вопрос с кредиторами в такой ситуации можно через реструктуризацию или мировое соглашение. Причем, реструктуризация может быть как вне банкротства — посредством обращения непосредственно в банк, представляющая собой изменение порядка и или срока возврата и или размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки штрафа, пени за несвоевременный возврат суммы займа; так в рамках банкротства — как одна из его процедур, представляющая собой план погашения долга перед всеми кредиторами за 3 года. В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг. Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться.
Кроме того, срок, после которого можно будет повторно обратиться за банкротством, сокращается с 10 до пяти лет. Для этого необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств: — в момент обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания; — нужно подтвердить, что иных действующих производств тоже нет; — гражданин пенсионного возраста должен доказать, что его основной доход — пенсия; — должник получает ежемесячное пособие ввиду рождения и воспитания ребенка; — гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера перечень имущества, которое может быть изъято на продажу для погашения долга , который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления. Возможность воспользоваться процедурой распространят на пенсионеров и женщин в декрете До поправок заявить о внесудебном банкротстве можно было при наличии первого обстоятельства. Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физлица увеличили с трех до пяти лет. Сейчас максимальная сумма для запуска процесса банкротства составляет 500 тыс.
После вступления в силу поправок максимальная сумма возрастет до 1 млн рублей, минимальный размер долга при этом составит 25 тыс. Услуга предоставляется бесплатно и занимает около полугода. Заявитель обязан предоставить постановление об окончании исполнительного производства.
Ограничения после процедуры банкротства
Он не сможет ее продать, подарить, передать другому человеку. Это исключено из-за предварительной инвентаризации собственности для последующей продажи и погашения задолженности перед кредиторами. Все сделки, совершенные должником при наличии финуправляющего, ничтожны. После завершения судебного разбирательства запреты снимаются, а доступ к платежным инструментам восстанавливается. Открывается возможность оформлять кредиты, но в реальности сделать это не получится из-за отказов со стороны банков. На этапе банкротства могут быть пересмотрены и оспорены сделки ответчика, которые проведены в последние 36 месяцев. В зону риска попадают операции, связанные с продажей или оформлением дарственной на имущество. К последствиям должника на этапе банкротства стоит отнести затраты на оплату труда управляющего, перечисление госпошлины, размещение данных в ЕФРСБ и т. Основная финансовая нагрузка по организации процесса ложится именно на должника.
Могут ли запретить выезд за границу Факт запуска банкротства еще не означает запрет на выезд за территорию страны. Такие последствия наступают только по решению арбитражного суда и на практике случаются в редких случаях. Причиной ограничения может быть риск уклонения должника от последствий. Меры применяются к физлицам, для которых характерны следующие нарушения: Обман кредиторов. Реализация мошеннических схем. Уклонение от налогообложения и т. При отсутствии таких моментов, когда человек продолжает ходить на работу или получает пенсию, регулярно приходит на заседания или отправляет представителя, суд вряд ли пойдет на наложение запрета. Кредитор вправе подать ходатайство о таком ограничении с указанием причины.
Но даже в таком случае при наличии оснований запрет легко снять. Если запрет на выезд уже был наложен, он снимается после завершения процедуры. Судебный орган направляется в пограничную службу необходимые бумаги, снимающие ограничение.
Купить рекламу Отключить Для наследников Согласно законодательству, по наследству переходят не только имущество и денежные средства, но и долги. Поэтому супругам и детям должника, как будущим наследникам, банкротство выгодно, так как избавляет их от необходимости выплачивать эти долги. Последствия банкротства для налоговой и кредиторов Налоговые органы и банки, как и прочие кредиторы, обращаются к финансовому управляющему, чтобы войти в реестр кредиторов и далее действовать на общих основаниях. При наличии у должника имущества оно продается с торгов, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Непогашенные долги будут списаны, после чего их нельзя будет предъявить к оплате. Если имущества у должника нет, то долги будут списаны в полном объеме.
Кредиторы могут оспаривать сделки должника, искать его имущество, подавать ходатайства — однако все взаимодействия в ходе банкротства возможны только через финансового управляющего, потому что обращения напрямую к должнику или его родственникам запрещены законом. Ситуация с налоговыми платежами более сложная. Налоговые платежи, возникшие в прошлом налоговом периоде, называются реестровыми — их включают в перечень долгов должника, а налоговая инспекция — в реестр кредиторов. Эти задолженности будут погашены после продажи имущества должника с торгов либо списаны, если средств будет недостаточно. Налоговые платежи, возникшие после введения процедуры банкротства, называются текущими, и они обязательны к уплате даже после процедуры банкротства. Когда процедура банкротства завершена, должник должен обратиться в налоговый орган с заявлением о признании задолженности безнадежной ко списанию. К этому заявлению прикладываются судебное решение о признании должника банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов. Скрытые последствия банкротства Процедура банкротства занимает несколько месяцев и состоит из 2 этапов: Рассмотрение судом заявления о банкротстве. Занимает до 3 месяцев, в результате должник получает решение суда о признании его банкротом; Введение судом одной из 2 процедур: реализации имущества занимает около 6 месяцев либо реструктуризации долга.
Должник лишается права открывать банковские счета и получать по ним денежные средства. Финансовый управляющий выдает ему деньги наличными в пределах суммы, обеспечивающей прожиточный минимум семьи. Финансовыми средствами гражданина распоряжается финансовый управляющий. Также он совершает сделки от его имени, ведет дела в суде, открывает счета в банках, выступает в качестве учредителя организации, в которой имеется доля гражданина. Если у должника имеется непогашенный кредит в банке, задолженность по нему признается безнадежной. Помимо этого, прекращается начисление неустоек и штрафов, снимаются аресты с имущества. Пример 2.
Неделько Н. Финансовый управляющий и кредитор ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с заявлением о признании сделки по продаже квартиры недействительной и потребовали возврата имущества в конкурсную масса должника. Финансовый управляющий пояснил суду, что квартира продана без его согласия. В результате из конкурсной массы должника выбыло имущество, которое могло быть продано с целью погашения долгов. Суд посчитал, что Неделько Н. На этапе завершения банкротства и списания долга После продажи имущества гражданина и погашения долгов дело о банкротстве завершается. Для должника наступают последствия, связанные с несостоятельностью.
Многих интересуют, дадут ли кредит банкроту.
Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения: Утвердить план реструктуризации. Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев. Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества. Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества. Реализация имущества.
Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно. Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов. Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать.
Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано. Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.
Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
| Что случится при банкротстве одного из супругов в 2024 году? | Последствия банкротства физического лица. |
| Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника | Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. |
Родственники - под подозрением
- Ограничения в процедуре реструктуризации долгов
- Что дает банкротство физического лица
- Последствия банкротства физических лиц
- Что такое банкротство
Больше интересного
- Последствия банкротства для физического лица: плюсы и минусы
- Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом \ КонсультантПлюс
- Виды ограничений для неплатежеспособного гражданина
- 7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
- Банкротство и его последствия для физических лиц
- Какие законопроекты не прошли рассмотрение или были отклонены
Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Подробнее о банкротстве и его последствиях для ИП мы рассказывали в статье. Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом — в материале РИА банкротства физических лицБанкротство физического лица.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Последствия банкротства физического лица. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ.
Банкротство физических лиц: последствия для должника и его родственников
Россиянам, которые не могут продолжать выплачивать кредиты и другие займы, доступна процедура банкротства, однако у нее есть свои последствия и особенности, напомнили юристы в комментарии О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Процедура банкротства физических лиц, последствия, которые можно считать положительными для должника. Закон о банкротстве физических лиц: последствия. Помимо изъятия денег и имущества, у банкротства есть и другие негативные последствия.