Что нужно сделать перед оформлением ипотеки? «Для успешной заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить все необходимые документы, подтвердить свою финансовую надежность и соответствовать требованиям банка. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. Для получения ипотечного займа иностранец должен проживать в РФ на законных основаниях.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
| Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами | «Люди берут ипотеку только в самых крайних случаях и по возможности на самую минимальную сумму. |
| Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году | Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры. |
| Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Аргументы и Факты | Ипотечные кредиты выдаются на крупные суммы, банк должен быть максимально уверен в том, что получит назад свои деньги. |
| Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Банки.ру | скидку к ипотечной ставке до 0,5%; снижение цены на саму квартиру до 0,3%; страховку до 40% дешевле; сделку можно провести онлайн, не выходя из дома. |
Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году
Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП. Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно.
Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | «Для успешной заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить все необходимые документы, подтвердить свою финансовую надежность и соответствовать требованиям банка. |
| Как взять ипотеку на квартиру | Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. |
| Что нужно, чтобы одобрили ипотеку? | Чтобы не получить отказа при подаче документов на ипотеку, нужно постараться поднять кредитный рейтинг, если он снизился из-за неисполнения предыдущих долговых обязательств. |
| Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера | Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. |
| Сколько нужно получать, чтобы получить одобрение по ипотеке? | Для получения ипотечного займа иностранец должен проживать в РФ на законных основаниях. |
Как взять ипотеку на квартиру
Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился.
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
Може быть, он расположен в охранной или санитарно-защитной зоне. Если ограничения указаны в выписке ЕГРН, то на срок эта проверка не повлияет. А если не указаны, то банку потребуется дополнительное время на запрос уточняющих документов. Также проверяется привязка участка к жилому зданию или к проекту ИЖС. Заявку рассмотрят быстрее, если в документах обозначено, что дом или проект находится на данном участке. А если не обозначено, то у банка займет какое-то время на запрос дополнительных документов, чтобы уточнить это обстоятельство. Помимо жилого дома , на земельном участке могут быть расположены другие строения, и банк запросит выписку из ЕГРН и на них — для уточнения назначения этих построек и их связи с участком.
Если постройки не относятся к данному наделу или их вовсе нет, то банк запросит обновленные документы. Часто в документах площадь приобретаемого дома или участка не соответствует действительности. Или данные выписки ЕГРН отличаются от данных, указанных в договоре купли-продажи — такое бывает, когд бывший владелец, к примеру, не оформил пристройку к дому. Финансовая организация потребует получить и предоставить новые документы на участок или дом. Требования банков по ипотеке на дом В основном банковские требования по ипотеке на дом соответствуют таковым по ипотеке на квартиру. Но критериям банка должны удовлетворять не только заемщик и объект недвижимости, но и участок, на котором стоит дом.
Заемщик должен соответствовать следующим критериям: иметь гражданство РФ; иметь постоянную прописку в регионе, в котором находится банк; получать постоянный официальный доход, подтвержденный документально; возраст заемщика должен быть от 21 года до 65-75 лет на момент погашения кредита ; трудовой стаж — не менее 1 года. Требования банка к участку: земля для индивидуального жилищного строительства ИЖС или сельхозназначения с возможностью возведения жилого дома; продавец земли или потенциальный заемщик имеют зарегистрированные права собственности на участок; площадь участка не превышает 5 тыс. У банка могут быть и дополнительные требования. К примеру, ограничение по дальности расположения участка от населенного пункта, в котором работает банк. Залоговый участок должен иметь статус «под ИЖС». Фото: donskoy.
Рассмотрим самые распространенные из них. Ипотека на строительство жилого дома «Ипотека на строительство жилого дома» — классическая программа ипотечного кредитования, которую можно взять во многих банках РФ. Условия программы не самые выгодные: большой первоначальный взнос, высокая процентная ставка и целый ряд ограничений. Условия ипотеки на ИЖС: максимальная сумма кредита — до 100 млн руб. Банк может запросить утвержденный проект строительства и документы о принятии дома в пользование.
Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте. В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней. Подберите недвижимость.
Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку. Соберите документы. Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую залоговую недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос. Получите кредит. После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита.
Вы рассчитываетесь с продавцом наличными, банковским переводом или другими способами передачи денег банковская ячейка, счет-эскроу и т. Зарегистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подайте документы на переоформление права собственности на дом с участком. Это удобно сделать в ближайшем МФЦ или через сайт Госуслуги. Передайте недвижимости в залог. Вы стали полноправным владельцем частного дома. Теперь банк должен наложить на него обременение. То есть ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока вы полностью не погасите ипотеку. Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком Полный перечень необходимых выписок и справок уточняйте в банке.
Когда заемщик вдруг перестает выплачивать ипотеку, долг обязан гасить созаемщик. Часто у созаемщика есть доля в покупке. Поручитель — чем-то похож на созаемщика, но у него другая степень ответственность. Он тоже отвечает за долги заемщика перед банком, но чаще его доходы банк не учитывает. Если есть поручитель, банк куда охотнее выдаст вам кредит, — это дополнительная гарантия. Самому поручителю выгоды мало: если вдруг вы не сможете платить, то под удар по решению суда может попасть именно он. Ставка по ипотеке — показывает, сколько предстоит переплатить за кредит. Чем меньше ставка по кредиту, тем, соответственно, меньше общая переплата. Первоначальный взнос — сумма, которую вы готовы сразу выплатить продавцу квартиры, когда берете ее в ипотеку. Ежемесячный платеж — сумма, которую вам то есть заемщику нужно платить каждый месяц. Платежи бывают двух типов: аннуитетные и дифференцированные. При аннуитетных платежах сумма одинаковая весь срок. При этом первые месяцы или годы большая часть выплат — это проценты, а не сам долг. При дифференцированных платежах сумма каждый месяц неравная. Первые годы придется платить много, а под конец — гораздо меньше. С точки зрения переплаты дифференцированные платежи выгоднее, если вы готовы выплачивать довольно крупные суммы. Вид платежа выбираете тоже вы, заемщик. Размер долга — 4,2 млн рублей, срок кредита — 12 лет. Аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 500 рублей, переплата — 3,65 млн рублей. Размер дифференцированного платежа будет от 70 000 в начале срока до 29 500 рублей в конце, сумма переплаты — 2,98 млн рублей. Получается, при равных условиях сумма переплаты отличается на 650 000 рублей. Срок ипотеки — период, за который надо выплатить кредит. Срок зависит от первоначального взноса и ежемесячного платежа. Максимум, который предлагают российские банки, — 30 лет. Оптимальный срок — около 15 лет. Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше. Рефинансирование ипотеки — возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату и закрыть старый кредит. Выбираем банк При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк. Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее. А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика. Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий. Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей. Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата.
Ипотека для молодой семьи Ипотека с материнским капиталом Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету: сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала, справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала, свидетельства о рождении или паспорта всех детей, свидетельство о заключении брака, брачный контракт — если есть. Для пенсионеров Выдача кредита клиенту в возрасте — операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга -и или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей — обязательное условие. Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам: выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода если он есть , паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей, информацию о льготах, если они вам положены например, о субсидии от государства , подтверждение личного страхования. Ипотека для пенсионеров Совет от банка: К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения — если их будет несколько — не обязывают вас к оформлению.
Взять ипотеку после 1 марта 2024 года: что изменилось?
Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов. Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы.
Какие нужны документы для оформления ипотеки
При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк. Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению. Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление. Подписание договора «не глядя» Взять ипотеку без детального изучения соглашения — самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключение сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Заранее ознакомьтесь с договором, даже можно дать изучить специалисту или знакомому имеющему опыт оформления ипотечного кредита.
В случае если что-то смущает, задайте уточняющие вопросы, и просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика. Помните, что ипотека оформляется надолго, и в зависимости от того, какой договор вы подпишите, будет зависеть материальная, эмоциональная составная ближайшие несколько лет. Покупка страховки Бездумное оформление страховки — следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку без страховки? При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки: жизни; залога покупаемой квартиры.
По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения. Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте — это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них.
Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации: пол; возраст; состояние здоровья. Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат.
Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт. Кто может подать заявку на ипотеку Есть общие требования к заёмщикам. Прописка на территории РФ Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет Стабильный доход Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком. Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку Подать онлайн-заявку через сервис Домклик на ипотеку Сбера — достаточно просто. Клиентам банка не нужно загружать в анкету все страницы паспорта, включая пустые, как раньше. Достаточно загрузить только один разворот: вторую и третью страницы.
При регистрации по Сбер ID единая учётная запись для сервисов Сбера и партнёров или через портал госуслуг, паспортные данные подтянутся автоматически, и фотографировать документ не понадобится вообще. Также на любые ваши вопросы ответит онлайн-консультант при подаче заявки на Домклик. На какую сумму кредита можно рассчитывать Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.
При этом параметры, такие как первоначальный взнос, стоимость и условия для семей с разным количеством детей, могут быть отрегулированы. Он подчеркнул, что власти России будут поддерживать развитие ипотечных программ в Донбассе и Новороссии как минимум в течение пяти лет.
В мае ВТБ планирует начать предоставление ипотечных кредитов для приобретения жилья в Крыму. Об этом сообщил управляющий регионального филиала банка Кирилл Шулаев в интервью «Ямал-Медиа».
Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя. Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2024 году.
Совет 1. Кредитная история Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга. Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней — повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий.
Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории. Канал "Заработай на банках" Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю , погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить. Только тогда будет шанс закрыть «черное пятно» в кредитной истории. Иначе отказ в выдаче ипотеки неизбежен. Потенциальный заемщик, совсем не имеющий кредитной истории, также рискует получить отказ по ипотеке.
Банк не сможет оценить поведение клиента по отношению к оплате задолженности. Это несет для кредитора дополнительные риски и увеличивает вероятность его отказа. Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику. Даже если планировалось приобрести ее на собственные средства.