новость о рынке недвижимости от 2023-02-01 - Сбер распространил ипотеку без первоначального взноса на комнаты, доли и апартаменты.
Новое в индивидуальном жилищном строительстве: будет ли ипотека под 1%?
Купить квартиру в новостройке по ипотеке без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области 29 жилых комплексов от 10 застройщиков Ставки и условия от банков. Ипотека без первоначального взноса на квартиру от застройщика или вторичное жилье. Кому одобрят и на что влияет первоначальный взнос. Особенности и условия покупки. Вновь заработала ипотека без первоначального взноса от Промсвязьбанка. – Ставка 8,5% – На квартиры от застройщика Setl Group (застройщик крупный, есть из чего выбрать).
Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
| Условия покупки | Новостройки Москвы и области без первоначального взноса по ипотеке: купить квартиру от застройщика? |
| Вместо ипотеки будут предлагать рассрочку | Купить квартиру в новостройке по ипотеке без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области 29 жилых комплексов от 10 застройщиков Ставки и условия от банков. |
| Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке. Что это значит? | В таком случае реализованная квартира не покроет сумму кредита, клиент потеряет первоначальный взнос и останется в долгу перед банком. |
Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
| Новостройки без первоначального взноса | Ипотека без первоначального взноса или с низким взносом стала в середине 2022 года спасительной ниточкой застройщиков. |
| Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру | Застройщикам важно быстро распродать все будущие квартиры, чтобы приступить к следующим проектам. |
| Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса | Но почти такую же квартиру застройщик предлагает купить в ипотеку под 0,1%. Ежемесячный взнос при этом будет 33 800 рублей. |
| Нельзя, но можно: как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году? | Под первоначальным взносом нужно понимать часть стоимости приобретаемой недвижимости, которую заёмщик уплачивает банку. |
| Для кого столько новостроек, и как купить новую квартиру без первоначального взноса? | Ипотечная программа «Без первого взноса» действует на покупку строящегося жилья в ЖК «Белый Мыс», ЖК «Миловидное» и ЖК «Одинград. |
Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
В итоге Марина была вынуждена начать долгую тяжбу, оплачивая уже адвокатов… «Плачу ипотеку, а дом гниет. Жалуйтесь, куда хотите — говорят в банке», — рассказывает Марина. Несмотря на аккредитацию подрядчика, надо проверить следующую информацию: Опыт работы от 5 лет на одном ЮЛ. Отсутствие судебных споров. Если предложена цена ниже рынка — стоит задуматься серьезно. Скупой платит дважды как говорится. Ну и конечно залог успешного строительства дома — грамотно составленный договор. Самое важное — правильно прописать ответственность сторон: кто и за что отвечает и в какие сроки, а также указать порядок оплаты», — считает юрист в сфере недвижимости Ольга Зыблюк.
Рывка на рынке ИЖС не ждут? В России может появиться единый оператор стройки частных домов. Новая структура будет централизованно решать вопросы комплексной застройки в городах, планировки сетей ЖКХ, дорог и прочей инфраструктуры, а также выделять земли. Такие предложения разработал Общественный совет при Минстрое. Однако, эксперты считают, что иллюзий питать не строит, потому что новации Минстроя открывают зеленую улицу исключительно для застройщиков, но не для заказчиков. К тому же для индивидуального домостроения нужна земля, которая постоянно дорожает. Много вопросов возникает по поводу качества постройки, пригодности для проживания.
Кроме того, банк утверждает, что статистически, к беспроцентной ипотеке обращаются заемщики с высоким уровнем кредитного риска. Именно это привело управляющие органы к беспокойству и поиску мер по урегулированию беспроцентной ипотеки. Таким образом, все объясняется довольно просто — банки больше не хотят рисковать. Если у беспроцентной ипотеки будет также много заемщиков, как сейчас, уязвимость финансовой системы к возможным кризисам будет выше. Поэтому, если вы ещё не успели поучаствовать в этих программах, торопитесь.
Больше лояльности получают участники зарплатных проектов. Также рекомендуется соглашаться на дополнительное страхование жизни и здоровья.
В противном случае шансы на получение кредита станут ощутимо ниже. Особенности ипотек без первоначального взноса Наиболее частые кандидаты, получающие одобрение, — это молодые семьи. Каждый из супругов при этом должен быть младше 35 лет. У других категорий граждан тоже есть шансы, но только при наличии высокого и стабильного уровня дохода, а также безупречной кредитной истории. Пенсионерам получить ипотеку сложнее. Исключением являются люди, уходящие на пенсию рано. Например, военные, спасатели МЧС, стюардессы и прочие.
Когда банк принимает решение об ипотеке без первоначального платежа, он часто выставляет требование о предоставлении залога. Для этой цели подходит как жильё, которое приобретается по ипотечной программе, так и уже имеющаяся недвижимость. Также в качестве залога можно использовать драгоценности, машину, ценные бумаги и другие активы. В любом случае стоимость жилья, выполняющего функцию залога, не должна быть низкой. Иногда в требованиях указывается 21 год.
Регулирование, которое мы ввели весной, работает следующим образом. К сожалению, на практике такое снижение ставки по-прежнему может сопровождаться завышением цены квартиры. Но в значительно меньшей степени, чем раньше, поэтому риски ограничены.
По сути, банк начинает демпинговать. Банки — не альтруисты, и тут может быть схема с завышением цены квартиры или иными скрытыми платежами. И тогда начинают работать запретительные резервы. А чем больше резервов он создает, тем больше это бьет по его прибыли. Что с ней не так? Для застройщика это тоже может быть не очень здорово, потому что платеж за квартиру не поступает сразу в полном объеме на эскроу-счет, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше. Но значительного распространения эта программа пока не имеет, и риски в целом ограниченные. Нас больше беспокоит, что людей заманивают в программы с низкими ставками на первые несколько лет.
Надо, чтобы у людей было понимание, что это не на весь срок и что платежи в какой-то момент резко вырастут. Люди могут переоценивать свои возможности, рассчитывая на увеличение доходов или же на то, что смогут к тому моменту продать квартиру по более высокой цене за счет роста стоимости жилья. Плохо еще, что реклама дает неправильные ориентиры. Едешь и видишь на рекламных счетах: ноль-ноль-ноль. И где-то там мелким шрифтом написано, что на первые два года. Но это должно «полечиться» новым законом о полной стоимости кредита ПСК , который предписывает ее раскрывать в рекламе и в подготовке которого мы принимали активное участие. Есть еще одна ипотечная схема, которая нам не нравится и ускользает от нашего нового регулирования. Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой.
Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. То есть первоначальный взнос вроде бы есть, но на самом деле его нет. Это совсем плохая история — нечто подобное было одним из триггеров ипотечного кризиса в Америке, когда люди с низкими финансовыми возможностями получали ипотеку без первоначального взноса в надежде, что цены на недвижимость вырастут и ее можно будет продать, получив высокую доходность. Там тогда это закончилось глубоким финансовым кризисом. Но только реального и честного, без всей этой «схемотехники» и не за счет человека. Застройщики, которые говорят, что дают какую-то субсидию, вместо нее могли бы просто снизить цены. Для покупателя эффект будет такой же — меньше первоначальный взнос по кредиту, ниже ежемесячный платеж. Правда, когда девелоперам такое предлагаешь, они тут же забывают про свою субсидию для покупателей и сразу жалуются на возросшую себестоимость.
Вопрос в степени снижения — никто не говорит, что надо работать себе в убыток. По данным ЦБ, доля россиян, которые берут крупный потребкредит для формирования первоначального взноса по ипотеке, к концу 2022 г. Почему ЦБ не запретит эту практику?
Учредители:
- Кому подойдет сверхнизкая ставка?
- Квартиры без первоначального взноса
- Другие акции
- Относительная доступность
- Ипотека без 1-го взноса
Ипотека от застройщика под 0,1% — удача или обман?
Предыстория: Новое решение властей снизит спрос на новостройки — что будет с ценами на жилье Увеличение первоначального взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15 до 20 процентов оздоровит рынок. Такого мнения придерживается глава компании "Городской риелторский центр" Сергей Косиков. По его словам, мера направлена на борьбу со схемами, которые несут риски и для покупателей, и для кредитных организаций, способствуют появлению переоценённых объектов и "плохих", некачественных залогов у банков. Минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой увеличен с 15 до 20 процентов. Соответствующее постановление правительства опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации. Однако для Дальнего Востока и в частности Приморского края, где по объёмам выдачи лидирует дальневосточная ипотека, последствия будут далеко не столь серьёзными, уверен глава ГРЦ Сергей Косиков. При этом возможен спад количества сделок в моменте, потому что те, кто накопил сумму для минимального первоначального взноса, не смогут купить квартиру сейчас.
Материнский семейный капитал может быть использован в качестве первого взноса. ЖК «Энфилд» находится на границе Петербурга и области в п. Бугры, в 10 минутах езды до станции метро «Девяткино». В квартале есть свой образовательный центр: школа и детский сад с углубленным изучением английского языка.
То есть покупатель вносит первый взнос не сразу, а спустя какое-то время. Такая опция доступна от банка «Уралсиб» и Металлинвестбанка, рассказала председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». Отсрочка первого взноса может комбинироваться с другими опциями. Например, заемщику предлагается сниженная ставка на время рассрочки. Продолжает действовать и беспроцентная ипотека, которая появилась осенью прошлого года. По такой программе застройщик берет на себя переплату в течение определенного срока как правило, первых пяти лет кредита. Клиент в период субсидирования выплачивает только тело кредита, пояснила Ирина Доброхотова. Но и по такой программе придется переплатить за квартиру, причем больше, чем в прошлом году. Застройщики быстро реагируют на ограничения, которые вводит ЦБ в части субсидированных программ. На смену нулевым стали приходить новые ипотечные схемы Фото: Shutterstock Читайте также: Набиуллина допустила возможность полного запрета ипотеки от застройщиков Еще один вариант — это траншевая ипотека, по которой банк выдает заемщику деньги в несколько этапов, добавил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Первый транш обычно выдается сразу, второй примерно за месяц до ввода объекта в эксплуатацию», — пояснил эксперт. Регулятор относит такую схему к рискованным.
Пожаловаться Свершилось чудо: теперь квартиру в ипотеку можно купить без первоначального взноса. Правда, пока только в ЖК «Твинс» — двух высотках на Веере. Это две 25-этажные башни с двухэтажной галереей, которые возводят в паре шагов от ТРЦ Veer Mall и современной школы — ее будут строить в ближайшее время. Проект покорил горожан кирпичными стенами, теплыми лоджиями, подземным паркингом, холлами в экостиле и просторным двором.
Подборка новостроек в ипотеку без первого взноса
Однако для Дальнего Востока и в частности Приморского края, где по объёмам выдачи лидирует дальневосточная ипотека, последствия будут далеко не столь серьёзными, уверен глава ГРЦ Сергей Косиков. При этом возможен спад количества сделок в моменте, потому что те, кто накопил сумму для минимального первоначального взноса, не смогут купить квартиру сейчас. И может быть, прозвучит достаточно цинично, но разница в 5 процентов для большинства покупателей не самая критичная", — комментирует Сергей Косиков. В то же время эта мера — "очень хорошая история для оздоровления рынка", отмечает эксперт. Существует большое количество схем, позволяющих проворачивать такие сделки, и они хорошо работают именно при низком первоначальном взносе. В результате, выдавая кредит, банки получают реально переоценённый актив и накапливают "плохие", некачественные залоги", — поясняет он. В ЦБ РФ неоднократно отмечали проблему рискованных практик на рынке ипотеки.
Например, в сентябре «Самолет» запустил свою подобную программу — «И живи-ка». Она действует для квартир в готовых жилых комплексах. Покупатель может заехать в квартиру, которую хочет купить, а платежи за аренду пойдут в счет первоначального взноса. Фактически застройщик позволяет внести первоначальный взнос в рассрочку за 6—18 месяцев, но будущий покупатель еще до оформления ипотеки начинает жить в своей квартире. Договор покупки квартиры и ипотеку оформляют после того, как первоначальный взнос накоплен. А стоимость квартиры фиксируется, когда будущий покупатель заключает договор на «И живи-ку». Это позволяет гораздо раньше заселиться в свою квартиру», — объясняет Ксения Петрова.
Рассрочка первоначального взноса Банки вместе с застройщиками начали активно предлагать рассрочку первоначального взноса в 2022 году, чтобы привлечь клиентов, у которых нет денег на первоначальный взнос или которые не могут купить жилье без продажи имеющегося. Отсрочку на срок до 12 месяцев предлагал Альфа-банк и девелопер «Инград», на три месяца — Московский кредитный банк. Но в ответ на это ЦБ и эксперты предупреждали, что отказ от первоначального взноса повышает риск невозврата кредита. Сейчас рассрочку первоначального взноса на срок до полугода предлагает, например, «Страна Девелопмент». Агентство недвижимости «Метриум» отмечает, что некоторые банки — например, Сургутнефтегазбанк — выдают ипотеку вовсе без первоначального взноса, но такие акции предусматривают повышенную ставку на весь срок действия кредита. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина называет программы ипотеки без первоначального взноса «плохим» продуктом, который во многом способствовал возникновению кризиса в США в 2000-х годах. Trade-in Эту программу застройщики предлагают тем, у кого уже есть квартира.
Она работает по аналогии с trade-in при покупке автомобиля: квартиру оценивает специальное подразделение застройщика, затем ее помогают продать. Одновременно проходит и сделка по покупке нового жилья. Деньги от продажи старой квартиры можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке.
Денег от реализации квартиры останется меньше, чем убытков по невыплаченному кредиту. Кроме того, банк утверждает, что статистически, к беспроцентной ипотеке обращаются заемщики с высоким уровнем кредитного риска. Именно это привело управляющие органы к беспокойству и поиску мер по урегулированию беспроцентной ипотеки. Таким образом, все объясняется довольно просто — банки больше не хотят рисковать. Если у беспроцентной ипотеки будет также много заемщиков, как сейчас, уязвимость финансовой системы к возможным кризисам будет выше.
В 3, 4 и 6 очереди "Аэросити" стартовала программа "отсрочка первоначального взноса" аж на 5 месяцев от Промсвязьбанка ПСБ.
А оставшиеся 20 внести через 5 месяцев. И это очень интересная новость! Причем с данной программой выскочил Промсвязьбанк, который всегда был известен своей ипотекой без первоначального взноса, которую невозможно было получить на практике.
Ипотека без первоначального взноса от застройщика: всё, что нужно знать
Стоимость квартиры, ₽. Первоначальный взнос, ₽. Да, многие крупные застройщики действительно предлагают приобрести квартиры в построенных ими ЖК под такую низкую ставку. Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую необходимо внести сразу же, на первом этапе. «Ипотека без первоначального взноса — это рабочий инструмент приобретения жилья для клиентов, которые не имеют накоплений. Для застройщика 1% снижения ипотечного кредита обходится примерно в 3% цены квартиры, если ипотека субсидируется на длительный срок, от 15 лет, - комментирует руководитель блока аналитики ООО «ПроГород» Максим Тутуков. К примеру, если вы покупаете 3-комнатную квартиру, стоимостью 3 098 000 рублей, то по программе ипотеки без первоначального взноса по ставке 8,9%, ежемесячный платеж составит 25 786 рублей***.
Для чего банкам нужен первоначальный взнос
- Какие программы предлагают застройщики
- Как и зачем застройщики помогают накопить на первоначальный взнос
- Квартиры без первоначального взноса
- Новостройки Москвы и области без первоначального взноса по ипотеке
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
- Учредители:
- В России сделали новую ипотечную программу без первоначального взноса
- Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
- Центрабанк России ограничил ипотеку без первоначального взноса
Девелопер Arsenal: ипотека со ставкой от 0,01% возвращается
Кроме этого, застройщик предоставляет возможность покупки квартиры без первоначального взноса (с удорожанием лота). Кроме этого, застройщик предоставляет возможность покупки квартиры без первоначального взноса (с удорожанием лота). Для застройщика 1% снижения ипотечного кредита обходится примерно в 3% цены квартиры, если ипотека субсидируется на длительный срок, от 15 лет, - комментирует руководитель блока аналитики ООО «ПроГород» Максим Тутуков.