За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП. Профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов указал, что уровень закредитованности выглядит чрезмерно высоким. Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. ЦБ РФ считает значительным риском увеличение количества заемщиков с тремя кредитами и более.
Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
Такое безответственное поведение — видимо, один из результатов повышения «финансовой грамотности населения», которым в течение последних 20 лет обещает заняться наше правительство, иронизирует он. Мы оказались в ситуации, когда подавляющая масса населения ничего не сберегает, миллионы людей сидят по уши в долгах, а дополнительные долги они брать уже не могут в силу своей закредитованности. В итоге россияне начали массово проходить процедуру банкротства, сейчас в стране уже 5 млн граждан, которые не могут выехать за границу из-за своей обремененности долгами», — указал Колташов. Стремление россиян покупать «все и сразу» привело к взрывному росту цен на ипотечные квартиры и китайские внедорожники, которые продаются в России вдвое дороже, чем в Поднебесной, напомнил эксперт. Тогда Центробанк РФ резко понизил ключевую ставку, пытаясь придать стимул экономике.
Потом были волны, в которых активную роль играли как компании-застройщики, так и сами банки, — отметил Колташов. Вы можете в любой момент стать жертвой курсового перепада — например, вследствие начала санкционной войны Запада против РФ или неправильных решений самого Банка России или Минфина. И тогда ваш платежный баланс неминуемо нарушается — ведь вам нужно что-то кушать и что-то носить, но ипотека или кредит съедают все ваши средства, и у вас наступает горькое разочарование». Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он.
Большинство россиян, увы, просто не умеют элементарно копить или сберегать свои средства. Сейчас, когда ЦБ повысил ключевую ставку, наши граждане могут начать наконец-то учиться сберегать. Но стоит только случиться еще хотя бы одной внеэкономической девальвации рубля — на фоне растущих цен на нефть — или новому витку инфляции, то все это опять будет сломано. Россияне опять неизбежно метнутся в покупку недвижимости и дорогих товаров, — говорит экономист.
В отличие от банковских кредитов их выдают на небольшие сроки — от нескольких дней до нескольких недель. Поэтому оборачиваемость в этом сегменте очень высокая: долг, как правило, исчезает так же быстро, как и появляется. И если взять весь долговой портфель россиян, то доля микрозаймов в нем будет на уровне статистической погрешности: на конец третьего квартала 2022 года задолженность физлиц перед МФО составляла 296 млрд рублей, а перед банками — 11,8 трлн рублей. В среднем на одного россиянина приходится 184,6 тысячи рублей долга перед банками, из них 95,1 тысячи — на ипотеку, а 90 тысячи — на потребительские кредиты.
За 2023 год задолженность граждан выросла на 6. Средний долг на одного заемщика — 950 тыс. Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.
Если тенденция сохранится, то к концу года прирост может достичь невиданных 5,1 трлн рублей. Невзирая на ужесточение правил и рост ставок, россияне продолжают активно брать деньги в долг у банков. Рост отмечается как в сфере ипотеки, так и в области автокредитования, а также в сегменте необеспеченных потребительских кредитов. Эксперты предупреждают, что для людей, находящихся в такой глубокой долговой яме, любое колебание финансовой ситуации например, болезнь, семейные неурядицы или любые непредвиденные траты могут обернуться настоящей финансовой катастрофой. Пачка пятитысячных купюр в руке. Их позиция понятна: они зарабатывают на кредитовании. А ЦБ обязан предвидеть развитие ситуации.
Он обращает внимание на то, что у нас усиливается закредитованность.
ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
Гражданам РФ довольно далеко до критических показателей закредитованности. Разработчики инициативы указывают на рост уровня закредитованности населения в 2023 году. Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями.
Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. Последний раз снижение закредитованности населения по итогам квартала наблюдалось в 2015 году, отметил регулятор. Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. Таким образом, уровень закредитованности населения (отношение долга к заработанной плате), в текущем рейтинге немного вырос и составил 57% против 54% в рейтинге 2023 г. Фактически речь идет о 40% взрослого населения России.
Некритичная разница: россияне ещё не достигли опасного уровня закредитованности
В России продолжает расти закредитованность населения, следует из материалов ЦБ РФ. Однако стоит отметить, что на данный момент экономика России имеет некоторые резервы для смягчения возможных последствий накопления долгов населением. Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. Закредитованность населения России вышла на новый исторический максимум.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
Эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости подготовили шестой рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения. Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. Уже сейчас общая сумма просроченных кредитов составляет более 1,1 триллиона рублей и закредитованность населения имеет тенденцию к росту.
Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
Банк России сократил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 г. Об этом сообщил регулятор. Последний раз снижение закредитованности населения по итогам квартала наблюдалось в 2015 году, отметил регулятор. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо.
В правительстве назвали "низкой" закредитованность россиян на 23 трлн руб
| «Известия»: россияне задолжали банкам более 30 трлн рублей | По словам экспертов, рост закредитованности населения пока не приводит к всплеску просроченных платежей. |
| ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются - ВЗО | Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет. |
| «Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян | Капитал страны | Главная Наша деятельность Новости Центробанк готов вместе с «Единой Россией» выработать дополнительные меры для снижения закредитованности населения. |
| Банк России: закредитованность населения растёт | Закредитованность населения России вышла на новый исторический максимум. |
Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
Оренбург; «Крымско-татарский добровольческий батальон имени Номана Челебиджихана»; Украинское военизированное националистическое объединение «Азов» другие используемые наименования: батальон «Азов», полк «Азов» ; Партия исламского возрождения Таджикистана Республика Таджикистан ; Межрегиональное леворадикальное анархистское движение «Народная самооборона»; Террористическое сообщество «Дуббайский джамаат»; Террористическое сообщество — «московская ячейка» МТО «ИГ»; Боевое крыло группы вирда последователей мюидов, мурдов религиозного течения Батал-Хаджи Белхороева Батал-Хаджи, баталхаджинцев, белхороевцев, тариката шейха овлия устаза Батал-Хаджи Белхороева ; Международное движение «Маньяки Культ Убийц» другие используемые наименования «Маньяки Культ Убийств», «Молодёжь Которая Улыбается», М. Казань, ул. Торфяная, д. Самары; Военно-патриотический клуб «Белый Крест»; Организация - межрегиональное национал-радикальное объединение «Misanthropic division» название на русском языке «Мизантропик дивижн» , оно же «Misanthropic Division» «MD», оно же «Md»; Религиозное объединение последователей инглиизма в Ставропольском крае; Межрегиональное общественное объединение — организация «Народная Социальная Инициатива» другие названия: «Народная Социалистическая Инициатива», «Национальная Социальная Инициатива», «Национальная Социалистическая Инициатива» ; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы г. Абинска; Общественное движение «TulaSkins»; Межрегиональное общественное объединение «Этнополитическое объединение «Русские»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Старый Оскол; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Белгорода; Региональное общественное объединение «Русское национальное объединение «Атака»; Религиозная группа молельный дом «Мечеть Мирмамеда»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Элиста; Община Коренного Русского народа г.
Аналитик также отмечает абсолютный рекорд в автокредитовании, где наблюдается рост на— 70 млрд в месяц, что втрое выше лучших среднемесячных показателей 2021 года. Ситуация вызывает беспокойство финансовых властей РФ. О том, что кредитная активность ускоряется, и особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования, в авторской колонке для ТАСС заявлял в середине августа помощник президента РФ Максим Орешкин. По его словам, ключевую роль в разгоне спроса сыграл, наряду с кредитованием компаний, рост кредита населению на 3,3 трлн руб. Банк России обеспокоен высокими темпами роста розничного кредитования, заявлял и директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов. Это высокий темп роста розничного кредитования, что несет риски закредитованности населения», — сказал он.
Есть те, для кого жизнь в кредит — это уже привычка и норма жизни. Есть и продвинутые в финансовой грамотности граждане, которые пытаются заработать на кредитах на фоне ослабевающего рубля. Но первопричина в другом: граждане хотят поддерживать достаточно высокий уровень потребления, достигнутый в нулевые годы, и потом, когда реальные доходы заметно росли вплоть до 2013 года. Теперь же нехватку реальных доходов им для поддержания потребления приходится компенсировать заемными средствами», — сказал «НГ» главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев. Обратной стороной процесса становится попадание части населения в финансовую кабалу.
Совокупный долг заемщика с действующим необеспеченным потребкредитом в среднем составил 650 тысяч рублей. В эту сумму входят кредиты наличными и ипотека при наличии. Люди стали чаще брать кредиты для оплаты первого ипотечного взноса. На каждого клиента с необеспеченным потребительским кредитом в 2022 году было оформлено 2,7 договора.
Это рекордное значение за три года. Средняя сумма долга тоже увеличилась и к началу 2023 года составила 840 тысяч рублей. По данным регулятора, статистика по выдачам потребкредитов подтверждает целесообразность введения макропруденциальных лимитов, которые ограничивают уровень долговой нагрузки клиентов. Средняя задолженность этих клиентов составила 880 тысяч рублей.
По ее мнению, в условиях растущей финансовой зависимости и закредитованности населения, важно обратить внимание на альтернативные подходы к управлению экономикой: одним из ключевых принципов программы КПРФ является отказ от политики навязчивого кредитного моделирования, при котором граждане сталкиваются с давлением на взятие кредитов для поддержания уровня жизни. Ранее новости цитировали исследование Объединенного кредитного бюро о росте угрозы банкротства российских заемщиков. Аналитики ОКБ сообщили, что по состоянию на ноябрь этого года банкротство угрожает почти 20 процентам заемщиков в России.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
| Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых | Поскольку «закредитованность выступает и тормозом для экономического роста, и даже может приводить в том числе к социальным проблемам», заявила зампред регулятора Ксения Юдаева. |
| Закредитованность россиян продолжает расти | Пикабу | По словам экспертов, рост закредитованности населения пока не приводит к всплеску просроченных платежей. |