Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. Мошенники начали использовать новую мошенническую схему с использованием системы быстрых платежей (СБП), пишет ТАСС со ссылкой на официального представителя МВД России Ирину Волк. Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. ЦБ предупредил банки о возможности использования мошенниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах путем «перебора идентификаторов». Что такое Система быстрых платежей, как ей пользоваться, в чём преимущества и недостатки для бизнеса и покупателя.
Новая модель процедуры диспута для СБП. И пока – не в пользу банков
Если подобная опция не предусмотрена, подключить систему можно самостоятельно. Такая возможность есть в личном кабинете или в приложении. В качестве реквизитов для перевода используется номер телефона получателя. Однако нужно учитывать, что сегодня многие имеют не одну карту, а несколько, причём в разных банках.
Сначала нужно уточнить у получателя, на счёт в каком банке нужно перевести деньги. Алгоритм совершения перевода следующий: Зайдите в личный кабинет либо откройте приложение банка. Найдите в меню соответствующий пункт например, «Перевод по номеру телефона».
Укажите в открывшейся строке телефон получателя и банк. Укажите сумму перевода. Подтвердите совершение операции.
Деньги будут зачислены на счёт получателя мгновенно, сразу после отправки. Если они не поступили — возможно, у получателя не подключена СБП. Если это не так, и получатель пользуется СБП, но не получил переведённые деньги, необходимо обратиться в Службу поддержки банка, со счёта в котором они были отправлены.
Подобные ситуации случаются крайне редко, они объясняются обычно техническими сбоями и быстро разрешаются. В некоторых магазинах с помощью СБП можно оплатить покупки. Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП.
Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой. Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале.
После сканирования QR-кода деньги со счёта покупателя переводятся на счёт продавца. Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю. Оплата по QR-коду предполагает небольшую комиссию, но только для продавца, покупатель же оплачивает только стоимость покупки.
Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства [29]. В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза [10]. Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка [30]. Основная статья: СБПэй Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение « СБПэй » с возможностью оплаты товаров и услуг.
При оплате покупок процедура оспаривания может быть запущена, если товар не получен или испорчен, а услуга не оказана. Клиенту нужно в течение 180 дней обратиться с претензией в банк, со счёта которого происходил платёж. Срок рассмотрения диспута — 30 календарных дней. Механизм оспаривания платежей действует с 2021 года, но до сих пор не был обязательным для банков, пояснили в НСПК.
Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к банку — участнику данной системы. Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура. Все данные Apple Pay защищены на аппаратном уровне, поскольку хранятся в чипе Secure Enclave. Предоставлять доступ другим компаниям к этим элементам Apple не хочет из-за соображений безопасности. Архитектура смартфонов на Android позволяет использовать доступ к чипу для сторонних приложений, поэтому на таких смартфонах с помощью NFC можно будет расплачиваться в магазинах, пока идёт тестирование продукта и устранение недочётов. Насколько корректно будет работать оплата с помощью NFC, будет зависеть от многих факторов, в том числе от модели смартфона», - рассказал первый заместитель председателя Правления банка Алексей Виноградов Сканирование QR-кода получателя платежа заметно ускоряет процесс перевода средств на счёт, не приходится вводить реквизиты вручную, что также избавляет пользователей от возможных ошибок.
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
| "Ъ": ЦБ выявил новый способ хищения средств через систему быстрых платежей | ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах. |
| В Центробанке рассказали об опасности системы быстрых платежей | С помощью системы быстрых платежей граждане могут оплачивать товары и услуги по QR-коду и переводить деньги по номеру телефона в. |
| Система быстрых платежей в чем опасность | Количество операций через Систему быстрых платежей (СБП) за первый квартал 2023 года составило 1,2 млрд суммарным объемом 5,4 трлн рублей. |
| Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП | СБП-система быстрых платежей так внедряемая сейчас-2024-й год. |
| Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП) | Сравнивать с той же «Системой быстрых платежей» некорректно, потому что там информация ограничена — номер телефона и сумма перевода. |
Система быстрых платежей: что это такое
Как рассказали источники в банковской сфере, сейчас активизировались мошенники, использующие методы социальной инженерии. Так, на систему быстрых платежей переквалифицируются те, кто раньше с крал деньги с карт физлиц. В случае с оплатой через СБП они стали создавать клоны страниц реальных интернет-магазинов — QR-коды оплаты ведут на счета мошенников.
На некоторых из них появились призывы не отправлять своих сыновей и мужей на спецоперацию на Украину. Хакеры заявили, что Россию якобы изолировали от всего мира и перестали закупать у нее нефть и газ. Кроме того, в Минцифры сообщили, что портал Госуслуги подвергся беспрецедентным кибератакам. После участившихся случаев обстрела Донецкой и Луганской республик украинскими военными президент РФ Владимир Путин решил провести на территории Украины специальную операцию. Цель — демилитаризация и денацификация территории, но не ее оккупация. Позже Минобороны РФ сообщило, что российская сторона столкнулась с большим количеством фейков , распространяемых украинской стороной о действиях российских вооруженных сил.
Сохрани номер URA.
Часть операций может проходить медленнее, или их потребуется повторить через некоторое время. Это никак не влияет на сохранность средств", - говорится в сообщении. О СБП система быстрых платежей Система быстрых платежей СБП — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных.
Для меня пока большой знак вопроса — это скорость передачи. Если какой-либо клиент заявляет о мошенническом переводе денег, очень непросто будет эти деньги вернуть обратно, потому что эта процедура пока до конца не отработана. Чтобы защититься от клонирования SIM-карты, от подмены телефонов и так далее, сейчас готовится ряд законопроектов, которые облегчат обмен информацией между банками и операторами связи, чтобы в случае смены либо потери телефона или SIM-карты можно было оперативно блокировать те или иные номера и защитить клиентов от несанкционированного списания средств. Но надо дождаться хотя бы полугодового опыта применения этой системы, чтобы понять, какие методы злоумышленники заново придумают под СБП или они останутся в своем привычном для них поле совершения мошеннических операций». То есть обычный звонок по телефону, когда люди сами дают доступ к конфиденциальной информации, паролям, банковским и другим, опытному мошеннику, говорит генеральный директор компании Zecurion Алексей Раевский: Алексей Раевский генеральный директор компании Zecurion «С одной стороны, понятно, что система перевода не будет работать, если не знать, куда конкретно, кому именно переводить. С другой стороны, получается, что разглашение этой информации может повредить.
Всегда приходится выбирать между удобством и безопасностью.
Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП
С помощью приложения для смартфона. Соответственно, сканирует изображение уже кассир. Посетителю магазина остаётся только подтвердить транзакцию. Мне и с NFC комфортно — зачем всё это? Затем, что от появления нового платёжного инструмента выиграют все: и предприниматели, и покупатели. Но сначала поговорим о первых. Ведь в их случае речь идёт не столько об удобстве, сколько об экономии. Приём к оплате "пластика" для предпринимателей стоит денег. Причём иногда немалых. Само по себе оборудование, тот же POS-терминал, стоит недорого. Однако, чтобы он работал с картами, продавцам приходится платить кредитным организациям за ПО, обслуживание и саму возможность принимать карты.
Эта банковская услуга называется эквайринг. Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через "пластик". Ещё большим процентом кредитные организаторы "придушивают" мелких предпринимателей. Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции. QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле. Однако реальность пока что далека от фантазий ЦБ. Но я покупатель.
Человек, ничего не подозревая, получает средства при переводе, но поступают они уже на детскую банковскую карту мошенника. Как уберечь себя от кражи денежных средств При переходе по ссылкам от любых людей, даже знакомых, необходимо проверять домен - он должен полностью совпадать с официальным сайтом, если это известный ресурс. Затем следует проверить дату регистрации домена с помощью сервисов по проверке доменов. Если он зарегистрирован менее года назад, стоит задуматься: известные ресурсы, как правило, нарабатывают клиентскую базу и репутацию годами. Мошенники часто регистрируют новые домены в течение месяца. Так что такими сайтами для оплаты точно не стоит пользоваться. Оплачивать в офлайн-магазинах по СБП безопасно, потому что там находятся долгосрочные арендаторы, мошенникам среди них нет места. В онлайн-пространстве правила тоже простые. Важнее всего пользоваться официальными ресурсами и приложениями маркетплейсов, а также не открывать ссылки из переписки, если нет уверенности в собеседнике.
Срок рассмотрения диспута — 30 календарных дней. Механизм оспаривания платежей действует с 2021 года, но до сих пор не был обязательным для банков, пояснили в НСПК. Система диспутов также распространяется на операции по картам «Мир». Некоторые банкиры, опрошенные «Ъ», считают что оспаривание платежей через СПБ создаст дополнительные проблемы для банков.
Для торговых точек это станет стимулом развивать собственные программы лояльности в рамках платформы и привлекать пользователей. Процент комиссионного вознаграждения по СБП-платежам со стороны магазинов сегодня существенно ниже, чем в рамках традиционного эквайринга. Это помогает предпринимателям экономить, а появление кешбэка и других опций лояльности дополнительно привлечёт покупателей и позволит бизнесу сделать клиентам спецпредложения.
Безопасно ли?
- Безопасна ли система быстрых платежей
- Россиян предупредили о новой мошеннической схеме с системой быстрых платежей
- В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
- "Не делайте этого": россиянам рассказали об опасности платежей через СБП
- В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
- Россиян предупредили о новой мошеннической схеме с системой быстрых платежей
Безопасна ли система быстрых платежей
Банк может быть последним, кого поставят в известность о союзе агента и клиента. Это может привести к тому, что чудесным образом ТСП, работающая в Москве, начнет принимать платежи в любой точке мира, где есть интернет, и клиент, готовый платить. Такая схема, может быть, и устроила банки в «прошлой» реальности, но сейчас сговор клиента и агента может весьма дорого обойтись банку-эквайреру. Если хотите сохранить такую вольницу, должны нести риски и агенты, и НСПК, когда последняя подключает такого агента в доверенную среду. В ином случае все возвращается в модель только прямых B2B-договоров банков — прямых участников и банковских платежных агентов БПА в роли платежных агрегаторов ПА. Я лично не вижу другой модели при переносе всех рисков в СБП только на банки — прямые участники. Вопрос, кто должен нести ответственность и качественно проверять клиентов, риторический, это всегда банк, и мы реально много тратим на это ресурсов. Но в платежной истории всегда два банка — эмитент и эквайрер. А диспут — это априори вина одного эквайрера. Если мы строим новые платежные системы, то не может там быть старых подходов.
Я не помню примеров, чтобы клиентов банков-эмитентов проверяли и наказывали при выявлении явных признаков потребительского экстремизма или за попытки фальсификации. Это настолько редкий кейс, что не могу вспомнить. Хотя при оплате картой, так сказать, старым дедовским способом, можно поверить, что клиент стал жертвой скрининга или просто карту потерял. Но как это в реальности может случиться при оплате по СБП современными смартфонами, где множество факторов, которые не позволят просто так воспользоваться для оплаты мобильным решением банка? Извините, но я не верю, что Система быстрых платежей требует применения к ней диспут-модели от классической карточной системы, которая не отвечает априори требованиям стратегического развития этого сервиса изначально и фактически закрывает эволюционные пути развития СБП как открытой платежной системы нового поколения, созданной уже на модели открытых финансов и открытых данных. Диспуты нужны, но они должны быть равноудалены от всех участников и нести партнерскую модель ответственности, основанной на заключенных всеми участниками обязательствах. Агенты должны иметь возможность оперативно работать с системой «диспут». Банк-эмитент и банк-эквайрер в равных долях могут нести ответственность, в случае если банк-эмитент нарушил стандарты ОПКЦ НСПК, что привело к проблеме у самого клиента. Если оператор в лице ЦБ РФ принял решение, что для развития СБП требуется новый инструмент, то этот инструмент должен работать для всего спектра операций и для всех участников информационного и финансового обмена.
С его помощью можно проводить переводы в другой банк и оплачивать покупки по QR-коду. Для осуществления перевода не потребуется знать дополнительные сведения получателя. Для этого достаточно номера телефона и номера счета, а также имени получателя. СБП начала работать в России в 2019 году. В большей части банков комиссия не удерживается при проведении переводе до 50-100 тысячи рублей. Такой способ проведения переводов является одним из самых быстрых, но также самым ненадежным, потому что сведения о получателе средств — минимальны.
Для этого нужен только номер телефона. На момент выхода этой статьи насчитывалось 206 СБП банков, в том числе 13 системно значимых. Всего в нашей стране работает 326 банков. Плюсы и минусы СБП СБП имеет ряд преимуществ перед другими способами переводов: Она работает быстрее, деньги поступают мгновенно или в течение 15 секунд Удобнее других сервисов, для перевода потребуется совершить всего три действия Отсутствие комиссии в рамках установленных лимитов Сервис работает круглосуточно, поэтому деньги можно переводить в любое время и в любой день недели, без праздников и выходных Деньги можно направлять на любой счет: на карту, накопительный или сберегательный счет Не требуется специальное оборудование для подключения СБП Возможность вернуть деньги за покупку у продавца. В этом случае потребуется оформить возврат, а продавец отменит покупку на кассе Недостатки СБП: Для отправки и получения СБП переводов необходимо обязательное подключение к системе.
Механизм оспаривания платежей действует с 2021 года, но до сих пор не был обязательным для банков, пояснили в НСПК. Система диспутов также распространяется на операции по картам «Мир». Некоторые банкиры, опрошенные «Ъ», считают что оспаривание платежей через СПБ создаст дополнительные проблемы для банков. До этого возврат средств происходил от магазина к покупателю через банк, который выступает исключительно посредником, теперь — «банки должны будут отдавать сначала свои деньги, а потом выбивать их из магазина», пояснил один из собеседников.
По словам источника, от этого перебора предусмотрена защита. Мы зашли в приложение «Тинькофф Банка» и проверили. На первых четырех попытках выбрать банк получателя появлялась информация, что он не клиент выбранного банка. А на следующих попытках данные были уже недоступны. Блокировка держится несколько часов, а то и весь день. При этом, переводы делать можно, но нужно точно знать банк получателя. Я так делаю для защиты своего аккаунта в Инстаграме. Раскрученные аккаунты тоже часто пытаются украсть.
Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП
С 28 февраля первые банки запустили для своих клиентов переводы денег по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка. С помощью новой Системы быстрых платежей мошенники через QR-код крадут у россиян деньги с банковского счета. Центробанк 28 февраля запустил систему быстрых платежей (СБП). Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Мошенники начали использовать новую мошенническую схему с использованием системы быстрых платежей (СБП), пишет ТАСС со ссылкой на официального представителя МВД России Ирину Волк.
Центробанк: хакерские атаки замедляют систему быстрых платежей РФ
Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. МВД РФ предупреждает о новом мошенничестве через систему быстрых платежей. Что такое Система быстрых платежей, как ей пользоваться, в чём преимущества и недостатки для бизнеса и покупателя.
Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП
Деньги крадут через Систему быстрых платежей. СБП-система быстрых платежей так внедряемая сейчас-2024-й год. Количество операций через Систему быстрых платежей (СБП) за первый квартал 2023 года составило 1,2 млрд суммарным объемом 5,4 трлн рублей. СБП перечисляет средства быстро, но вернуть их при моментальном переводе невозможно. Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству "Прайм" директор компании "ИТ-Резерв" Павел Мясоедов. Ускорить процесс подключения к Системе быстрых платежей призвал кредитные организации Банк России.
В чем подвох системы быстрых платежей и есть ли опасность?
А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей. Если у Сбера получится значительно расширить число партнеров, то он сможет составить реальную конкуренцию системе быстрых платежей (СБП) ЦБ, полагают эксперты.