Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Программа долгосрочных сбережений — это своего рода «подушка безопасности».
Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет. Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть. В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения. Лучшего инструмента для этого просто нет, здесь максимальное соотношение дохода к риску. Однако в программе долгосрочных сбережений прекратить действие договора и вывести деньги будет сложнее, чем в случае с обычным банковским счетом. В приложении банка человек подтверждает денежный перевод кодом из смс, а в ПДС нужна будет усиленная неквалифицированная электронная подпись УНЭП. Это более высокая степень защиты. Плюс надо будет подтвердить досрочное расторжение договора. Если дополнительно софинансированием занимается работодатель, то у него появляется хорошее конкурентное преимущество.
Люди идут в такие компании охотнее и реже увольняются. В России этого пока нет, но я не исключаю, что появится в будущем. У нас тоже высокая конкуренция за эффективные кадры. Сейчас правила таковы, что люди могут внепланово воспользоваться сбережениями в особо сложных жизненных ситуациях. Нужно ли расширять этот механизм, пока не ясно. В любом случае, собственные взносы человеку вернут в любой момент. Они всегда принадлежат гражданину. Их можно даже передать по наследству, исключая тот вариант, когда участники системы выбирают пожизненные выплаты. Лично я считаю, что программа долгосрочных сбережений — отличный, полезный финансовый продукт, и всем своим близким его советую. Если после окончания срока действия человек не заберет все деньги сразу, а выберет регулярные выплаты, то это станет его дополнительным источником дохода, наряду с зарплатой или пенсией.
Ранее сформированные пенсионные накопления можно будет перевести в негосударственный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования или перечислять туда отдельные взносы. При этом государство поддержит участников программы материально: софинансирование в течение первых трех лет составит до 36 тысяч рублей в год. Распорядиться накоплениями можно будет через определенный период участия в программе или после выхода на пенсию. При этом на программу будет распространятся система гарантий подобная той, что сейчас действует при открытии вкладов. Вот только сумма гарантии будет в два раза больше — 2,8 млн рублей. Как рассказал министр финансов Антон Силуанов, новый инструмент позволит гражданам, не имеющим специальных знаний в области инвестиций, сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты.
Тарасова советует хранить сбережения на накопительном счете в банке или с помощью дебетовых карт с процентами на остаток. Лучшей валютой для сбережений весной текущего года признан доллар.
В России же эта история почти в новинку. И сформировать желание россиян научиться этому виду «искусства» — создавать себе «подушки безопасности» через инвестиции в ОФЗ и другие облигации с помощью специально обученных людей — не так просто. Чтобы привлечь россиян к этой программе, государство продумало целый ряд бонусов. Поэтому российская программа долгосрочных сбережений имеет ряд явных преимуществ перед зарубежными аналогами. Так, в течение трех лет государство выступает соинвестором вместе с гражданином и добавляет к его средствам государственные деньги. Этот стимул действует для тех, кто вступил в программу в первые три года ее действия. Максимально государство может «докладывать» 36 тыс. Сумма зависит от того, сколько гражданин сам будет вносить для сбережений. Максимально можно получить 52 тыс. Важный момент состоит в том, что сохранность средств гарантируется государством: все средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Для сравнения: по банковским вкладам страхуется сумма в два раза меньшая.
На безбедную старость: россиянам предложили программу добровольных сбережений
В законе отдельно оговаривается, что вернуть сбережения в систему обязательного пенсионного страхования не получится. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Для чего нужны сбережения?
Казна доплатит
- Путин призвал сделать программу долгосрочных сбережений удобной для россиян
- Кому подойдет программа долгосрочных сбережений
- Деньги начали "гореть": россиян призывают спасать свои сбережения
- Деньги начали "гореть": россиян призывают спасать свои сбережения
- Аналитики назвали цели накоплений россиян: Капитал: Экономика:
- Главные условия нового закона
Как сохранить деньги от инфляции
Что делать, если нужны сбережения, а зарплата маленькая и откладывать деньги не получается? Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из 18 подключившихся к программе негосударственных пенсионных фондов и начать делать взносы, сумма и периодичность которых может быть произвольной. Уменьшить расходы, но нарастить сбережения — поведение россиян тревожит членов правительства. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024.
Накопления и для чего они нужны, рассказали эксперты Сбера
Тянут деньги через банки Эксперты, опрошенные ForPost, не разделили появившихся у населения опасений, сделав важные оговорки. Государство будет создавать условия для развития малого бизнеса и повышения финансовой грамотности населения, чтобы граждане применили свои капиталы в реальном секторе экономики», — уверен Александр Арский, доцент экономического факультета Российского университета дружбы народов. Хотя, продолжил он, государство традиционно «выманивает» деньги у граждан через банковский сектор: «Установлено, что годовой процент вознаграждения по депозитам не всегда соответствует реальной годовой инфляции. Следовательно, депозит чаще всего не зарабатывал, а тянулся за инфляцией». Однако его использование приостановили в связи с проведением специальной военной операцией на Украине и последовавшими за этим санкциями недружественных государств, добавил Арский. Об изъятиях же денег со счетов физлиц, по его мнению, не идёт и речи. Читайте ещё: Назван способ повысить реальные заработки россиян Резервы есть «Сценарий изъятия государством части легальных активов россиян — по примеру обсуждаемого сейчас единовременного взноса с бизнеса в пользу федеральной казны — крайне маловероятен. Он может быть задействован исключительно в случае полного исчерпания всех остальных ресурсов и при угрозе существованию нашей страны. При этом ещё не задействован в полной мере целый ряд инструментов наполнения федерального бюджета. Например: повышение фискальной нагрузки и таможенных пошлин, распродажа части государственной собственности, наращивание внешних и внутренних заимствований.
То есть резервов пока достаточно, есть из чего выбирать», — отметил Сергей Гатауллин, декан факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» Московского технического университета связи и информатики. Он считает, что развёртывание сценария изъятия легальных активов граждан без экстренной необходимости принесёт больше негативных последствий, чем пользы: «В настоящее трудное для нашего государства время — когда, по сути, весь западный мир, не гнушаясь никакими методами и средствами, объединился в борьбе с растущим влиянием РФ на внешнеполитической арене, — настраивать собственных граждан против власти было бы крайне глупым и неразумным.
Список НПФ, которые подключились к программе, можно найти на сайте Ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности уплачиваемых взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно.
Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год.
А люди, у которых есть относительно краткосрочная заначка, в любом случае предпочтут потратить ее «здесь и сейчас» — купить квартиру, машину, сделать капитальный ремонт». Россиян абсолютно не интересует тема долгосрочных сбережений — в этом легко удостовериться, заглянув в соцсети, отмечает Смирнов. Пользователи обсуждают что угодно: как сэкономить на еде или бензине, как расплатиться за услуги ЖКХ, как приготовить запеканку, как подстричь кота, но только не как скопить на старость или «черный день». Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который бы гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело. Но этого в документе нет.
Соответственно, никакого массового участия в программе не будет: с учетом налоговых льгот она может привлечь от силы 2 млн человек. Сейчас на руках у россиян около 30 трлн рублей, по оценке ЦБ. Государство пытается извлечь и использовать в своих интересах хотя бы часть этого огромного объема наличности.
Летом можно сэкономить на бассейне за счёт доступных всем озёр и рек и на фитнесе благодаря пробежкам на свежем воздухе. Несколько месяцев такого мягкого ограничения расходов ощутимо пополнят счёт. Где хранить?
Собранные средства лучше хранить так, чтобы доступ к ним мог быть в любой момент, ведь деньги могут понадобиться неожиданно и срочно. Самый очевидный способ — держать деньги на дебетовой карте с процентом на остаток, накопительном счёте или банковском вкладе. Доходность там небольшая, поэтому приумножить капитал существенно не получится, зато и рисков практически нет. А процентная ставка позволит хотя бы частично защитить деньги от инфляции. Деньги можно разместить на нескольких депозитах с разным сроком и процентной ставкой. Например, оставить долгосрочный и регулярно его пополнять, а на крайний случай приберечь небольшой депозит на 6 — 12 месяцев с возможностью снятия.
Можно хранить сбережения по частям — что-то оставить на счету, что-то перевести в валюту или модную сейчас крипту, что-то вложить в облигации. При этом консультанты не советуют хранить резервный фонд в форме недвижимости из-за слишком низкой ликвидности или в виде акций из-за нестабильных цен.
Программа долгосрочных сбережений поможет россиянам сделать денежные накопления
Экономист Николай Кульбака считает, программа долгосрочных сбережений — «это не про выгоду людей, а про решение проблем дефицитного бюджета». Жители России чаще всего откладывают сбережения на финансовую «подушку безопасности» и автомобили, реже — на недвижимость и новую технику. Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия.
6. Как грамотно формировать личные сбережения и для чего они нужны (Гукасова Н.Р.).mp4
Сделать это можно, выбрав управляющую компанию или накопительный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования средств. Пенсионные накопления тех, кто не воспользовался правом выбора, останутся в Государственном накопительном пенсионном фонде. Какая сумма была уплачена вами в Соцфонд и ваши текущие пенсионные накопления вы можете увидеть на своем личном страховом счете ЛСС. Для получения выписки с ЛСС вам нужно обратиться в Соцфонд. Как правило, большинство людей сначала тратит деньги, а уже потом откладывают то, что остается, если конечно что-либо останется. И это и есть одна из главных ошибок. При таком подходе вряд ли удастся скопить что-то серьезное. Действовать нужно с точностью до наоборот.
Среди финансистов и богатых людей действует простое правило «Сначала заплати себе». Стоит попробовать применить его в жизни. При получении заработной платы сначала отложите 10-20 процентов от вашего дохода на сбережения и только потом тратьте.
Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей. Инвестирование НПФ будет инвестировать ваши сбережения в качественные и надёжные инвестиционные инструменты, обеспечивая их сохранность и доходность.
Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. На длинном горизонте доходность по ПДС может обогнать даже банковские вклады. Гарантия На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений. Сколько денег нужно накопить, чтобы сбережений хватило на 30 лет Активирование пенсионных накоплений Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала.
При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал. В 2002-2013 годах у части официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход.
Эта система в некотором роде напоминает довольно известную систему накопительных счетов в США, которой пользуются десятки миллионов американцев. Однако там для простых граждан — вкладывать свои средства в акции и облигации — давняя и обычная практика. В России же эта история почти в новинку. И сформировать желание россиян научиться этому виду «искусства» — создавать себе «подушки безопасности» через инвестиции в ОФЗ и другие облигации с помощью специально обученных людей — не так просто.
Чтобы привлечь россиян к этой программе, государство продумало целый ряд бонусов. Поэтому российская программа долгосрочных сбережений имеет ряд явных преимуществ перед зарубежными аналогами. Так, в течение трех лет государство выступает соинвестором вместе с гражданином и добавляет к его средствам государственные деньги. Этот стимул действует для тех, кто вступил в программу в первые три года ее действия. Максимально государство может «докладывать» 36 тыс. Сумма зависит от того, сколько гражданин сам будет вносить для сбережений. Максимально можно получить 52 тыс.
Пример, связанный со всеми этими «плюшками», привел в апреле глава Минфина Антон Силуанов: если человек вложит в систему долгосрочных сбережений 80 тысяч рублей в месяц, или около миллиона в год, то получит доплату от государства в размере 36 тысяч рублей плюс налоговый вычет на 12 тысяч рублей. Это прямая выгода и отличие от простого вложения денег в банк», - заметил министр. Но вот вопрос: много ли найдется в России не просто желающих, но и способных ежемесячно, на протяжении десятилетий перечислять в негосударственные фонды по 80 тысяч рублей? У молодежи, выходящей на рынок труда, сегодня совсем другие заботы. А люди, у которых есть относительно краткосрочная заначка, в любом случае предпочтут потратить ее «здесь и сейчас» — купить квартиру, машину, сделать капитальный ремонт». Россиян абсолютно не интересует тема долгосрочных сбережений — в этом легко удостовериться, заглянув в соцсети, отмечает Смирнов. Пользователи обсуждают что угодно: как сэкономить на еде или бензине, как расплатиться за услуги ЖКХ, как приготовить запеканку, как подстричь кота, но только не как скопить на старость или «черный день». Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который бы гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело.