Банк будет обращать внимание на кредитную историю предыдущей ипотеки, на наличие просрочек: были ли вовремя погашены платежи, или у клиента уже по первому кредиту возникали проблемы.
Одобрят; ли ипотеку, если есть действующий кредит?
Сделать это должно стороннее лицо: бухгалтер, исполнительный директор, руководитель отдела кадров», — предупредил он. Эксперты не рекомендуют относиться к подаче документов кредитному специалисту как к формальности. Если какие-то детали насторожат специалиста, он поставит в анкете отметку «подозрительный» и далее вас будут проверять тщательнее, что может привести к неудачному исходу», — отметил ипотечный эксперт из «Метриума». Поэтому соблюдайте дресс-код, концентрируйтесь, но не нервничайте, подытожил он. Рекомендации банков Пресс-служба Сбербанка: — Решение о выдаче ипотечного кредита принимается индивидуально по каждому клиенту, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или расхождения в указанных клиентом сведениях и результатах проверки банка. Для повышения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у клиента есть, или снизить лимит по ним. Когда банк дает ипотечный кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. В качестве дохода могут быть учтены: заработная плата; пенсия; доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев. В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком.
Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях. Для повышения шансов на одобрение ипотеки и любого другого кредита рекомендуем: контролировать качество своей кредитной истории, поскольку несвоевременное исполнение финансовых обязательств, даже если клиент не является злостным неплательщиком, может негативно сказаться на решении банка. Наличие кредитов без просрочек в прошлом повышает шансы на одобрение; погасить просроченную задолженность по кредитам, если она имеется; закрыть кредитные продукты, в которых вы не нуждаетесь например, кредитные карты, которыми вы не пользуетесь , так как любое обязательство учитывается при определении долговой нагрузки и влияет на размер кредитного лимита; внести больший первоначальный взнос: чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, а значит, платеж клиента и необходимый уровень дохода тоже уменьшаются. Кроме того, чем выше первоначальный взнос, тем надежнее клиент для банка; пригласить в сделку созаемщика — это поможет увеличить суммарный уровень дохода клиентов; не завышать сумму дохода в заявке, так как достоверность данных подлежит проверке. Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость».
Какие варианты есть Наиболее безопасный вариант взять кредит после одобрения ипотеки — это обратиться в свой банк.
Он знает о вашей кредитной истории и финансовых возможностях. Более того, многие банки предлагают своим ипотечным клиентам выгодные условия на кредиты после одобрения ипотеки. Что нужно учитывать при оформлении кредита Перед тем, как решить оформлять кредит, стоит учитывать несколько моментов: Цели займа. Это могут быть как крупные покупки, так и ремонт или обустройство жилья. Если у вас уже есть план на то, на что будет потрачен займ, то это поможет более четко продумать сам кредит. Срок займа. Важно понимать, что срок выплат по кредиту может варьироваться, от нескольких месяцев до нескольких лет.
Чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге.
Как повысить вероятность одобрения жилищного кредита? Кардинально повлиять на решение банка потенциальный заемщик не может. Если ранее он недобросовестно относился к долговым обязательствам по кредитам и имеет низкий размер заработной платы, никакие ухищрения не помогут получить жилищный заем. Клиент с хорошей кредитной историей способен повлиять на решение банка и получить ипотеку на более выгодных условиях, если: оформит страхование жизни и имущества; заранее откроет накопительный счет в банке, в котором хочет оформить жилищный кредит, и будет регулярно откладывать на него денежные средства; максимально снизит размер текущих долговых обязательств; внесет большой первоначальный взнос; предоставит подтверждение дополнительного неофициального дохода при его наличии ; выполнит другие дополнительные условия: например, предоставит залоговое обеспечение или привлечет платежеспособных созаемщиков, поручителей.
Клиент может уточнить у ипотечного менеджера, какие действия помогут получить ипотеку на комфортных условиях — с минимальной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом, длительным сроком кредитования. Некоторые клиенты, желая иметь гарантии одобрения ипотеки, пытаются обхитрить банк и предоставляют недостоверные сведения. Такая стратегия не поможет, а только навредит. Наиболее распространены такие ухищрения, как предоставление справки 2-НДФЛ с завышенными доходами и попытки скрыть действующие кредиты. Банковские сотрудники по базам данных быстро раскрывают обман.
Вычислить «нарисованную» заработную плату поможет сопоставление с пенсионными отчислениями, а информацию о непогашенных займах — сведения из бюро кредитных историй. Если клиента уличат в обмане, банк не просто откажет в выдаче ипотеки, но и передаст соответствующие данные в другие финансовые организации. Заемщика внесут в «черный список», а восстановить репутацию будет непросто. Были просрочки по кредиту, дадут ли ипотеку? Клиент, который ранее добросовестно не исполнял долговые обязательства, попадает в «черный список» банков.
Кроме базовых критериев оценки, имеет значение, на какой срок, какую сумму и по какой причине он просрочил платеж, брал ли после этого займы и как их закрывал.
К примеру, вы получаете зарплату 30 тыс. Банк не одобрит вашу заявку на ипотеку, потому что оставшаяся сумма в 10 тыс. Что с этим делать Есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, чтобы повысить доход до требуемого размера: измените параметры кредита — увеличьте срок кредитования, купите жилье подешевле, заявите меньшую сумму займа, внесите большую сумму первоначального взноса; привлеките созаемщика — заключите брачный договор, тогда доходы супруга или супруги также будут учитываться при определении суммы кредита; сообщите о дополнительных источниках дохода — это может быть стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи жилья в аренду. Высокая финансовая нагрузка У вас хорошая кредитная история, высокий, стабильный доход, но есть еще несколько кредитов. В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег.
К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс. Банк наверняка откажет в ипотечном кредите. Что с этим делать Постарайтесь погасить все кредиты, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа. Плохая кредитная история Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд.
Зависимость от дохода и расходов
- Одобрят ли ипотеку если есть кредит? | Как влияет действующий кредит на решение банка?
- Дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит?
- Дадут ли кредит если есть ипотека
- На что смотрит банк при одобрении кредита
- Можно ли взять ипотеку, если есть кредит
Дадут ли ипотеку при наличии непогашенного кредита
Для кредитора главное — знать, что заемщик справится со своими долговыми обязательствами. Как он это поймет? Проанализирует платежеспособность. Тогда он справится с взятой на него долговой нагрузкой.
Если вашего дохода хватит не только на выплату действующего кредита, но и на погашение нового, то финансовое учреждение вам не откажет. Где взять кредит, если уже есть кредиты Прежде всего, обратитесь в банк, где есть непогашенный кредит. У сотрудников кредитного отдела уже есть ваш комплект документов.
Возможно, им потребуется лишь «свежая» справка о доходах. В результате рассмотрение заявки на второй кредит потребует меньше времени. Другие варианты оформления еще одного кредита: Подать запрос в зарплатный банк.
Обратиться в микрофинансовую организацию МФО. Направить заявку в другой банк. Рассмотрим каждый вариант подробно.
Зарплатный банк Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности. Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы.
Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.
Эксперты рекомендуют привлечь еще одного созаемщика. Им может стать близкий или дальний родственник.
Главные условия — отсутствие негативных пятен в кредитной истории и хорошая платежеспособность. К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков. Также решить проблему позволит оформление недвижимости только на одного из супругов.
Созаемщик с плохой КИ должен дать письменное согласие для проведения сделки. Стоит отметить, что при рассмотрении заявки от супругов, один из которых имеет испорченный рейтинг, кредитор учитывает, в какой период возникли финансовые затруднения. Если до вступления в брак, то банк может закрыть глаза на просрочки или штрафы.
Немало предприимчивых заемщиков, планирующих получить жилищный кредит, прибегают к фиктивному разводу, если один из них не соответствует требованиям банковской организации. И заем, и недвижимость закрепляются в этом случае за супругом или супругой. Поручитель Нередко к ипотечному кредитованию привлекается поручитель о правах и обязанностях доверенного лица мы говорили здесь.
К нему, как и к остальным участникам договора, банк предъявляет строгие требования. В первую очередь они касаются платежеспособности, поскольку привлеченное лицо обязуется погасить долг перед кредитором при невыполнении заемщиком долговых обязательств. Выдаст ли банк ипотеку, если у поручителя плохая кредитная история?
Решение зависит от суммы и длительности просрочек, количества штрафов и систематичности невыполнения гражданином обязательств. Так, если задержка оплаты составляет до 30 дней, банковская организация может пойти на уступку и одобрить заявку, ужесточив условия кредитования. Если просрочка более двух месяцев, то заемщику необходимо пригласить другого поручителя или созаемщика с хорошей КИ или гарантировать исполнение обязательств иным способом, например предоставить дополнительную недвижимость в качестве залога.
Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения ранее полученного займа. Процедура актуальна, если параметры ипотеки не устраивают клиента банка. Рефинансирование позволяет избежать просрочек, если заемщик столкнулся со сложностями внесения ежемесячных платежей, и, соответственно, сохранить хорошую кредитную историю.
Если на момент оформления заявки по действующему займу имеются просрочки, в одобрении будет отказано. Услуга будет доступна только тем заемщикам, которые регулярно вносили платежи в соответствии с установленным графиком. Другая распространенная ситуация — оформление рефинансирования ипотеки клиентом с плохой кредитной историей, испорченной по причинам, не связанным с ранее открытым кредитом.
В этой ситуации банк может пойти на уступку и рефинансировать заем. Решение принимается в индивидуальном порядке и зависит от количества негативных записей и систематичности неисполнения обязательств.
Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет. К своим клиентам банк лоялен. Поэтому, если вы его зарплатный клиент или заемщик, то Сбербанк рассмотрит вашу заявку на новый займ. Решение будет зависеть от вашей кредитной истории. Ренессанс Кредит Базовые условия программы «На срочные цели»: Возраст клиента — от 24 до 70 лет.
Сумма — до 100 000 руб. Указана минимальная ставка, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Недостатком является то, что лиц младше 24 лет финансовое учреждение кредитовать отказывается. Восточный Экспресс Возраст клиента — от 21 до 76 лет. Сумма — до 500 000 руб. Срок, отведенный на выплату долга, — 3 года. Недостаток заключается в том, что банк одобряет небольшие суммы — от 25 000 руб.
Выдают деньги только наличными. Срок кредитования небольшой, если сравнивать с другими предложениями. Срок, отведенный на выплату долга, — 10 лет. Доступен и молодым людям, и пенсионерам, которые уже выплачивают ссуду. Главное — иметь достаточный доход.
То есть, чтобы получить еще один кредит, если первая ипотека еще не погашена, необходимо действительно неплохо зарабатывать. В частности, из общей суммы дохода будет изначально отниматься размер ежемесячного платежа по первому взносу, затем предполагаемая сумма по второму и уже на основании учета размера полученного остатка определяется, сможет ли клиент вносить необходимые ресурсы в строго определенное время и без ущерба для собственной жизнедеятельности. Определенные различия существуют также и в документах, которые необходимо предоставить в финансовую организацию. Вместо привычной для многих формы с информацией о полученных в течении последних шести месяцев доходах по основному месту работы, представляются и многие другие сведения. В частности о заработной плате, получаемой по совместительству, о депозитах и начисляемых процентах.
Причем, важно, чтобы вся необходимая информация была подтверждена документально. Необходимо отметить, что оформление второй потеки происходит только при готовности сделать первоначальный взнос, размер которого устанавливается самим банковским учреждением. Можно ли оформить ссуду на недвижимость при наличии потребительского займа в другом банке? Часто наблюдаются ситуации, когда потенциальные заемщики ипотеки уже имеют потребительский кредит. Разрешить подобную ситуацию допустимо при наличии следующих условий: ежемесячный доход как самого заемщика, так и членов его семьи может быть привлечен на постоянной основе так называемые условия для созаемщиков : в данном случае речь идет о том, что если первый не сможет в установленное время внести необходимую денежную сумму, кто-то должен выступать в качестве подстраховщика; существование дополнительных источников получения доходов при условии, что эта информация может быть подтверждена документально ; владение как движимым, так и недвижимым имуществом, которое допустимо рассматривать в качестве залога; наличие благоприятной кредитной истории; существование дохода, который после уплаты всех необходимых взносов будет составлять хотя бы прожиточный минимум. Получение ипотеки при условии существования непогашенного потребительского кредита можно обеспечить если: не скрывать от представителей банка информацию о существовании предыдущего кредита, так как найти соответствующую информацию достаточно легко, а сокрытие информации может вызвать дополнительные вопросы, касающиеся платежеспособности и уверенности клиента в собственных финансовых возможностях; предоставить в банк как можно больше документально подтвержденных доходов всех членов семьи, объединенных домохозяйством, что позволит в конечном итоге выйти на крупную сумму и, соответственно, увеличит шансы на получение ипотеки; предоставить кредитному инспектору все договора по непогашенным займам с графиком проведения выплат; провести рефинансирование при наличии нескольких займов всех имеющихся кредитов под один, что позволит в значительной степени повысить шансы на предоставление ипотеки на более приемлемых условиях.
Дадут ли ипотеку, если есть не закрытый кредит?
Для повышения шансов на одобрение ипотеки и любого другого кредита рекомендуем. Банки каждый раз внимательно изучают кандидатуру заемщика, поэтому вопрос, дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит, актуален всегда. Какие факторы влияют на одобрение кредита при действующей ипотеке? При оформлении ипотечного кредита необходимо выполнить обязательное условие, это внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилища. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным. Для гарантированного одобрения банком ипотечного кредита по-прежнему требуется хорошая кредитная история.
Как взять вторую ипотеку: дадут ли при наличии потребительских или жилищных кредитов?
Одобрят ли ипотеку при непогашенном кредите. ипотеку с высокой вероятностью одобрят. Вопрос следующий, возможно ли взять ипотеку, если есть неоплаченные кредиты? Но так ли важен данный фактор и можно ли все же оформить кредит в случае наличия испорченной кредитной истории? Мне одобрили в сбере ипотеку с ежемесячным платежом 39000 со средним доходом по справке 2-НДФЛ 32000 фантастика Без поручителей и созаемщиков. При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности.
Популяные рубрики
- Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты
- Кто может взять ипотечный кредит?
- Ипотека с плохой кредитной историей
- Можно ли получить автокредит сразу после другого кредита?
Дадут ли ипотеку, если есть кредит
Вопрос следующий, возможно ли взять ипотеку, если есть неоплаченные кредиты? Если по ипотеке есть действующие просрочки, а заемщик пытается взять еще один кредит, то вероятность отказа будет велика. Шансы на получение ипотеки при действующем кредите выше, если. Можно ли взять ипотеку, если есть кредит, а официального уровня дохода недостаточно для получения новой ссуды? Оформляя кредит на длительное время, действующий заемщик может столкнуться с потребностью заключения еще одного кредитного соглашения. Главная Кредиты Виды кредитов С просрочками Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ.
Если есть кредит, одобрят ли ипотеку?
Например, вы берете ипотеку в другом банке, а кредит у вас в другом банке, тогда при заполнении анкеты у вас спросят есть ли у вас кредиты в других банках. Ипотеку вам одобрят на ту сумму, которая указана в договоре, поэтому взять ипотеку больше, чем сумма указана договора и оплатить кредит нельзя. Всегда ли существующий кредит приводит к отказу и на что следует обратить внимание при подаче заявки на ипотеку, чтобы решение банка было положительным? Мне одобрили в сбере ипотеку с ежемесячным платежом 39000 со средним доходом по справке 2-НДФЛ 32000 фантастика Без поручителей и созаемщиков. Одобрит ли кредит ипотеку воспитателю детского сада?Или шансы очень малы?