88% оформляют платёжный стикер, потому что интересуются новыми технологиями и банковскими возможностями. Первые реальные операции с новым платежным средством проведут во втором квартале 2023 года. Показаны современные платежные технологии, платежные инструменты и розничные платежные системы, системы перевода электронных денежных средств, их основные принципы и регулирование. Современные платежные системы стали неотъемлемой частью нашей жизни.
Современные платёжные технологии: текущее состояние и тенденции развития рынка
В случае если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму перевода или операции в течение 30 дней. Закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.
Сотрудники банка связываются с контактным лицом и договариваются о настройке. Банк разрабатывает специальное программное обеспечение и интегрирует его в бизнес-процессы компании. Саму интеграцию банка в функционал бизнеса называют моделью BaaS — Banking-as-a-Service, или банк как услуга.
Безопасность в этой интеграции обеспечивает стандарт по хранению платёжных данных PCI DSS, каналы шифрования и сложные системы криптографии. Он определяет, как нужно зашифровать информацию и по каким каналам её передавать. Соответствие требованиям стандарта проверяют при помощи внутреннего анализа банка, внешнего аудита и автоматизированного сканирования уязвимости сети. Каналы шифрования и системы криптографии обеспечивают доступ к бэк-офису банка с конкретных IP-адресов из белого списка.
Протокол зашифровывает информацию так, чтобы она была недоступной для третьих лиц. Подробнее о том, почему интегрировать API-интерфейсы безопасно, мы рассказывали в статье « Как устроен BaaS изнутри и насколько безопасно доверять бизнес чужой инфраструктуре ». Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме. Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Подписаться Главное за 30 секунд Чтобы экономить деньги и время на приёме платежей и внешних переводах, в России используют три передовые финансовые технологии — куайринг, мобильный эквайринг и расчёты по Системе быстрых платежей. Куайринг позволяет принимать платежи с телефона без использования карты и NFC-метки. Все транзакции проводятся благодаря QR-коду, который сканирует покупатель, и Системе быстрых платежей. Система быстрых платежей для бизнеса позволяет моментально переводить деньги на счета партнёров и поставщиков.
И для этого не нужно заполнять реквизиты в платёжке — перевод происходит в два клика через QR-код или платёжную ссылку. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи где угодно. Специальное банковское приложение превращает смартфон в POS-терминал, чтобы бесконтактно принимать оплату с помощью NFC-метки Финансовые технологии интегрируют в бизнес с помощью API-интерфейсов.
В течение последних двух месяцев китайские банки отказываются принимать платежи от его компании. По словам Алексея, причина этого — угроза введения санкций со стороны США. Даже те банки, которые ранее шли на компромиссы, теперь полностью прекратили сотрудничество с российскими клиентами.
Финансовый университет на конкурсе представили студенты Лев Васильев и Яна Моругина. В рамках программы финальной сессии Junior PayTech Forum Финансовый университет и Банк России подписали соглашение о сотрудничестве в сфере развития финансовых технологий и их практического применения на базе образовательного проекта Банка России Финтех Хаб.
Подписи под документом поставили ректор Финансового университета Станислав Прокофьев и первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова. Сотрудничество между Финансовым университетом и Банком России будет направлено на разработку совместных образовательных проектов и развитие профессиональных компетенций студентов. Взаимодействие между сторонами также предусматривает организацию профориентационных и просветительских мероприятий.
Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза
Российский финтех при поддержке Банка России активно включился в процесс разработки и внедрения альтернативных платежных технологий и немало в этом преуспел. Например, Альфа-Банк и Сбер объявили о тестировании и массовом внедрении технологии платежных стикеров. Противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги, которые изменяют способ взаимодействия пользователей с финансовыми инструментами. Подписанное сегодня соглашение позволит масштабировать внедрение российских технологий в платежную инфраструктуру ПСБ с соблюдением всех современных стандартов безопасности и даст старт новым проектам в области инновационных платежных инструментов».
Аитов: В чём главный смысл создания новой платёжной системы?
В будущем, для обеспечения кибербезопасности будут использоваться поведенческая биометрия и технологии квантового шифрования информации. Поскольку цифровая трансформация качественно меняет технологии предоставления финансовых услуг, необходимы новые подходы к информационной безопасности и киберустойчивости финансовой системы на основе применения новых перспективных технологий для целей информационной безопасности и киберустойчивости. Интеграция социальных сетей с онлайн-банкингом представляет инструмент, который может обеспечить большую базу данных о предпочтениях клиентов для последующего использования при предложении новых финансовых услуг; установлении доверительных отношений с каждым клиентом банка; внедрении технологии блокчейн в отношения с клиентами. Разработка новых финтех-инноваций требует определенных ресурсов, знаний и организации работы, поэтому есть определенные этапы или технология создания и реализации финтех-решений на основе проведенного теоретического анализа рис.
Спрос со стороны клиентов на новые финтехрешения стимулирует кредитные организации к поиску новых идей и их решений, поэтому на первом аналитическом этапе осуществляется «мониторинг внешней среды для поиска идей» [3]. Информация, полученная в процессе сбора, позволяет определить существующий спрос на новые банковские финтех-инновации, ориентированные на пользователя, как в сфере розничного и корпоративного банкинга, так и в банковском страховании, брокерстве и др. Технология CRM Customer Relationship Management -управление взаимоотношениями с клиентами в настоящее время активно развивается и кредитные организации должны располагать максимальной информацией о клиентах, уметь анализировать и применять ее в интересах новых финтех-решений.
Анализ потенциального рынка сбыта дает возможность определить целесообразность затрат на разработку, внедрение и сопровождение новых финтех-решений. Превышение прогнозируемой прибыли над затратами является экономическим основанием необходимости разработки финтех-инновации. Рисунок 2.
Этапы разработки финтех-инноваций Стадия разработки финтех-инновации считается проектной, наиболее сложной и предусматривает соблюдение надзорных и регуляторных требований действующего законодательства; лицензирование новых финтех-инноваций при их внедрении; обучение персонала; информирование клиентов о новых возможностях финтехрешений; тестирование, начало предоставления новых финтех-инноваций ограниченному числу клиентов. В мировой практике уже существуют и используются стандарты моделирования бизнес-процессов при разработке и внедрении финтех-решений, что помогает систематизировать этот процесс и сделать его максимально доступным и эффективным. Этап внедрения предусматривает интегрирование элементов финтех-решений в существующую систему банковских услуг.
При положительном отклике на новую услугу кредитная организация выводит ее на рынок, продвигает во внутренней сети и развивает возможности предоставления более широкому кругу клиентов. Использование финтех-решений позволяет ускорить инновационные процессы и сократить транзакционные издержки в ходе взаимодействия участников финансового рынка. Безусловно, важным этапом разработки финтех-инноваций является выбор банком эффективной системы обеспечения безопасности инновационных продуктов, что позволяет свести риски кражи денежных средств клиентов, а также репутационные риски самого банка к минимуму, что актуально как для защиты интересов банка, так и защиты интересов клиентов.
На данном этапе осуществляется поиск разумного компромисса между рисками информационной безопасности и скоростью разработки и вывода новых сервисов на рынок. В то же время, не стоит забывать, что наибольший эффект с киберугрозами и другими рисками в каналах дистанционного банковского обслуживания может быть достигнут только благодаря использованию всего комплекса средств, включая технические, организационные и др. Этап развития и контроля предусматривает выявление критических точек и оптимизацию бизнес-процессов.
На данном этапе применение финтех-решений позволяет получить исходные данные для анализа и оценки эффективности и востребованности инновационных банковских услуг: количество взаимодействий, количество участников, сетевой эффект и др. В таблице 2 приведены основные различия между традиционной моделью банковских услуг и новой моделью банковского обслуживания, сочетающая повседневные потребности, пожелания и интересы клиентов. Таблица 2.
Финансовое регулирование и надзор в современных условиях не может опираться исключительно на финансовые пруденциальные нормы; - цифровая трансформация потребуется регуляторам для мониторинга ключевых показателей риска в режиме реального времени и применения системы предупреждающих сигналов, так как регуляторы не успевают за активным финтех-движением и не во всех странах создана и действует соответствующая нормативная база; — в настоящее время в сфере финтеха нет единого стандарта безопасности обмена данными, и каждый участник определяет для себя собственные правила киберзащиты информации; - неправомерное использование личной информации о клиентах в коммерческих целях. Заключение События 2020-2021 гг. На фоне пандемии спрос на платежные сервисы вырос, так как люди стали реже пользоваться наличными, а треть российских МСП подключила онлайн-платежи.
Существенно расширяется охват клиентской базы новыми продуктами и финтехрешениями.
Цифровой рубль Посетители форума стали первыми, кто протестировал цифровой рубль в деле. Все желающие могли в мобильном приложении «почти настоящего» Банка Финоленд открыть цифровой демокошелёк и проводить различные операции: конвертировать рубли с безналичного счёта, переводить другим участникам, пополнять кошелёк и, конечно, оплачивать покупки. Заработать в Финоленде оказалось несложно: рубли начислялись за выполнение несложных конкурсных заданий, прохождение мини-квизов, а то и просто так, в качестве приветствия подробнее об этом чуть ниже. Вот скрин с кошелька Дмитрия. Наш герой приобрёл на демоцифровые деморубли вполне настоящие футболку, блокнот и термокружку от ПСБ. Настоящий, не «демо» цифровой рубль появится в 2023 году. А уже на форуме Банк ВТБ представил прототип сервиса по открытию и пополнению цифрового кошелька, а также переводы цифровых рублей между физлицами в мобильном приложении ВТБ Онлайн. Если вы ещё не в курсе, что это за цифровой такой рубль, почитайте нашу статью. Даже при входе посетителей «узнавали» по биометрии и заодно определяли температуру тела.
У биометрического терминала «Атроник», пройдя Face Id, можно было «просто так» пополнить демокошелёк на 100 цифровых рублей. Такие терминалы стояли у каждого стенда, поэтому кошелёк нашего героя постоянно пополнялся. На транспортном узле Финоленда с помощью биометрических технологий можно было «пройти» паспортный контроль и «сесть» в самолёт. Особо стоит упомянуть стенд Московского кредитного банка. На стойке с говорящим названием «Про человека» по биометрическим данным определялся возраст и настроение посетителя. Дмитрия «считали» почти идеально — прибавили всего один год. Клиент получает стикер с NFC модулем, лепит её на телефон и производит оплату обычным бесконтактным способом. Можно привязать до 5 карт разных банков. Функционал реализован пока только в мобильном приложении MTC Pay.
Когда в России появятся отечественные платежные терминалы: названы сроки В России уже есть свои банкоматы. Скоро в стране появятся и свои терминалы. Производитель уже договорился о поставке терминалов с одним из крупнейших российских банков, пишут «Ведомости». Для справки: платежные терминалы — устройства, позволяющие проводить оплату безналичным способом. Проще говоря, это тот гаджет, к которому вы прикладываете карту, чтобы оплатить товар в магазине.
Цифровой рубль и новые технологии изменят рынок платёжных систем 9 апреля 2021, 09:55 Анастасия Бахтина Фото: cоцсети Как ключевые инновации платежной индустрии меняют клиентский опыт и рынок, как цифровые валюты центробанков повлияют на розничные платежи и какие подходы к регулированию отрасли являются перспективными - ведущие эксперты о будущем платёжных систем. Чего ожидать рынкам и потребителям в контексте регулирования? Алма Обаева, председатель правления Национального платежного совета, считает, что нас ожидает глобальная цифровизация валюты, продиктованная необходимостью снижения стоимости платёжных операций. О том, как внедрение цифрового рубля повлияет на бизнес, высказался аналитик Ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст: «ЦБ очень хочет стать оператором электронных денег. Но к сожалению, в рамках цифрового рубля мы не видим единой стратегии со стороны государства. Стоит вопрос о том, на чем будут зарабатывать платёжные институты».
Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году
Главная» Новости» Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году. примеры продуктов цифровизации банков в России. Поставщики платежных услуг для повышения лояльности клиентской базы начали отказываться от традиционных каналов и платежных инструментов, внедряя как новые продукты и услуги, так и способы инициирования платежей с использованием цифровых технологий. Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. Динамика развития банковского сектора за последние 3–5 лет демонстрирует, что одним из наиболее активно развивающихся направлений деятельности кредитных организаций является внедрение инноваций в сфере банковских технологий. Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии.
Платежные системы
Месторасположение клиента, отдающего распоряжения на совершение транзакций, значения не имеет — он задействует системы дистанционного обслуживания. Оптимизация инфраструктуры Прежде всего — в части использования коммерческой недвижимости. Например, банк «Тинькофф» не имеет офисов для обслуживания физлиц в принципе, Альфа-Банк внедряет инновационные phygital офисы. Меньший объем наличных операций обуславливает снижение интенсивности использования транспортных ресурсов и сопутствующих услуг — по инкассации, оформлению страховок, организации документооборота. Повышение уровня клиентской лояльности Благодаря трендам технологичной омниканальности клиент получает возможность находиться на связи с банком практически круглосуточно, оформлять интересующие финансовые продукты и услуги через любой удобный ему канал связи. Посредством различных инструментов коммуникации клиенты получают актуальные персонифицированные предложения, озвучивают собственные идеи по улучшению финансовых услуг. Какие сейчас тренды на рынке? Можно выделить ряд ключевых трендов цифровизации, которым следуют банки. То есть, банки стараются не только предоставить клиенту статичный инструментарий в Личном кабинете, но также оперативно в том числе во «внебанковские» часы дать необходимые консультации и пояснения, причем на достаточно высоком уровне качества — как если бы они были предоставлены специалистом в офисе.
В результате клиент более уверенно и активно приобретает различные финансовые продукты. Современные клиенты имеют возможность быстро сравнивать условия по финансовым решениям с помощью различных онлайн-сервисов. Наиболее конкурентным будет тот поставщик, который быстрее других сможет предложить практический механизм заключения сделки, интересующей клиента, через интернет. Цифровизация — главный драйвер совершенствования методик решения подобных задач.
Есть ли какие-то тренды? На сегодняшний день платежные системы в России — одни из самых передовых. Это один из самых высоких показателей в мире! Во-вторых, об этом говорят объемы эмиссии карт «Мир», которая на конец 2023 года составила 287,3 млн карт.
Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов. Их станет проще интегрировать в дистанционные каналы банковского обслуживания и обучить адаптации под непрерывно усложняющиеся запросы клиентов. Любопытное событие , подтверждающее актуальность тренда, произошло 17 января 2023 года. В документе были изложены планы по стандартизации и развитию открытых банковских интерфейсов, а также установлены сроки их рекомендательного и обязательного принятия. До 2025 года включительно системообразующими финансово-кредитными организациями должны быть внедрены Стандарты Открытых API, описывающие предоставление доступа к информации о коммерческих предложениях организации-участника среды Open API, к данным о счете и продуктах клиента, а также об инициировании платежей третьей стороной. Мы считаем, что тренд на развитие открытого банкинга, в качестве одного из главных, сохранится в финансово-технологической сфере в течение как минимум ближайших пять лет. Подробнее о Концепции внедрения Открытых API и о планах по его реализации вы можете прочитать в нашей статье. В Европе концепция Открытых API активно развивается с 2015 года, когда потребителям впервые позволили контролировать доступ к их банковским и финансовым данным, что было прописано в руководящих принципах Второй директивы о платежных услугах PSD2. Для западных банков единая среда Открытых API — не только способ расширить зону покрытия своих услуг и создать новые интересные продукты для клиентов, но также преодолеть коммерческий натиск молодых финтех-единорогов, и вместо борьбы с ними, разработать совместные проекты. Ускорение взаимодействия на финансовом рынке, благодаря решениям RegTech, и относительная свобода регулирования будут способствовать развитию услуг в среде открытых банковских интерфейсов ОБИ в Европе, Великобритании и Австралии. В свою очередь, экспоненциальный рост потребительского спроса на цифровые банковские услуги в США и Канаде простимулирует развитие Открытых API в этих странах. Речь идет о первой десятке стран, развивающих открытый банкинг напомним, что Российская Федерация входит в это число. Трансграничные платежи Если вы внимательно следили за новостями национальной Системы быстрых платежей или смотрели наш вебинар , то уже знаете, что в середине декабря минувшего года Банк России опубликовал тарифы на трансграничные переводы по СБП. Тогда несколько российских банков дали понять, что технически уже готовы к запуску нового сервиса, а еще около дюжины — заявили, что обязательно приступят к тестированию трансграничных переводов по СБП в скором времени. А в последнюю неделю 2022 года через Систему быстрых платежей впервые был пропущен трансграничный перевод в Беларусь — получателем стал один из системообразующих банков республики.
Со стороны банка осуществляется полный контроль, так как ПО настраивается и управляется в той же TMS, где и традиционные терминалы. Можно смело сказать, что это наше ноухау, и аналога такому ПО нет. Его выход на рынок является ощутимым вкладом в масштабировании оплаты по СБП через интегрированные кассовые решения. Однако разработка далась нам нелегко, так как на данный момент количество разработчиков кассового ПО много, только у нас практически 400 стыковок, начиная с серьезных и крупных игроков на рынке, заканчивая локальными региональными разработчиками.
Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году
Сеть ресторанов запускает собственную доставку еды. Выдавать каждому курьеру торговый терминал — дорого, а самому курьеру неудобно возить с собой целую онлайн-кассу. Решение — подключить сотруднику мобильный эквайринг. И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон. Мы уже рассказывали об этих и других передовых технологиях, которые можно внедрить в бизнес и расширить спектр финансовых услуг, в статье « 6 финтех-решений, которые сделают ваши продукты более качественными и технологичными ». Как интегрируются финансовые технологии и почему это безопасно Рассмотрим на примере Системы быстрых платежей. СБП интегрируется с помощью API — единого программного интерфейса, который обеспечивает связь программ банка и бизнеса. Процесс интеграции выглядит примерно так: Компания оставляет заявку на интеграцию. Сотрудники банка связываются с контактным лицом и договариваются о настройке. Банк разрабатывает специальное программное обеспечение и интегрирует его в бизнес-процессы компании. Саму интеграцию банка в функционал бизнеса называют моделью BaaS — Banking-as-a-Service, или банк как услуга.
Безопасность в этой интеграции обеспечивает стандарт по хранению платёжных данных PCI DSS, каналы шифрования и сложные системы криптографии. Он определяет, как нужно зашифровать информацию и по каким каналам её передавать. Соответствие требованиям стандарта проверяют при помощи внутреннего анализа банка, внешнего аудита и автоматизированного сканирования уязвимости сети. Каналы шифрования и системы криптографии обеспечивают доступ к бэк-офису банка с конкретных IP-адресов из белого списка. Протокол зашифровывает информацию так, чтобы она была недоступной для третьих лиц. Подробнее о том, почему интегрировать API-интерфейсы безопасно, мы рассказывали в статье « Как устроен BaaS изнутри и насколько безопасно доверять бизнес чужой инфраструктуре ». Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.
Большое внимание уделялось развитию социальных и транспортных приложений на базе национального платежного инструмента. Число таких проектов увеличилось на 5 и составило 33. Кроме того, запущен проект «Виртуальная социальная карта» для пользователей портала «Госуслуги».
Он позволяет льготным категориям граждан оформить виртуальную социальную карту и использовать ее в общественном транспорте в качестве льготного проездного. Значительно выросла популярность Системы быстрых платежей СБП. Граждане оценили удобство оплаты через СБП, в том числе с использованием технологии NFC, и стали чаще пользоваться именно этим безналичным инструментом. По данным на 1 января 2024 года, через СБП каждый второй житель нашей страны переводил деньги, а каждый третий — оплачивал товары и услуги. За год количество переводов выросло более чем в 2 раза, а операций по оплате товаров и услуг — в 4,5 раза. Общая сумма покупок, совершенных через СБП в 2023 году, составила 3 трлн рублей. Повышению привлекательности системы также способствовал запуск программы лояльности, позволяющей получать кешбэк при оплате через СБП. Трансграничные переводы через СБП продемонстрировали стремительный рост.
В это же время финтех-стартапы не теряют времени. По словам Эрика Цзин, CEO Ant Financional, финтех-компании увеличивают свое присутствие за счет использования новых технологий, включая распределение баз данных. Благодаря этому Ant Financional уже стал основным бизнес-партнером у Standard Chartered. Благодаря блокчейну AliPay сможет совершать транзакции в течение доли секунд. Благодаря своей простоте использования и переносимости COBOL стали одним из самых популярных языков программирования в мире. И хоть многие называют его устаревшим, но он до сих пор считается одним из самых популярных языков. Количество программистов со знанием COBOL неуклонно уменьшается, так как большинство из них приближаются к пенсионному возрасту. Поэтому постепенно банки заменяют этот язык программирования на какой-то более современный. Но это все может быть сложным и очень дорогостоящим процессом, так как большинство банковских программ выполняются на старых мейнфреймах. Это всего лишь язык программирования, поэтому основной проблемой здесь не является COBOL как таковой, а то что архитектура не может обновиться, и использовать современные и надежные подходы. Кроме этого, большая часть документации была в своё время утеряна, что только усложняет работу с данным языком программирования. По его мнение миграция на другие языки программирования может занять 5—10 лет. Учитывая интенсивную конкуренцию на международном финансовом рынке ведущим поставщикам платежей не остается ничего как уже приняться за тестирование новых подходов и решений. MasterCard постоянно внедряет инновации, которые упрощают жизнь клиентам. В июне этого года компания запустила AL Express — новую услугу, которая поможет компаниям разработать индивидуальную модель искусственного интеллекта, отвечающую за реальные бизнес-вопросы. Одни из таких технологий являются искусственный интеллект и чат-боты. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк. Если раньше вам приходилось ждать 3-4 дня, то сейчас деньги приходят в течение 30 минут.
Логично, что вместе с охватом рынка растет конкуренция, а значит, и требования к качеству услуг. Современным компаниям недостаточно просто предлагать выгодные тарифы и расширенную линейку сервисов, важно выстроить открытую коммуникацию с клиентами, а добиться этого можно за счет повышения прозрачности. Клиенты и прежде отдавали предпочтение компаниям, которые открыто раскрывают условия договора, не навязывают скрытые платежи и услуги. Однако в последнее время запрос на прозрачность растет: от компаний ожидают открытости на всех уровнях — начиная с коммуникации в соцсетях и заканчивая регулярным и детальным раскрытием финансовых показателей. Для этого компании применяют разные средства, например, используют более дружелюбный tone-of-voice в общении с клиентами, совершенствуют интерфейс приложений, чтобы сделать их более доступными и понятными, и избегают скрытых платежей, тарифов и манипуляций с данными. Однако часто прозрачность выражается лишь поверхностно. Можно вспомнить брокерский сервис Robinhood, который превратил инвестирование в увлекательную игру: из-за этого начинающие инвесторы не воспринимали инструмент всерьез и незаметно для себя теряли сотни тысяч долларов. Прозрачная финтех-компания работает не только на уровне UX и внешних коммуникаций, но и на уровне глубинных технологий. Именно они извлекают сферу финансовых сервисов из «черной коробки», демонстрируя, что находится «под капотом» у поставщика услуг. Open Banking — новая концепция, в основе которой лежит использование открытых API программного интерфейса приложения. Создана для повышения качества клиентского обслуживания и предоставляет возможность третьим сторонам использовать данные банка. Open Banking Банковские сервисы долгое время работали по модели закрытой платформы: все технологии, инновации и данные оставались строго в рамках системы, а сторонние разработчики не могли получить доступ к среде ни в какой форме. Это препятствовало развитию и росту конкуренции, поскольку участники рынка не могли обмениваться информацией и интегрироваться друг с другом. Все начало меняться в 2015 году, когда в ЕС приняли вторую платежную директиву PSD2 , которая стимулировала банки предоставлять финтех-компаниям доступ к своим данным для расширения конкуренции на рынке платежных услуг. Сегодня Open Banking включает в себя разные приемы для повышения открытости и поддержки коллабораций в финансовом секторе. Это и обмен данными в режиме реального времени, и предоставление возможностей для других игроков, и совместная аналитика собранных сведений.
Российские банки, подключившиеся к CIPS в 2023 году
Второе значимое направление финтех-услуг на глобальном рынке — это финансовые онлайн-платформы, на которых присутствуют и физические, и юридические лица, включая государственных и муниципальных акторов, а также некоммерческий и научно-исследовательский сектор. Ештокин С. В частности, коммерческие банки могут разработать финтех-продукты, которые позволят предложить инвестиции или венчурный капитал после оценки транзакций и активности акторов самозанятые, индивидуальные предприниматели на сторонних платформах например, фриланс-платформы. Это могут быть и мейнстримные, и нишевые решения в сфере коммерческого кредитования, инвестирования и венчурного финансирования. В свою очередь некоммерческий сектор может получить дополнительное финансирование за счёт интеграции с коммерческими финтех-продуктами, например, на основе концепции малых отчислений или подписок. Роль финтехнологий в современном мире становится все более значимой. Финтехнологии — это инновационные решения и технологические инструменты, которые изменяют традиционный способ предоставления финансовых услуг.
Они объединяют финансы и технологии, чтобы улучшить доступность, эффективность и удобство финансовых операций. Основная роль финтехнологий заключается в том, что они делают финансовые услуги более доступными для всех слоев населения. Они снижают барьеры в получении кредитов, инвестиций и других финансовых услуг, особенно для людей, которым ранее было сложно получить доступ к традиционным банковским услугам. Финтехнологии также обеспечивают расширение географической доступности финансовых услуг, особенно в развивающихся странах, где многочисленное население не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Кроме того, финтехнологии способствуют увеличению эффективности финансовых операций. Они автоматизируют рутинные процессы, упрощают и ускоряют процедуры и сокращают бумажную работу.
Например, с помощью мобильных платежей и электронных кошельков люди могут осуществлять платежи и переводы с меньшими затратами времени и усилий. Финтехнологии также способствуют стимулированию инноваций в финансовой сфере. Они создают новые модели бизнеса, услуги и продукты. Например, появление цифровых валют, краудфандинга, робо-советников и блокчейна открывает новые возможности для инвестирования и финансирования. Финтех-стартапы и предприниматели активно применяют инновационные подходы для предоставления финансовых услуг и решения финансовых проблем. Наконец, финтехнологии стимулируют конкурентоспособность в финансовой индустрии.
Они привносят новых игроков на рынок и вынуждают традиционные финансовые учреждения адаптироваться и совершенствоваться. Банки и другие финансовые организации начинают внедрять технологические инновации, чтобы соответствовать ожиданиям клиентов и быть конкурентоспособными на рынке. Таким образом, финтехнологии играют ключевую роль в развитии финансовой индустрии, делая финансовые услуги более доступными, эффективными и инновационными.
Расплатиться ими можно в любой торговой точке, где принимают карты PayPass или payWave, просто поднеся карту к терминалу с символом бесконтактной оплаты. Но даже если отсутствует возможность провести бесконтактный платеж, то можно воспользоваться такой картой как обычной пластиковой картой. Использование данной технологии позволяет совершать платежи быстрее, безопаснее и проще [1]. Технологии Visa payWave и MasterCard PayPass можно использовать не только в картах, но и в мобильных телефонах, наручных часах и различных стикерах, оборудованных nfc-технологией, то есть совершать платежи с помощью любого из этих устройств.
Так, например, в июне 2013 года Банк Русский Стандарт, платежная система MasterCard и компания МТС представили инновационную разработку — банковские карты NFC на «симке» МТС, которые позволяют быстро и безопасно за одно касание оплатить покупки и услуги по всему миру, поднеся телефон к терминалу и подтвердив оплату. Пользователи такого NFC-кошелька могут воспользоваться тремя услугами: во-первых, платежной картой Mobile MasterCard PayPass банка «ТКС», во-вторых, транспортными картами ряда российских региональных центров, а также купонным сервисом. Теперь для оплаты проезда на нескольких автобусных маршрутах достаточно коснуться валидатора, расположенного при входе в автобус, банковской картой или другим устройством с MasterCard PayPass [4]. Вице-президент "Евросети" отметил, что в сфере оплаты смартфоном «Евросеть» стала первой на российском рынке бесконтактных платежей. Принимать их по технологии MasterCard PayPass с пластиковых карт «Кукуруза» со смартфонов на Android «Евросеть» начала в середине декабря 2014 г. К началу февраля 2015 г. А в декабре 2014 г.
Московский Индустриальный банк МИнБ начал прием предзаказов на уникальный для российского банковского рынка продукт — бесконтактную банковскую карту MasterCard Standard PayPass в брелоке. Брелок удобно носить с собой, с его помощью просто и безопасно оплачивать покупки везде, где принимают оплату по инновационной технологии бесконтактных платежей MasterCard PayPass — это около 2,8 миллионов торговых площадок в России и еще 66 странах мира [3].
Система быстрых платежей Система быстрых платежей СБП — следующий финтех-тренд. Этот сервис позволяет клиентам переводить деньги, вводя в качестве платёжного реквизита только один идентификатор — номер телефона. При этом деньги переводятся мгновенно и без комиссии. Чтобы быть уверенным, что деньги поступят нужному адресату, отправителю желательно знать имя получателя платежа, а также название банка, который выпустил карту или открыл счёт. Чтобы провести платёж через СБП, можно воспользоваться мобильным приложением для смартфонов на Android. Владельцы iPhone могут сделать это онлайн на сайте Альфа-Банка без скачивания каких-либо программ. Шеринг-экономика Ещё одна перспективная финтех-сфера — это шеринг-экономика, модель совместного потребления. Она предполагает, что каким-либо продуктом или услугой пользуются одновременно несколько человек.
Подобная практика связана не с недостатком денег, а с желанием людей расширять свои возможности, грамотно и экологично использовать ресурсы, стать свободными от вещей. Экосистемность Очередной тренд среди финансовых технологий — экосистемность.
Будущее такого способа оплаты будет зависеть от того, смогут ли компании предложить потребителям хорошую программу лояльности, считают эксперты. Конкретной программы регулятор не назвал, но планирует через полгода выйти с предложениями, за реализацию будет отвечать НСПК, оператор платежной системы «Мир». А пока бонусы и кешбэки работают только для владельцев карт «Мир» например, туристический кешбэк за турпоездки по России. Выбор — за пользователем Андрей Еременко, директор департамента банковских проектов компании ISBC Директор департамента банковских проектов компании ISBC Андрей Еременко отмечает, что активное развитие бесконтактной оплаты продолжит развиваться, но уже на базе российских технологий. Как считает Инна Емельянова Банк «Русский Стандарт» , главное достижение платежной индустрии сегодня — тот факт, что при уходе МПС никто из клиентов не почувствовал в России дискомфорта. Рынок стремится предоставить клиентам удобные сервисы для оплаты смартфоном в одно касание.
В условиях текущих реалий есть решения, которые позволят поступательно наладить данный процесс. Рынок работает в этом направлении, условия и тарификация для этого есть», — отметила эксперт. Банковский рынок энергичный и гибкий, он умеет подстраиваться под текущие реалии, связанные как с геополитической обстановкой, так и с появлением новых технологий, согласен Андрей Еременко. Но сам факт появления новых форм-факторов и дополнительных функций в столь короткий срок говорит о том, что российские компании могут стать технологически независимыми от зарубежных решений и способны задать вектор развития инновационных банковских технологий на мировом рынке», — отметил эксперт. Подпишитесь на нашу новостную рассылку, чтобы получать новости Введите ваш email.
Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году
| Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг | Первым о стремлении внедрить такой инструмент объявил Тинькофф банк, запуск сервиса также планируется в Альфа-Банке, МКБ, тестирование этого инструмента проводят Сбер, ВТБ и Почта-банк. |
| Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза | Однако новые технологии вызывают еще более существенные перемены в платежной инфраструктуре, такие как внедрение национальных платежных систем и широкое распространение цифровых валют и блокчейна. |
| Интернет-издание о высоких технологиях | Что происходит с банками и как будет развиваться дальнейшая их цифровизация — рассказал директор цифровых финансовых технологий Globus IT Денис Ягубцов. |
| Передовые финансовые технологии для среднего и крупного бизнеса | ДелоБанк | В целом модернизация платежных технологий станет в будущем году основным направлением инвестиционных вложений примерно у 48% опрошенных руководителей IT–подразделений банков. |
| ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют | Банки и Финансы | О планах Ассоциации по созданию создать новой платежной системы, при помощи которой физические лица смогут мгновенно обмениваться переводами средств из разных банков, глава Центра финансовых технологий Банка России Максим Григорьев сообщил на полях III. |
Отечественные разработки. Как банки используют российские банкоматы
| Последние новости о банках в России и мире | гласит общее заявление. |
| Передовые финансовые технологии для среднего и крупного бизнеса | ДелоБанк | С помощью современных технологий клиент может начать банковскую транзакцию на компьютере или мобильном устройстве, а завершить ее с помощью банкомата, и наоборот. |
Защита документов
| Платежные системы | Open Banking — новая концепция, в основе которой лежит использование открытых API (программного интерфейса приложения). |
| Telegram: Contact @inpas_news | По словам эксперта, противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги. |
| Платежные системы в 2024: что это, как работают, международные и национальная - Российская газета | Подписанное сегодня соглашение позволит масштабировать внедрение российских технологий в платежную инфраструктуру ПСБ с соблюдением всех современных стандартов безопасности и даст старт новым проектам в области инновационных платежных инструментов». |
| Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году | О современных платежных технологиях и инструментах финансирования бизнеса расскажут предпринимателям в сфере туризма и досуга. |
Платежные системы будущего
платежные инструменты, современные технологии, цифровой рубль, безналичные расчеты Философию цифрового рубля еще предстоит дорабатывать. Смотрите видео онлайн «Стратегия развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы» на канале «Банк России» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 14 апреля 2022 года в 17:37, длительностью 00:52:12, на видеохостинге RUTUBE. 88% оформляют платёжный стикер, потому что интересуются новыми технологиями и банковскими возможностями. Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов.
Последние новости о банках в России и мире
По словам эксперта, противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги. В пресс-службе Почта Банка сообщили, что в апреле 2023 года на замену ушедшей из России технологии ApplePay Почта Банк запустил платежные стикеры для бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии. 17 апреля на сессии «Развитие новых платежных технологий и сервисов. Журнал «Банковские обозрение» при поддержке Ассоциации «Финансовые инновации» провел юбилейный X-ый Уральский форум — 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии» в инбург.
Аналитика и комментарии
Узнайте о современных технологиях мобильного банкинга в нашей статье! Последние разработки в банковской отрасли. Банк России на новый проект не планирует выделять средства, поэтому логично предположить, что банки-инициаторы все затраты переложат на потребителей, которым конкуренция двух систем дорого обойдётся. У новых платежных игроков нет такого опыта, это потребует создания дополнительных рабочих мест и появлению новых расходов для них. Современные платежные технологии: основные принципы, отличительные особенности и перспективы развитияДата проведения: 09.04.2020Ведущий: Луканцева Елена Алек. Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России.