Что дает банкротство физического лица. В результате банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, — и по окончании процедуры он списывается. Банкротство физических лиц проводится через арбитражный суд, и прервать процедуру, отказаться от нее не получится. это реальная возможность освободиться от кредитных обязательств. Что это такое, как происходит процедура банкротства, кто имеет на нее право, какие ограничения ждут будущего банкрота?
Банкротство физического лица: процедура от А до Я
Подавать публичное заявление можно будет через МФЦ или арбитражного управляющего, но сопровождение арбитражного управляющего во внесудебном банкротстве, как того требует процедура через суд, не предусмотрено. В течение всего срока внесудебной процедуры любое лицо может обратиться в арбитражный суд и заявить об отсутствии условия для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если же никто из кредиторов не оспорил в суде соблюдение условий внесудебного банкротства должника, то гражданин автоматически признается банкротом. С этого момента он освобождается от обязательств перед всеми кредиторами, которых указал в заявлении.
Банкиры поправками недовольны.
Утверждается порядок продаж. Через месяц после оценки финансовый управляющий разрабатывает порядок продаж, предусматривающий правила проведения торгов. Документ утверждается собранием кредиторов и судом.
Организовываются и проводятся торги. Финансовый управляющий публикует объявление о проведении аукциона в электронной форме. К назначенной дате желающие подают заявки на участие в торгах и оплачивают задаток. Далее определяется победитель, с которым заключается договор купли-продажи.
Выплачиваются долги кредиторам. Полученные от продажи имущества денежные средства направляются на погашение требований кредиторов. Сначала возмещаются текущие расходы, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему, оплачиваются коммунальные услуги. Затем гасятся долги кредиторов, включенных в реестр должника.
После завершения всех мероприятий кредиторы на последнем собрании принимают решение об обращении в арбитражный суд с ходатайством о завершении банкротства. Суд выносит определение о прекращении дела. Последствия реализации имущества гражданина После вынесения решения о признании гражданина банкротом и открытия процедуры реализации имущества наступают следующие последствия: имуществом должника распоряжается финансовый управляющий; гражданин не вправе самостоятельно тратить свои денежные средства, ему ежемесячно выдается прожиточный минимум; отменяются аресты, наложенные на имущество банкрота; неустойки, штрафы и пени не начисляются; задолженность перед банками считается безнадежной; интересы гражданина в организациях и государственных органах представляет финансовый управляющий. После окончания реализации имущества физического лица непогашенные долги списываются.
Исключение составляют алименты, компенсация морального вреда, возмещение вреда здоровью, уголовные и административные штрафы. В течение пяти лет гражданин не вправе регистрировать ИП или вновь подать на банкротство. В течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности в организациях. При оформлении кредита необходимо будет сообщать о своем статусе.
Пример из судебной практики 2. В арбитражный суд обратился кредитор Мамедов Р. Основанием послужила задолженность в общем размере 1 455 150 руб. В отношении должника была введена процедура реструктуризации долгов.
Ашанина Н. В связи с несоответствием плана требованиям законодательства он не был утвержден. Суд принял решение о признании должника банкротом и открытии процедуры реализации имущества Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 09. Мировое соглашение На любом этапе банкротства кредиторы и должник могут прийти к договоренности по поводу выплаты долгов.
Достигнутый компромисс оформляется мировым соглашением. Что такое мировое соглашение? Процедура мирового соглашения — это этап банкротства, в процессе которого кредиторы и должник договариваются об индивидуальных условиях выплаты долгов. Стороны подписывают мировое соглашение и утверждают его в суде.
Дело о банкротстве прекращается и далее должник погашает задолженность самостоятельно без участия суда и финансового управляющего. Мировое соглашение чем-то похожа на реструктуризацию. Вместе с тем, не предусматривает жестких требований к сроку рассрочки, который может быть более 36 месяцев. Как подготовить мировое соглашение?
Мировое соглашение составляется должником и кредиторами в письменной форме. Финансовый управляющий может участвовать в процессе подготовки документа по просьбе сторон. В соглашении указывают следующее: сведения о банкроте ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, СНИЛС, ИНН ; сведения о кредиторах наименования организаций, ФИО предпринимателей и физических лиц, ИНН, паспортные данные, адреса ; сумму задолженности; основания возникновения обязательства исполнительный документ, судебный акт, договор ; условия погашения требований график, сумма платежей ; подписи сторон; Соглашение подписывается всеми кредиторами и должником. Образец соглашения Консультация по составлению документа Как утвердить мировое соглашение?
Часто у граждан есть дополнительный неофициальный источник дохода. Например, доход от сдачи жилья в аренду, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко: теперь получается, что любой потерявший работу или пенсионер сможет подать заявление в МФЦ на банкротство, а в этом может быть множество злоупотреблений, особенно если учесть, что банкротиться смогут люди с долгом от 50 000 до 700 000 руб. Другая проблема — бесконтрольность процедуры банкротства и переложение обязанностей арбитражного управляющего на самих кредиторов, пишет АБР: теперь сами кредиторы могут привлекать арбитражных управляющих для проверки сведений из заявления должника. В этом сюжете.
Но, несмотря на продолжающийся рост числа банкротств физических лиц в России, мы наблюдаем тенденцию к его замедлению. Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами. Изменения в законодательстве, касающиеся отмены требований об оконченном исполнительном производстве как фильтра для доступа к процедуре, снимут часть нагрузки с судебной системы и арбитражных управляющих. Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом. Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет. Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год. Что будет с заложенным имуществом например, ипотечной квартирой в процедуре реструктуризации долга? Согласно п. Далее многое практически всё зависит от залогодержателя банка : если он одобрил план реструктуризации, предусматривающий рассрочку платежей, то суд может утвердить такой план, и гражданину будет предоставлена рассрочка. Если банк не голосовал за план реструктуризации, он вправе потребовать обращения взыскания на заложенное имущество. С согласия банка реализация предмета залога также может быть предусмотрена планом реструктуризации.
В случае реализации заложенного имущества в ходе процедуры реструктуризации долгов все вырученные от его продажи денежные средства в полном объеме но в пределах суммы долга по обеспеченному залогом обязательству направляются залогодержателю банку. Если гражданин выполнил план — рассчитался по своим долгам, то суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов. Если нет, то суд отменяет план и вводит следующую процедуру — «реализации имущества». Однако суд может ввести процедуру реализации имущества и минуя процедуру реструктуризации долгов, если несоответствие гражданина вышеупомянутым требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. Стадия реализации имущества: заберут все? Суть «реализации имущества» в том, что финансовый управляющий продает все имущество гражданина, на которое может быть обращено взыскание. Все имущество гражданина, за исключением имущества, на которое не обращается взыскание, называется «конкурсной массой». Перечень имущества, на которое взыскание не обращается , содержится в ст. В частности согласно требованиям указанной статьи в ходе банкротства не может быть продано единственное жилье гражданина, за исключением находящегося в залоге.
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года. Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, но банкротится как физическое лицо, то суду также понадобится налоговая отчетность за три года, предшествующих процедуре, или справка об отсутствии доходности у ИП. Эта справка — единственный документ, к которому применяются правила о сроке действия. Она активна в течение пяти дней, так что ее нужно получать непосредственно перед подачей заявления.
Подготовить справку можно самостоятельно за 15 минут, используя онлайн-сервис ФНС. Если гражданин потерял работу или не работает в течение длительного срока, то нужно подготовить и справку о признании лица безработным. Это и есть полный перечень обязательной документации для начала банкротства. Все это понадобится в дальнейшем, уже после того как процедура будет запущена. Получать такие справки и выписки должен финансовый управляющий — это входит в его функционал. Шаг 2 — подаем заявление в суд Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.
Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту. Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них. Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга супруги , детей и других иждивенцев, состояние здоровья отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность. Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве: имущество, которое находится в собственности; все счета и вклады, а также остатки денег на них; уровень текущей доходности; операции и сделки за три года, предшествующие процедуре; сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего. В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти.
Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению. Заявление о банкротстве направляют только в арбитражный суд. Их в стране не так много всего 81 — один арбитражный суд приходится на один субъект РФ. Располагается арбитраж в столичном городе региона. Суд выбирается по месту прописки или текущего пребывания должника. Прежде чем подать заявление о запуске процедуры в арбитражный суд, гражданину нужно заплатить государственную пошлину 300 рублей и фиксированный сбор 25 000 рублей за работу финансового управляющего. Желательно еще и найти самого управляющего. Это довольно проблематично — такие специалисты занимаются преимущественно банкротством организаций и не особо стремятся брать неприбыльные дела.
Но по законодательно утвержденной инструкции обанкротить гражданина без финансового управляющего невозможно. Поэтому обратитесь за помощью к своему юристу, он поможет найти финансового эксперта, который займется процессом вашего банкротства. И еще — если к моменту подачи заявления в суд у вас нет 25 000 рублей, вы можете внести на депозит только часть этих денег или договориться в судебной инстанции о переносе даты платежа. Итак, все сопроводительные документы собраны, и заявление готово. Как это все можно отправить? Как и любое другое официальное обращение — весь пакет документов можно подать лично в канцелярию арбитражного суда , по почте с обязательной описью всех вложений и уведомлением о вручении или же онлайн через сервис «Мой арбитр». Шаг 3 — посещаем первое заседание Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели пятнадцать дней после подачи документов.
Но и это неточная дата. В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более. И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление.
Изменения в процедуре банкротства распространяются на следующую категорию должников: граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и или социальное пособие, пособие по беременности и родам; граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание; граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет. Другие изменения в процедуре банкротства: увеличение максимального порога долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн. Порядок прохождения процедуры банкротства в Российской Федерации прописан в законе N 127-ФЗ "О несостоятельности банкротстве ", в который регулярно вносятся изменения, направленные на упрощение прохождения банкротства физическими лицами. Читать еще в нашем блоге.
Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213. Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110 , 111 , 112 , 139 Закона о банкротстве. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
Банкротство физических лиц
Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника: отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности; неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации; непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации; отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом. Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота: На этой стадии проводится проверка наличия имущества у должника. Формирование конкурсной массы. Из конкурсной массы исключается единственное жилье кроме заложенного в ипотеку и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. Стоит отметить, что арбитражный управляющие не приходит домой и не описывает имущество должника, все ограничивается официальными запросами. Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет. Финансовый управляющий изучает операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу. Оценка имущества должника. Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком. При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста. Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона.
Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП. Погашение кредиторских требований. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами. Часть из них направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение управляющему. Отчет финансового управляющего в арбитраже. По итогам мероприятия управляющий отчитывается перед судом. По итогу все заявленные и незаявленные требования по долгам в процедуре банкротства списывается, а банкротное дело завершается. В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек.
Последствия и особенности списания долгов в процедуре банкротства физического лица Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий: все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб; в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией; 5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа; 3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров. Если банкротом объявлено физлицо в статусе ИП, в течение 5 лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью. Сроки банкротства физического лица Продолжительность основных этапов процедуры банкротства указана выше. Минимальная длительность мероприятия составляет 10-12 месяцев от момента принятия решения о банкротстве и начала сбора документов, если у заемщика много имущества к реализации, то срок может быть чуть больше. В некоторых особенно сложных случаях рассчитывать на прекращение дела ранее, чем через полтора года, попросту нереально. Серьезное влияние на сроки реализации имеет грамотный выбор финансового управляющего и четкое выполнение требований законодательства. Стоимость банкротства физических лиц Проведение процедуры банкротства физического лица сопровождается несколькими обязательными финансовыми расходами. К ним относятся: госпошлина 300 руб.
Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 руб.
С кандидатурой финансового управляющего также целесообразно определиться заранее, его роль в деле о банкротстве велика. Подробнее о финансовом управляющем: « Финансовый управляющий ». Если заявление подано с соблюдением всех формальностей, суд назначит дату судебного заседания для проверки его обоснованности. Признав заявление обоснованным, суд, по общему правилу, вводит процедуру реструктуризации и утверждает кандидатуру финансового управляющего. Процедура реструктуризации долгов гражданина. По сути процедура реструктуризации долгов при банкротстве является альтернативой рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. Процедура призвана дать возможность рассчитаться с долгами вернуться в график платежей в течение трех лет. Однако, не в отношении всех должников данная процедура возможна. Если у гражданина отсутствует официальный доход, к нему данная процедура неприменима.
Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег. Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен.
Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает.
Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий? Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры. Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег.
Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам. Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации. Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника зарплату, имущество, средства на счетах и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.
Бесплатное банкротство распространяется только на тех, у кого закрыты все до единого исполнительные производства. В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты..
Своими опасениями они поделились с правительством и законодателями в письме Ассоциации банков России АБР. Сейчас поправки предполагают, что банкротить себя может заемщик, признанный безработным, а также если его единственный доход — пенсия.
Часто у граждан есть дополнительный неофициальный источник дохода. Например, доход от сдачи жилья в аренду, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко: теперь получается, что любой потерявший работу или пенсионер сможет подать заявление в МФЦ на банкротство, а в этом может быть множество злоупотреблений, особенно если учесть, что банкротиться смогут люди с долгом от 50 000 до 700 000 руб. Другая проблема — бесконтрольность процедуры банкротства и переложение обязанностей арбитражного управляющего на самих кредиторов, пишет АБР: теперь сами кредиторы могут привлекать арбитражных управляющих для проверки сведений из заявления должника.
Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году
Доступ к внесудебному банкротству физических лиц хотят расширить — проект прошел первое чтение. Банкротство физических лиц — это законная процедура проверки финансов физлица, по результатам которой арбитражный суд или МФЦ освобождает должника от обязательств по кредитам и займам. Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства. Поэтому процедура признания банкротства физического лица начинается с подачи искового заявления о признании гражданина банкротом.
Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами
Что изменится в процедуре внесудебного банкротства физических лиц в России. Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. Процедура банкротства физического лица регламентируется особыми положениями Главы X "Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция включает в себя следующие пункты. Сейчас основание для банкротства одно: исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Банкротство физических лиц — это законная процедура проверки финансов физлица, по результатам которой арбитражный суд или МФЦ освобождает должника от обязательств по кредитам и займам. По закону, процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика — например, налоговая служба. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Сообщество
- Внесудебное банкротство с 3 ноября 2023: что изменил новый закон | BanksToday
- Все о банкротстве физических лиц в 2024 году — статистика, последствия, этапы
- Признаки признания физического лица банкротом
- Процедура банкротства физического лица
Банкротство физического лица: процедура от А до Я
Кто может стать банкротом Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения. Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью. За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей часть 5 ст. При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом? Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок. Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности.
Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом. Реструктуризация задолженности — придется ли платить? По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов. Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований. При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит.
Это на четверть больше, чем в 2022 году. В первую очередь это связано с изменением условий процедуры. Если раньше через МФЦ можно было объявить себя банкротом при долге от 50 тысяч рублей, то теперь порог снизился до 25 тысяч. Юристы и экономисты разъяснили, как именно устроена такая процедура и какие у нее есть негативные последствия. Как устроена процедура банкротства? Существует два вида процедуры банкротства — внесудебная и судебная. Первый способ более простой и доступный. Эксперт уточнил, что обращаться таким образом за банкротством есть смысл, если нет имущества и невозможно погасить долг, исходя из имеющихся доходов. Судебное банкротство предусмотрено для более серьезных случаев, когда задолженность более 500 тысяч рублей.
В среднем все взаимодействие с клиентом от первой консультации до окончания процедуры занимает 10-12 месяцев, однако, если есть имущество к реализации срок может быть больше. Сбор документов на банкротство физического лица в 2024 году Первый этап признания гражданина несостоятельным — подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят: паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей если они не достигли совершеннолетия , документы об опеке и т. Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу. В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает. Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней. В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. Альтернативный вариант — подача ходатайства об отсрочке внесения депозита до момента судебного заседания. Составления и подача заявления на банкротство Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации. Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. В заявлении в арбитраж в обязательном порядке указывается следующая информация: перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них; семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении; список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности; размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах; величина дохода на момент подачи заявления; совершенные за последние три года сделки с имуществом; название СРО, участник которой должен дать согласие на процедуру и быть утвержденным судом; обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица. Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий: оплатить 300 руб. Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя: При личном визите в канцелярию суда. Подается два экземпляра документа, на одном из которых ставится штамп о приеме. С помощью услуг Почты России. В этом случае требуется отправить письмо с уведомлением. С использованием онлайн-сервиса Мой арбитр. Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале Госуслуги. Назначение финансового управляющего Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов, а также выпонение определенных процессуальных действий. К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем: стаж работы; продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства. Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства Поданное физическим лицом или кредиторами заявление о банкротстве рассматривается арбитражным судом. При отсутствии замечаний назначается дата проведения первого заседания — обычно через месяц-полтора после приема документа. В случае выявления ошибок, неточностей или некомплектности полученного пакета документации судья выносит решение об устранении недостатков или возврате заявления при подаче не в тот арбитражный суд.
Как проходит внесудебное банкротство физических лиц? Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или регистрации. Вообще, вся процедура проходит внутри МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и принимают от человека заявление. Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде. Если за полгода финансовое положение не улучшится, долги будут списаны. Что должно измениться для должника после подачи заявления в МФЦ С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения: Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц. Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, которые поступают на счета должника. Например, зарплату, пенсию. Но часто это требование закона нарушается, особенно приставами. Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем. Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества. Зачем кредиторам подавать запросы? Если пристав не нашел какое-то имущество, а кредиторы твердо знают, что оно есть, то кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности. Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств. Спросите юристов , какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки могут оспорить при внесудебном банкротстве. Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении. Последствия внесудебного банкротства Действуют те же последствия , что и при обычном банкротстве по ст. После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет. Помогут ли в МФЦ мне заполнить заявление о банкротстве? Закажите звонок юриста Какие долги списывают при внесудебном банкротстве? Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд и проходил исполнительное производство. Если дело гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен. Но обратите внимание на п. Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Это прямо предусмотрено законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется. Во внесудебном банкротстве не списываются алименты , долги по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.
Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?
- Банкротство физических лиц: важные изменения в 2024 году - Юридическая компания Курилина «Квадрат»
- Банкротство физических лиц в 2024 году: стоимость процедуры и последствия
- Как оформить банкротство физического лица по кредитам
- Автор материала