Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Банк России сократил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 г. Об этом сообщил регулятор. По мнению экспертов, на рост закредитованности населения могло повлиять падение реальных доходов. А кроме всего прочего, растёт закредитованность населения. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов.
Вы точно человек?
Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей. Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек. Очень быстро и стабильно растет среднее количество микрозаймов на 1 заемщика и их сумма. С 1,63 до 1,8 штук и с 36,4 тыс до 41,8 тыс рублей за год, соответственно.
Вот так выглядит рост закредитованности населения России в цифрах и графиках. Что с этим всем делает ЦБ? Пытается бороться. Например, благодаря ужесточению банковских лимитов на кредитование заемщиков с большой долговой нагрузкой, во 2 полугодии очень сильно выросла доля отказов по кредитным заявкам на необеспеченные потребкредиты.
Берут кредит на максимальный срок и тем самым сокращают ежемесячный платеж. А свободные деньги сберегают. К примеру, в последние полтора года я ни рубля не отдал в досрочное погашение кредита как это делал раньше.
Правда, тут главное - не расслабляться. Если отправить все свободные деньги не на сбережения, а на потребление, выплаты по ипотеке до самой пенсии станут реальностью. Объем сбережений на наших счетах пока еще больше, чем объем обязательств перед теми же банками.
К примеру, по последней статистике ЦБ, только в банках у нас лежит 39,2 трлн рублей на депозитах, а также текущих рублевых и валютных счетах. По экспертным оценкам, эта заначка тянет еще на 10 - 12 трлн рублей. И, наконец, еще 8 трлн рублей россияне держат в ценных бумагах - акциях и облигациях.
Это данные Национальной ассоциации участников фондового рынка. Итого получается около 60 трлн рублей. То есть наши сбережения почти вдвое превышают нашу задолженность перед банками.
Правда, тут стоит сделать оговорку. Львиная доля сбережений находится в руках небольшого количества людей. Особенно если это ипотечная квартира.
Она как ребенок. Многим очень хочется его завести, но не все понимают, что их ждет в следующие после рождения 18 лет. Нужно хорошенько рассчитать и моральные силы, и материальные возможности.
Чтобы не было обидно за неправильно принятые решения. Кроме того, перед тем как оформлять ипотеку или брать на себя другое обязательство на крупную сумму, стоит провести «стресс-тест». Так в банках называют умозрительные сценарии, которые позволяют понять, что будет происходить в случае каких-то негативных событий.
Человек делит листочек пополам. В левом столбце записывает неприятные ситуации, которые могут возникнуть в его жизни: потеря работы, снижение доходов, тяжелая болезнь, непредвиденные траты, поломка машины и другие. А в правом столбце должен написать, как он выпутается из этой ситуации.
Более половины ипотечных заемщиков имеют остаток задолженности от 1 до 5 млн рублей. В основном - от 1 до 3 млн. Большинство ипотечных кредитов выдаются на срок от 25 до 30 лет, также немалая доля выдана на срок 30-35 лет. Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет. Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом.
Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей. А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8. Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей.
Аналитики ОКБ сообщили, что по состоянию на ноябрь этого года банкротство угрожает почти 20 процентам заемщиков в России.
Страхование и кредиты.
Сколько кредитов у россиян
Закредитованность населения России вышла на новый исторический максимум. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения. Обеспокоенность финансовых властей такова: в Минэкономразвития опасаются, что высокий уровень закредитованности россиян может негативно сказаться на состоянии национальной экономики. Рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан.
Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
Максимальными темпами в истории растет потребительское кредитование — 0,255 трлн руб. Здесь разгон также начался с марта 2023. За последние 12 месяцев потребительское кредитование увеличилось на 1,53 трлн, за январь-июль 2023 — на 1,1 трлн. Рекорд 2021 года 2 трлн побит, вероятно, не будет, считает Рябов, он связывает это с многоуровневым ужесточения условий кредитования и роста ставки. Аналитик также отмечает абсолютный рекорд в автокредитовании, где наблюдается рост на— 70 млрд в месяц, что втрое выше лучших среднемесячных показателей 2021 года.
Ситуация вызывает беспокойство финансовых властей РФ. О том, что кредитная активность ускоряется, и особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования, в авторской колонке для ТАСС заявлял в середине августа помощник президента РФ Максим Орешкин. По его словам, ключевую роль в разгоне спроса сыграл, наряду с кредитованием компаний, рост кредита населению на 3,3 трлн руб. Банк России обеспокоен высокими темпами роста розничного кредитования, заявлял и директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов.
Это высокий темп роста розничного кредитования, что несет риски закредитованности населения», — сказал он. Есть те, для кого жизнь в кредит — это уже привычка и норма жизни.
Если за счет банков, тогда придет крах всей банковской системе. Если за счет государства, то нужно помнить, что в этом году уже жестокий дефицит бюджета — 3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца, денег брать неоткуда.
Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему за ошибки должников придется платить сознательным гражданам? Какие еще есть выходы По мнению экономиста Константина Селянина, коллапс на кредитном рынке уже практически неизбежен, и серьезных достижимых в краткосрочной перспективе мер, которые могли бы исправить положение, попросту нет. Единственное возможное решение — ликвидировать саму причину возникновения кризиса. Она заключается в том, что за последние 10 лет доходы россиян не росли.
В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности. В прошлом году каким-то чудом ЦБ зафиксировал падение на 0,1—0,2 процента, — объяснил эксперт. Ее надо прекращать, ничем хорошим она не закончится — всё равно кредиты окажутся дефолтными, и банкам придется что-то с этим делать. Для того чтобы ликвидировать причину долгового кризиса, нужен заметный рост доходов россиян, тогда они смогут обслуживать кредиты.
Также, по словам экономиста, еще одна важная вещь — ужесточение процедуры выдачи кредитов, чтобы их физически не могли получать люди, которые не могут их выплачивать или находятся в критической ситуации. Что еще почитать по теме Всё чаще потребительские кредиты берут россияне среднего возраста — от 40 до 50 лет. За последний год доля таких заемщиков выросла больше всего. А самое сильное сокращение коснулось молодежи.
Эксперты объяснили, с чем связаны изменения в поведении заемщиков, кто чаще берет в долг и как в дальнейшем будет меняться кредитная политика финансовых учреждений.
Постоянные массовые акции, распродажи, "черные пятницы". Они побуждают население быстро скупать акционные товары, и зачастую прибегать для этого к микрокредитам и кредитным картам. Создание ажиотажа, что покупать надо срочно и сейчас, потом все подорожает, изменится ситуация, курсы и т. Естественно опять - все обращаются в кредитные организации. Риски закредитованности Такое положение с кредитами, по мнению многих экспертов может отрицательно сказаться на экономике страны. Они могут заключаться в следующем: 1.
Снижение платежеспособности населения. Человек, живущий в кредит и оплачивающий его, ограничен в других платежных способностях. А до бесконечности кредиты брать никто не сможет. Масса выданных кредитов по высокой ставке "раздувает" денежную массу в стране. Человек должен отдать больше, чем взял и существенно. Или сам человек? Такого не будет.
Нестабильность экономики, курса национальной валюты, инфляция, проблемы рынка труда, все это отрицательно сказывается на платежеспособности заёмщиков.
В экономически развитых государствах количество граждан с кредитами может быть очень высоким, но компенсируется за счет разумного соотношения между доходами и долговыми обязательствами, обоснованными процентными ставками. В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов. По мнению Валерия Пивеня, являющегося руководителем рейтинговой группы финансовых институтов АКРА, рост численности заемщиков не свидетельствует о высокой долговой нагрузке россиян.
Если сравнивать ее с доходами наших соотечественников — говорит эксперт — и с ситуацией на рынке кредитования в других странах, картина у нас не является пугающей. Однако большинство россиян так и не научились копить, статьи их расходов несколько отличаются от инвестиций жителей Америки и Европы. Наши соотечественники много средств тратят на предметы первой необходимости, тогда как граждане западных стран больше вкладывают в бизнес.
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. Высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей. Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями.
В топ-10 РФ по закредитованности населения оказался Новосибирск
Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. Высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. Бондаренко о закредитованности населения россии! Поиск. Смотреть позже. Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен на основе данных Центробанка России и “Росстата”. Депутат Госдумы, первый секретарь Саратовского обкома КПРФ Ольга Алимова прокомментировала новость о том, что за 2023 год закредитованность населения выросла на.
Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов
А кроме всего прочего, растёт закредитованность населения. Как отмечают эксперты, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности. В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%. Надежда Захарова, директор ООО «НОРМА ПРАВА», также уверена, что тема закредитованности населения России не без оснований вышла на самый высокий политический уровень.
«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
Robert W. Ранее стало известно о сбитии хуситами очередного MQ-9 Reaper. Он имеет очень хорошую оптику с внушительной дальностью обнаружения, а также средства радиоэлектронной разведки. Кроме того, зачастую на дрон устанавливаются радиолокационные станции бокового обзора. Все это обеспечивает комплексную и весьма эффективную разведку», — говорит военный эксперт Максим Климов. Впрочем, Reaper также способен наносить удары по наземным целям, но только в условиях практически полного отсутствия противовоздушной обороны, добавил он. Собеседник объясняет: главная уязвимость аппаратов — их достаточно высокая заметность. В зоне действия ПВО он не выживет», — уточнил аналитик. В то же время Климов не исключает, что в операции против Reaper хуситы задействовали двухступенчатый беспилотник, вторая ступень которого представляет зенитную ракету. Он напомнил, что это не первый случай, когда боевики «Ансар Аллах» смогли сбить американский дрон.
В данном контексте военный эксперт напомнил, что цена одного Reaper составляет примерно 30 млн долларов. Для американцев потерять дорогую матчасть, а не личный состав — более приемлемый вариант. Ведь беспилотники выполняют задачи, которые находятся в зоне повышенного риска, потери неминуемы», — считает Климов. Кроме того, был случай, когда американский беспилотник упал в Черном море в результате инцидента с российскими истребителями Су-27 в марте 2023 года. Эта деятельность продолжается сейчас как в Черном, так и в Красном морях», — сказал военный эксперт. Однако у России не получится перенять опыт хуситов в борьбе с Reaper. Климов указал: американские разведывательные аппараты в Черном море летают над международными водами, их уничтожение приведет к неблагоприятным для Москвы международным последствиям. Об уязвимости разведывательно-ударных беспилотников Reaper говорит и эксперт в области беспилотной авиации Денис Федутинов. При этом они малоскоростные и неманевренные.
Совокупность этих факторов делает их несложными целями для средств ПВО», — указал он. Собеседник напомнил, что БПЛА Reaper использовались американскими военными в ходе всех конфликтов последних почти двух десятков лет, а также применялись в отдельных операциях ЦРУ. Сейчас США также используют Reaper в числе прочих пилотируемых и беспилотных средств разведки вблизи наших границ на Черном море, добавил Федутинов. Тем не менее их использование, очевидно, связано с решением Украины собственных военных задач. В этом вопросе они буквально балансируют на грани casus belli», — подчеркнул он. Федутинов в этой связи вспомнил события, повлекшие потерю одного из Reaper над акваторией Черного моря. Сейчас все возвращается обратно. Чтобы память наших визави не подводила, необходимо, чтобы такие вещи повторялись чаще», — заключил эксперт.
И здесь основную роль играет процентная ставка. В выигрыше остаются банки, а не люди, отмечает Шнейдерман. Отчасти исправляют ситуацию кредитные продукты с участием государства разные виды льготной ипотеки , но доступны они далеко не всем. Озабоченность ЦБ в данном случае связана с рисками для банковской системы: в какой-то момент может накопиться критическая для сектора масса просроченных долгов. Люди продолжают активно брать кредиты, чтобы удерживаться на том уровне потребления, к которому их приучили сытые нулевые годы. При этом в период с 2013-го по 2023-й год реальные располагаемые доходы стагнировали».
ПДН — это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу. Чем выше уровень долговой нагрузки, тем дороже выданный кредит обходится банку или МФО с точки зрения нагрузки на капитал. Ранее «Ведомости» писали , что МПЛ на выдачу кредитов привели к тому, что МФО стали предлагать закредитованным клиентам меньшие суммы, но не отказывать в предоставлении займа.
За 2023 год задолженность граждан выросла на 6. Средний долг на одного заемщика — 950 тыс. Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.
Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
Меры ЦБ по охлаждению рынка пока показывают ограниченную эффективность, однако ситуация может измениться во второй половине года, когда будут введены количественные ограничения на выдачу займов. Опубликовано Финмаркет.
За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, розничный рынок банковского кредитования демонстрировал быстрый рост. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге. Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили шестой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. Результаты исследования свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой населения в субъектах РФ характеризуется высокой степенью неоднородности. Объём кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения — из статистики Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2022 год, а задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2023 года.
В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога. Низкий уровень закредитованности в этих двух регионах, по мнению экспертов РИА Новости, может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков. Однако, подчеркивают эксперты, в последнее время в этом вопросе наметился заметный прогресс, и можно ожидать в ближайшие годы активизации розничного кредитования в Крыму. Значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Калмыкия, Тува и Тюменская область.
Фото: freepik. На физлиц, у которых три кредита и более, приходится половина от всей задолженности по розничным кредитам. Средняя сумма задолженности по потребительскому кредиту увеличилась до 950—970 тысяч рублей.
Кроме того, отмечает регулятор, кредиты стали чаще выдаваться гражданам из старших более 40 лет возрастных групп. Насколько такая ситуация непредсказуема и опасна именно в российских реалиях? Однако, кроме наличия долга как такового, важна способность его обслуживать: то есть произвести очередной платеж и оставить себе сумму для комфортного проживания».
Сюда относятся долговые обязательства перед банками и МФО. За прошедший год число потребителей банковских продуктов выросло на 4,3 миллиона. Рост клиентов МФО за тот же период составил 500 тысяч человек. Общая сумма кредитов и займов россиян, по оценке Центробанка, достигла 34,8 триллионов рублей. Отсутствие «адекватного потолка» закредитованности «Эксперт РА» Юрий Беликов объясняет зависимостью долговой нагрузки от макроэкономических факторов, от социально-экономических условий. В экономически развитых государствах количество граждан с кредитами может быть очень высоким, но компенсируется за счет разумного соотношения между доходами и долговыми обязательствами, обоснованными процентными ставками.
34 триллиона долгов: депутат сказала, что делать с рекордной закредитованностью россиян
| Закредитованность населения растет | ВебЗайм | «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. |
| Количество граждан, имеющих кредиты и займы, выросло до 47 млн | Банк России | Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. |
| Закредитованность населения растет | ВебЗайм | Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы. |
| Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня // Новости НТВ | Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. |