После внепланового повышения ЦБ ключевой ставки с 8,5% до 12% в августе многие крупные банки подняли ставки по рублевым депозитам.
В Сбере считают, что ключевая ставка ЦБ на конец 2024 года составит 13%
| ЦБ оставил ставку на уровне 16% | Ключевая ставка Центрального банка России на конец 2024 года составит 13 процентов. |
| Стоит ли брать кредит в 2023 году и что дальше будет со ставками? Разбираемся вместе с экспертами | Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике 26 апреля 2024 уют Председатель Банка России Эльвира Набиулл. |
Пресс-центр
| ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на уровне 16% и повысил прогноз ее траектории — Росбалт | Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16 %. |
| Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% | Совет директоров Банка России в пятницу, 26 апреля, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне до 16.00% годовых. |
| В Сбере считают, что ключевая ставка ЦБ на конец 2024 года составит 13% | Ключевая ставка Центрального банка показатель определяет минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять кредит у ЦБ. |
ЦБ не исключил повышения ставки
- Золотая ипотека: как рост ключевой ставки ЦБ до 15% отразится на жизни оренбуржцев?
- Дотянут до лета: ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 16%
- Что будет с рублем
- Аналитики уверены, что ЦБ оставит ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых
- Что будет с рублем
Центробанк повысил ключевую ставку до 16%: разбираемся, что это значит
Когда ставка повышается, стоимость займов возрастает, что приводит к изменению банковских ставок по кредитам и вкладам. Зачем подняли ставку? Принятое решение будет способствовать остановке взрывного спроса на кредиты, который возник еще в прошлом году: с марта по ноябрь 2022 года банки выдавали по 3,6 триллиона кредитов в месяц — почти в 4 раза больше, чем в аналогичный период прошлого года. Падение инфляции приведет к понижению цен, но это там, в будущем. А пока мы имеем дорогие кредиты, высокие цены на импортные товары и неопределенность по дальнейшим шагам ЦБ.
На людей. Проценты по вкладам и накопительным счетам растут. Копить деньги становится выгоднее. Но дорожают кредиты, в частности ставки по ипотеке. Поэтому люди реже берут кредиты и чаще открывают вклады.
На бизнес. Кредиты для компаний становятся дороже. Чтобы сэкономить, бизнес тратит меньше денег на развитие, а из-за снижения спроса и выручки сокращает объёмы производства. Это сказывается на экономическом росте.
С другой стороны, потребительский спрос остаётся высоким. Экономика и кредитование продолжают интенсивно расти, а на рынке труда сохраняется дефицит кадров, что препятствует росту предложения. Все это проинфляционные факторы. Из-за них ЦБ не будет спешить со снижением ставки. Скорее всего, до конца года регулятор всё же пойдёт на смягчение денежно-кредитных условий. Впрочем, не будет торопиться с этим, пока у него не появится уверенность в устойчивом снижении инфляции.
Текущий уровень показателя позволил сократить темпы роста цен — и не более.
Рубль в ближайшие недели продолжит торговаться в диапазоне 91-95 за доллар, 97-101 за евро, 12,5-13,1 за юань Жёсткая монетарная политика то есть, высокая ключевая ставка замедляет кредитование и снижает спрос на импорт и на валюту. К концу мая доллар может достичь диапазона 97-98 руб. Хотя сейчас рубль и кажется устойчивым к воздействию геополитических факторов, нельзя списывать их со счетов. Любой серьезный шок, будь то эскалация конфликта или другие «черные лебеди», способен ощутимо подорвать текущую стабильность курса. Всем необходимо быть готовым к возможным резким изменениям».
То есть снижать ставку пока рано, а для повышения нет серьёзных оснований. На фондовый рынок, на котировки акций на бирже влияние такого решения будет нейтральным.
Подпишитесь на нашу рассылку.
- Ставка ЦБ РФ на сегодня
- Новость \ Российские банки начали снижать ставки сразу после решения ЦБ РФ
- Окно возможностей для заемщиков
- Ключевая ставка 16%: почему Центробанк повысил ключевую ставку и что это значит / Skillbox Media
Банк России оставил ключевую ставку на уровне 16%
Документы 1. Ключевая ставка, установленная Банком России Справочная информация: "Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования учетная ставка , установленные Банком России" Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс по данным Банка России 1. Ключевая ставка, установленная Банком России Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора.
В то же время инфляционные ожидания в том же месяце снизились на 0,8 процентного пункта п. Банк России по итогам прошлого заседания указывал, что снижение роста цен в декабре—январе может служить сигналом о достижении достаточной степени жёсткости ДКП. На таком фоне ЦБ РФ может воздержаться от резких шагов и посмотреть, как ранее принятые меры подействовали на рынки и экономику", — полагает Михаил Зельцер, эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций".
По его мнению, высокая ставка призвана охладить перегретый рынок кредитования. Заметное повышение доходностей ОФЗ с начала марта способствует ужесточению денежно—кредитных условий, избавляя ЦБ РФ от варианта повышения ставки". По оценке эксперта, на этом фоне серьёзным инфляционным риском остаётся стимулирующая бюджетная политика и возможность расширения бюджетного дефицита. Почему растёт доходность гособлигаций Рынок ОФЗ действительно находится под сильным давлением продаж: индекс гособлигаций RGBI за 2 недели потерял почти 4 пункта на вечер понедельника опустился до 115 пунктов и достиг минимумов с весны 2022 года. На котировки ОФЗ давят ожидания инвесторов по началу снижения ключевой ставки из—за отсутствия устойчивых признаков торможения инфляции и при сохраняющейся высокой потребительской активности", — отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
При этом Минфин продолжает активно размещать ОФЗ с фиксированным купоном в заметных для рынка объёмах.
Проводимая ЦБ денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике. Макроэкономические данные по-прежнему выглядят противоречиво. С одной стороны, инфляция показывает признаки стабилизации. При этом в таких устойчивых компонентах, как услуги, сохраняется рост. Это также позитивный тренд. С другой стороны, потребительский спрос остаётся высоким.
Экономика и кредитование продолжают интенсивно расти, а на рынке труда сохраняется дефицит кадров, что препятствует росту предложения.
Этому способствуют и льготные ставки, например, по автокредитам. Максим Тимошенко, директор департамента операций на финансовых рынках Банка «Русский Стандарт», добавляет, что важны также данные по инфляционным ожиданиям, и пока их значительного снижения не произошло, не стоит ждать смягчения ДКП регулятора. Евгений Коган, инвестбанкир, профессор НИУ ВШЭ, подчеркнул, что инфляция перестала снижаться, рынок труда все еще на пике перегрева, потребительская и деловая активности высоки. Повысит или оставит на прежнем уровне? Учитывая изложенные аргументы, эксперты не ждут снижения ключевой ставки ЦБ на заседании 22 марта. Большинство аналитиков сходится во мнении, что ключевую ставку оставят на прежнем уровне. Ольга Беленькая полагает, что сейчас нет необходимости дальнейшего повышения ставки и пока не сложились условия для ее снижения. Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ, прогнозирует, что ЦБ сохранит ставку на текущем уровне и повторит сигнал о необходимости сохранения жесткой ДКП.
«Рекорды по чистой прибыли банкам уже точно гарантированы». Поднимет ли ЦБ ставку
экономика, цб, ключевая ставка, кредитование, инфляция, покупки, новогодние наборы Фото Reuters. На следующей неделе Центробанк с большой вероятностью повысит ключевую ставку с нынешних 15% до 16 или даже до 17% годовых. Совет директоров Банка России в пятницу, 26 апреля, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне до 16.00% годовых. Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16 %. Бизнес - 27 октября 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Сегодня проходит День открытых дверей Банка России. Экономика - 25 октября 2023 - Новости Москвы -
ЦБ РФ с 1 июля ужесточает регулирование потребкредитов и автокредитов
Как считает замглавы СДМ-Банка Эдуард Лушин, решение ЦБ никак не повлияет на ставки по вкладам и кредитам. Причиной специалисты Банка России назвали высокое инфляционное давление, а также отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста. 26 апреля Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Банк России на заседании 26 апреля третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16%.
Ключевая ставка ЦБ РФ на 2023 год: официальные прогнозы и мнения экспертов
на уровне 16% годовых, третий раз подряд, следует из заявления регулятора. Источник: Дарья Пона / Центральный банк сохранил ключевую ставку на уровне 16%. «Надбавки по необеспеченным потребительским кредитам будут в большей степени влиять на кредиты наличными с высоким уровнем ПСК, по которым риски заемщиков выше, а также на кредитные карты», – добавили в ЦБ РФ. Аналитики Сбербанка ожидают, что период высоких ставок в российской экономике продлится несколько дольше предыдущих прогнозов и на конец 2024 года ключевая ставка ЦБ РФ составит 13.
Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
В своем пресс-релизе по итогам заседания ЦБ отмечал, что инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Жесткость рынка труда вновь усилилась, безработица обновила исторический минимум, говорилось в сообщении регулятора. Основной показатель, на который смотрит регулятор при принятии решений в отношении денежно-кредитной политики, — это инфляция, говорит аналитик «Цифра брокер» Наталия Пырьева. Несмотря на прохождение пика инфляции устойчивого снижения инфляционных ожиданий не зафиксировано и проинфляционные риски остаются на высоком уровне, поэтому ЦБ будет держать высокую ставку, пока не появятся данные об устойчивом снижении инфляции, отмечает CFA, директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. Аналитик полагает, что ЦБ скажет о возможном снижении ставки во втором полугодии 2024 года, при этом сделает оговорку о готовности повысить ставку, если увидит рост инфляции.
Снижение инфляционных ожиданий не прекращается четвертый месяц подряд. Однако дальнейшее ослабление рубля может подпитывать инфляцию, что, в свою очередь, может отразиться на инфляционных ожиданиях, отмечает г-жа Пырьева. Соответственно, риски удержания инфляции на высоких значениях сохраняются, уточняет она.
Оно может быть не последним за год, но на финансовых показателях банковского сектора это уже вряд ли сильно скажется. Подробности в материале «Фонтанки». Поэтому дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики может быть излишним, считает Алексей Корнев, портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал». Также он отмечает, что помимо ставки у ЦБ есть еще один механизм для охлаждения спроса на кредиты — макропруденциальные меры. Еще один аргумент против увеличения ставки касается кредитов компаниям. Очередное повышение ключевой ставки отразится на их доступности для предприятий и сокращении инвестиций. Повышение ключевой ставки практически в 2 раза с июля создает проблему и для бюджета, в части роста расходов на обслуживание госдолга и исполнение программ льготного кредитования, — отмечает Ольга Беленькая. Она приводит слова замминистра финансов Владимира Колычева, который неделю назад заявил, что повышение ключевой ставки на 1 процентный пункт оборачивается дополнительными расходами Минфина примерно на 200 млрд рублей.
Однако темпы прироста в целом снизились по сравнению с кварталом прошлого года. Что будет с ипотекой По словам руководителя аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU" Олега Репченко, если снижение ставок по жилищным кредитам и произойдет, то не раньше второго полугодия. И в дальнейшем цены поползут вниз - под давлением дальнейшего снижения спроса, накопления предложения и высоких ставок. Цены же на рынке новостроек продолжат стагнировать. Даже если масштабное субсидирование свернут, семейная ипотека будет поддерживать спрос. При этом спрос на такие программы снижается в связи с дороговизной кредита. Такие кредиты в будущем можно будет рефинансировать под более выгодный процент", - подытожил эксперт.
В прошлом месяце мы публиковали интервью с главой тюменского отделения Банка России. Мы поговорили с Еленой Никитиной о ключевой ставке, инфляции, кредитах и где лучше хранить сбережения. За новостями удобно следить в нашем Telegram-канале! Рассказываем там обо всем, что важного и интересного происходит в Тюмени и области. Подписавшись, вы сможете первыми узнавать эту информацию.
ЦБ резко поднял ключевую ставку: как это повлияет на жизнь рядовых граждан
| Аналитики уверены, что ЦБ оставит ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых | Таким образом, ЦБ сохраняет ключевую ставку на уровне 16% третий раз подряд. |
| В Сбере считают, что ключевая ставка ЦБ на конец 2024 года составит 13% | «С середины декабря 2023 года ЦБ держит ключевую ставку на уровне 16% что привело к сокращению спроса ипотеку на вторичное жилье на 23% к аналогичному периоду прошлого года. |
| ВЗГЛЯД / Почему рост экономики мешает Банку России снижать ставку :: Экономика | Экономика, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Россия. |
| Центробанк повысил ключевую ставку до 16%: разбираемся, что это значит | Банк России второй раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. |
Третий раз подряд: Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых
Ключевая ставка ЦБ РФ и итоги кредитования в 2023 года. Совет директоров Банка России принял решение снова сохранить ключевую ставку на текущем уровне — она составляет 16% годовых. Банк России повышает с 1 июля 2024 г. надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам. — Решение ЦБ РФ повысить ключевую ставку на 3,5 п. п. способно заметно повлиять на спрос. Ключевая ставка Центрального банка России на конец 2024 года составит 13 процентов. Банк России в очередной раз принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%.
ЦБ оставил ставку на уровне 16%
Банк России в базовом сценарии повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно. Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16 %. Зампред правления банка ВТБ Владимир Пьянов говорит, что ЦБ ведет борьбу с инфляцией до последнего кредита. Зачем Банк России повышает ключевую ставку, как это влияет на курс рубля и инфляцию. Аналитики Сбербанка ожидают, что период высоких ставок в российской экономике продлится несколько дольше предыдущих прогнозов и на конец 2024 года ключевая ставка ЦБ РФ составит 13. Причиной специалисты Банка России назвали высокое инфляционное давление, а также отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста.
Что будет с кредитами и ипотекой
- Почему ставку не меняют
- ЦБ резко поднял ключевую ставку: как это повлияет на жизнь рядовых граждан - Новости
- В Сбере считают, что ключевая ставка ЦБ на конец 2024 года составит 13%
- Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
- Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых | Банк России
- Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%: названы последствия - МК
Ключевая ставка ЦБ РФ на 2023 год: официальные прогнозы и мнения экспертов
Вероятнее всего, проценты по банковским вкладам и кредитам останутся примерно на тех же уровнях. Важное значение для рыночных участников имеет не только само решение ЦБ, но и его риторика по итогам заседания. Если бы регулятор начал намекать на скорое снижение ключевой ставки, то банки бы начали заранее отыгрывать это событие, например ухудшая условия по средне- и долгосрочным депозитам, которые открываются на полгода и более. Но пока ЦБ не дает такого повода. Напротив, он показал, что будет держать ставку высокой дольше, чем планировал ранее. То есть, по сути, регулятор исключил понижение ставки летом, на которое многие надеялись. Более того, ставка и в следующем году будет сильно выше, чем ожидалось.
Inkazan узнал у старшего преподавателя кафедры банковского дела «Синергии» Антона Рогачевского, когда стоит ожидать ее снижение. Сюжет Эксклюзив По словам эксперта, ЦБ РФ выдвигает мнение о дешевизне кредитных денег, что, как следствие, разгоняет инфляционные явления. А потому банк намерен и дальше следовать жёсткой денежно-кредитной политики, объяснил Рогачевский.
Он обеспечивается в том числе ослаблением банками стандартов кредитования, полагает регулятор. Также банки постепенно повышают ставки по вновь предоставленным кредитам в условиях роста рыночных ставок и временной отмены ЦБ ограничения на предельный размер ПСК до 1 июля 2024 г. Несмотря на то, что прирост данного показателя отражает удорожание стоимости привлеченных средств на рынке прирост ключевой ставки за данный период составил 7,5 п. К тому же кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. В итоге банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем ПСК, отмечает регулятор. По кредитам наличными в I квартале 2024 г. Финансы Ожидаемая мера Ужесточение надбавок к риск-весам потребительских кредитов — ожидаемая мера, говорит управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Хотя в выдачах новых потребкредитов прослеживаются улучшения в разрезе категорий закредитованности заемщиков, но долговая нагрузка населения в целом остается проблемной, а темпы роста портфеля не сбавляются, поясняет он.
Источник: Время В августе рубль рухнул: курс доллара достиг рекордных 100 рублей. Стоит обратить внимание на тот факт, что это повышение стало вторым за месяц. Таким образом, суммарно ключевая ставка выросла на 4,5 процентных пункта. Такой большой шаг повышения ставки применяется только в неординарных ситуациях. Тогда достаточно быстро удалось взять ситуацию под контроль. Другими словами, было ограничено свободное движение валюты. Сегодня все ограничения на движения валюты сняты. Это обстоятельство вызывает множество вопросов и претензий к решению Центрального банка России. Считаю необходимым отметить только одно обстоятельство, связанное с плавающим курсом рубля. Вопреки мнению специалистов Центробанка, что волатильность рубля — это благо для нашей экономики, я убежден, что только твердый и стабильный курс национальной валюты обеспечивает экономический и политический суверенитет страны. Более того, стабильная валюта становится востребованной на мировом рынке. В качестве доказательства могу напомнить, что одним из первых финансовых решений большевиков после прихода к власти стало введение в оборот так называемого золотого червонца. Это были деньги, обеспеченные золотом. И примечательно, что в тот период — период хаоса внутри страны — советский золотой червонец на мировом рынке признавался как самая надежная и твердая валюта. Благодаря этому удалось привлечь в страну иностранных специалистов, закупить необходимые технологии и оборудование. А, в конечном счете, мы смогли за десять лет осуществить программу индустриализации и создать собственную промышленность в разрушенной аграрной стране. Только благодаря этому была обеспечена победа над фашизмом в 1945 году. Но я предлагаю оставить в стороне теоретические вопросы финансовой политики, а также вопросы о причинах принятого Центробанком решения. Не будем мы вникать и в профессиональные проблемы анализа роли ключевой ставки на экономическое развитие страны.
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%
Дополнительные бюджетные расходы, объявленные в феврале, не выглядят большими, к тому же в основном их профинансируют за счет повышения налогов. Более подробную аналитику рынков и вариант стратегии инвестирования во втором квартале 2024 года читайте в отдельном материале. О возможностях брокерского счета для бизнеса читайте в материале «Зачем юридическому лицу открывать брокерский счет». Оставьте заявку , чтобы открыть брокерский счет для бизнеса в Сбере. Риторика ЦБ была жесткой, но мягче, чем в 2023 году. И в феврале, и в марте Центробанк давал схожие комментарии: инфляционное давление постепенно снижается, однако считать снижение устойчивым еще рано. При этом на заседании 22 марта Центробанк не рассматривал возможность повышения ставки в отличие от февраля , а некоторые члены совета директоров отметили признаки устойчивого замедления инфляции.
В результате инфляция замедляется. Мы уже рассказывали, как ключевая ставка влияет на инфляцию и курс рубля. Прочитайте статью , чтобы узнать об этом больше. Как ключевая ставка влияет на экономику, людей и бизнес На экономику. Экономический рост замедляется, потому что при повышении ставки спрос на товары и услуги падает. Люди покупают меньше товаров и услуг, а кредиты для бизнеса дорожают. Компании получают меньше выручки и не привлекают заёмные средства, не могут наращивать объёмы производства или даже поддерживать старые. Поэтому предложение тоже снижается. На людей.
Государство покупает валюту и в обмен выбрасывает на рынок рублевую ликвидность, которую рынок может не переварить. Падение рубля приведет к росту инфляции. Жесткая монетарная политика замедляет кредитование и снижает спрос на импорт, спрос на валюту. По его словам, ставки по депозитам и по кредитам останутся на текущих высоких уровнях в ближайшие месяцы. В целом владельцам вкладов или планирующим открыть его, а также заемщикам стоит быть готовым к тому, что этот период жёсткой монетарной политики может оказаться длительным, а ключевая ставка останется двузначной весь 2024 год и большую часть 2025 года, предупредил Михаил Васильев. По оценке экономиста, при ожидаемом снижении ключевой ставки во втором полугодии депозитные ставки начнут снижаться: банки будут стремиться обеспечить себя более дешевым фондированием и предложить населению кредиты по более низким ставкам. Банки очень хотят начать снижение ставок, но пока риторика ЦБ не позволяет это сделать», — пояснил Юрий Кравченко. По его оценке, замедление розничного кредитования может ускорится, причем основную роль в этом будет играть не столько ключевая ставка, ставки банков, сколько принятые ЦБ шаги по ужесточению требований к кредитованию. Например, ужесточились требования к выдаче кредитов для заемщиков с большой долговой нагрузкой.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет обсуждаться ключевая ставка, назначено на 7 июня 2024 года. Евгений Кошелев, директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка, итог заседания Банка России характеризует как «умеренное смягчение сигнала на перспективу». Это говорит о признании высокого потенциала внутреннего спроса и сохранения проинфляционных рисков. По мнению эксперта, регулятор «постепенно приучает экономических агентов к ожиданию более высоким процентным ставкам», что равно более жестким денежно-кредитным условиям, требующимся для достижения цели по инфляции, на среднесрочном горизонте.