Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья.
Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году
За публикацию одного сообщения центр взимает плату в размере 430,17 руб. Оплата услуг частных юристов, помогающих при оформлении статуса банкрота. Стоимость услуг варьируется и зависит от тарифов конкретных организаций. Но это определенно немаленькие деньги. В дополнение к этому можно добавить расходы на проезд до суда, поскольку на территории РФ есть только 81 арбитражный суд на 85 федеральных субъектов. В случаях, когда у потенциального банкрота не оказывается денег на оплату процедуры, она приостанавливается.
Однако у него останется возможность в дальнейшем возобновить процесс. Прекращение судопроизводства по списанию долгов по причине того, что заявитель попросту неспособен возместить судебные расходы, не является редкостью. Причины, подходит ли вам процедура банкротства Данная процедура абсолютно противопоказана вам, если вы: Оформляли займ и не делали по нему даже нескольких платежей. Такое отношение может рассматриваться, как мошенничество. Зарегистрировали на свое имя большое количество стороннего имущества.
Если совокупная стоимость имущества превышает сумму займа, то процесс скорее всего обернётся для вас невыгодным. Передавали имущество по договору купли-продажи или дарения незадолго до начала процедуры. К примеру, недавняя продажа автомобиля может быть оспорена и аннулирована, а само транспортное средство выставят на торги. Вырученные же деньги будут переведены в счёт погашения займа. Получаете высокий доход, позволяющий платить по долгам.
Хотя в практике есть случаи, когда суд реализовывал заявления на списание задолженностей, которые подавали субъекты с очень высоким уровнем дохода. Связано это с тем, что банкротство — это в первую очередь невозможность оплачивать займы,чему могут препятствовать разные обстоятельства. Этапы работы по процедуре банкротства Четыре этапа процедуры банкротства: Ознакомительный. Включает консультационные моменты, изучение и проработку ситуации с юристом на основании данных из анкеты. Создание комплекта правовой документации, удостоверяющей статус финансовой несостоятельности должника.
Их согласование с арбитражным управляющим. Оценивание денежных средств, данных о доходах арбитражным управляющим. Инициация процедуры в судебном порядке. Запуск процедуры, юридическое признание финансовой несостоятельности гражданина. Списание денежных средств.
А также люди, с которых долги пытаются взыскать на протяжении семи лет. За последние три года от долгового бремени уже избавились 16 с половиной тысяч человек, списано почти шесть миллиардов. Их сотрудники будут знать, что пенсионеры имеют возможность, выполнив ряд условий, списать долг", — отметил экономист Максим Чирков. Они получают такое право потому, что, когда они получили это пособие, уже было проверено, что они является малоимущими", — рассказал председатель банкротного клуба Олег Зайцев. Максимальный порог долга для внесудебного банкротства увеличивается с 500 тысяч до миллиона. Минимальный — уменьшают с 50 до 25 тысяч.
При этом уже через пять лет человек сможет повторно воспользоваться своим правом на банкротство. Едва ли — слишком много неприятных последствий оно за собой влечет. Банкрот не имеет права самостоятельно распоряжаться своими банковскими картами и счетами.
Банкротство может завершиться и без участия самого должника. Если в период процедуры кредиторы выйдут с иском в суд или инициируют исполнительное производство, на что имеют полное право, списание задолженностей не состоится. По статистике, опубликованной на Федресурсе, в первом полугодии 2021 года МФЦ удовлетворили только половину заявок граждан. Так, по упрощенке пытались освободиться от долгов 4698 человек.
Из них 2470 получили отказ сразу, 2228 — вступили в процедуру банкротства, а до успешного финала дошли лишь 1679 граждан.
Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству. После судебного решения есть три варианта развития событий: Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга.
Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего.
Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации. Реализация имущества.
Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут. Мировое соглашение.
Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу.
Внесудебное банкротство граждан
Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия. Что дает банкротство физического лица. В результате банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, — и по окончании процедуры он списывается. Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Пошаговая инструкция по банкротству физического лица: как списать долги в 2024 году. Почему растёт число банкротств: с ноября 2023 года расширили условия, при которых человек может начать процедуру внесудебного банкротства.
Последствия банкротства физических лиц
Дело о банкротстве физического лица может быть возбуждено по заявлению самого должника, а также по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Почему растёт число банкротств: с ноября 2023 года расширили условия, при которых человек может начать процедуру внесудебного банкротства. Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Что дает банкротство физического лица. В результате банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, — и по окончании процедуры он списывается. Оформление банкротства физического лица через суд — процедура затратная и по деньгам, и по времени. Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации.
Банкротство физических лиц
Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. это реальная возможность освободиться от кредитных обязательств. Что это такое, как происходит процедура банкротства, кто имеет на нее право, какие ограничения ждут будущего банкрота?
Банкротство физических лиц: важные изменения в 2024 году
последствия для должника и его родственников. Банкротство физических лиц в 2023 году – упрощенная процедура для физ лица. В статье вы узнаете всё о банкротстве физических лиц в 2023 году, условиях и особенностях данной процедуры. в арбитражном суде и внесудебном порядке - в МФЦ. Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет.
Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы
Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы. В отношении физических лиц Закон №127-ФЗ устанавливает, что при проведении банкротства применяются три процедуры. Процедура банкротства физического лица регламентируется положениями №127-ФЗ (принят 26.10.2002). Шестимесячный срок процедуры внесудебного банкротства, предложенный правительством, банки считают необоснованным: этого мало для изменения материального положения должника.
Процедура банкротства физического лица
Это позволит сэкономить время и деньги. Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально. После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги. Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства? Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг. Некоторые задолженности списать нельзя.
В их числе: долги по алиментам; штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления; долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве; выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам; некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов; выплаты пособий и зарплаты актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ. На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества. Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом? Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость за исключением единственного жилья , транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб. Не подлежат продаже: единственное жилье за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге ; земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение; личные вещи и предметы домашнего обихода; продукты, семена, скот; денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц; необходимое должнику-инвалиду имущество в частности, транспортные средства ; призы и награды. Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов.
Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги — списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину». Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника? На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. При этом важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе.
Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста — не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан. Сколько длится процедура банкротства и сколько она стоит? На практике финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства — 100-120 тыс рублей.
Сейчас минимальная сумма — 50 тыс.
От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств: на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр.
Финансовый управляющий проводит оценку дохода и активов должника и заявляет сведения в суд. В зависимости от реального финансового положения, возможности перераспределения существующих доходов и получения новых, судом назначается: Реструктуризация долгов — пересмотр текущих кредитных обязательств со смягчением среднемесячной финансовой нагрузки для восстановления платежеспособности заявителя. При этом физлицо, в отношении которого ведется дело, должно соответствовать основным требованиям кредиторов с точки зрения платежеспособности, не иметь судимостей, плана реструктуризации долгов за последние 8 лет, дел о банкротстве за последние 5 лет. Кредиторы должны быть не против реструктуризации, а заявитель — иметь постоянный доход и допустимую кредитную нагрузку. Если возможности реструктурировать долги нет, управляющий начинает реализацию имущества.
Продажа имущества — реализация разрешенных активов для закрытия долгов. Весь доход должника, включая неофициальный, и его имущество формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами в порядке очереди и с учетом суммы долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и земля, если это частный дом, доход в размере прожиточного минимума, пенсия, пособия, алименты на детей, предметы обихода и быта, не относящиеся к предметам роскоши. Активы продаются на торгах, все доходы от продажи переводятся кредиторам. Если денег не хватило, а продать больше нечего, остатки долгов списываются, банкрот больше никому ничего не должен. На продажу имущества отводится не более 6 месяцев. При обнаружении подлога, мошенничества, фиктивного банкротства, сокрытия имущества списание долгов отменяется, суд отказывает в признании гражданина неплатежеспособным.
В любой момент при рассмотрении о заявления банкротстве может быть заключено мировое соглашение. Это документ, удостоверяющий достижение согласия сторонами и отсутствие взаимных претензий. Мировое соглашение может зафиксировать план реструктуризации, результаты возмещения долгов при продаже имущества или полное признание неплатежеспособности физлица даже в том случае, если кредиторы не получили возмещение вообще. Мировое соглашение — это итог, однако его положения могут быть оспорены, если между участниками процесса возникнут разногласия. Если должник нарушит условия соглашения, дело о банкротстве может быть возобновлено. Например, если принят план реструктуризации, но кредиторы опять не получают деньги в срок, суд может принудительно продать имущество без повторной санации задолженности. Последствия банкротства физических лиц Процедура позволяет законно избавиться от долгов и урегулировать отношения с кредиторами.
При достаточно высокой финансовой нагрузке и возможной потере части активов в счет уплаты долгов, банкротство позволяет поставить точку в начислении пеней и процентов за долги, которые вы не можете погасить. Но есть и обратная сторона: пока идет процедура, а банкротство по суду может занять год, полтора и более, управляющий распоряжается вашими активами, вплоть до зарплаты и пенсии, ваше право на выезд за границу ограничено, любые имущественные сделки контролируются; в течение последующих 5 лет вы обязаны сообщать о факте признания вас банкротом при подаче заявок на кредит в банк, МФО, оформлении покупок в рассрочку в магазинах; на три года наложен запрет на управление юрлицом, на пять — на работу в страховых компаниях, микрофинансовых, инвестиционных, негосударственных пенсионных фондах.
После подбора специалиста необходимо выйти с ним на связь, обсудить персональную ситуацию должника и детально обговорить дальнейшие действия. Такой подход позволит избежать ненужных проблем в будущем и затягивания дела в суде. Важно Если в заявлении на банкротство указать управляющего без предварительной консультации с ним, велика вероятность отказа от участия в деле с его стороны. Результатом станет зависание процедуры на неопределенный срок. Подготовка документов Действующие сегодня правила реализации процедуры судебного банкротства гражданина предусматривают необходимость предоставления комплекта документов.
В его состав входят: правоустанавливающая документация на активы, принадлежащие должнику; выписки со счетов — расчетных и карточных — о наличии денежных средств, банковский карт, депозитов, счетов и т. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица Бланк заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом доступен для скачивания по ссылке. При оформлении документа следует включить в его содержательную часть следующие сведения: причины финансовых проблем должника; персональные сведения — трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т. Документ подается в суд, расположенный по месту проживания или регистрации должника. Оплата взносов Проведение процедуры судебного банкротства требует существенных финансовых расходов. Они складываются из двух видов взносов: государственная пошлина в размере 300 руб. Реквизиты для осуществления финансовых операций можно взять непосредственно в Арбитражном суде.
Альтернативный вариант получения информации — изучение официального сайта судебного органа, куда подается заявление о банкротстве. Важно Перечисление 25 тыс. Возможна подача ходатайства об отсрочке уплаты, бланк которого можно скачать по ссылке. Участие в рассмотрении дела судом Первое судебное заседание обычно назначается через месяц-полтора после принятия дела к рассмотрению. Для оперативного принятия судебного решения заявителю имеет смысл принимать активное участие в разбирательстве. Другой способ добиться нужного результата — заключить договор на предоставление интересов должника в суде с квалифицированным юристом. Темой первого заседания суда выступает выяснение финансового положения заявителя и причин возникновение проблем.
Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья принимает решение о реализации имущества должника. Срок этого этапа процедуры банкротства равняется полугоду. Альтернативный вариант развития событий — переход к стадии реструктуризации задолженности — встречается на практике заметно реже. Реализация активов должника происходит в несколько этапов: сначала составляется опись имущества; затем объявляются торги; далее вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной действующим законодательством. Если у должника нет имущества, управляющий сообщает об этом судье. Это становится основанием для списания непогашенных долгов. В случае назначения торгов, право на участие в них сохраняют родственники и друзья должника.
Более того, супруге принадлежит преимущественное право выкупа совместно нажитого в браке имущества.
Банки опасаются внесудебного банкротства граждан
Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие: план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган; срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом — два года пункт 4 статьи 213. Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия: требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом; кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана; принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина; неустойки штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются за исключением текущих платежей. Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям статья 213. Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом. После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично без участия финансового управляющего , не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам.
Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.
Нужно, чтобы исполнительное производство было закрыто по «правильной» статье. Анна М. Я домохозяйка, взять с меня фактически нечего: зарплаты нет, квартиру снимаем, машину я продала. За последние несколько лет у меня образовались две задолженности по кредитам. Пристав не смогла истребовать долг и через два с половиной года закрыла исполнительное производство. Я обрадовалась и пошла в МФЦ, чтобы оформить процедуру банкротства. Но мне отказали — производство должно быть завершено по ст. А у меня третий пункт «невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей».
Значит, долг по кредитам продолжит на мне висеть, и в любое время пристав может вновь открыть производство». От каких долгов можно избавиться физлицу. При внесудебном банкротстве списывают долги по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам, штрафам и налогам. Заявление на повторное банкротство можно подать через десять лет после завершения предыдущей процедуры. От каких долгов не избавит внесудебное банкротство. Нельзя обнулить : задолженности, которые должник не внес в заявление о банкротстве; требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; денежные претензии к гражданину по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения; задолженности по зарплаты и выходному пособию; возмещение морального вреда; взыскание алиментов.
Сведения о финансовых обязательствах кредитные и иные договоры с банковскими учреждениями, МФО; расписки о займах, предоставленных физическими лицами; справки, свидетельствующие о наличии долгов или просрочек по платежам; в случае возбуждения исполнительного производства — копии соответствующих судебных решений или постановлений приставов; претензии, требования, иски со стороны кредиторов, государственных ведомств. Сведения о доходах, имуществе, счетах справка о доходах с места работы 2-НДФЛ за 3 последних года; трудовая книжка; справки из ПФР, ФСС о наличии пенсии, пособий, иных форм социальной поддержки; для безработных — справка из службы занятости, подтверждающая этот статус; справки из банков о наличии счетов, вкладов, а также выписки по счетам; правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество; если есть доля в уставном капитале юридического лица, то соответствующая справка или выписка из ЕГРЮЛ аналогично и для акционерных обществ — требуется выписка из реестра акционеров ; информация о сделках с имуществом, ценными бумагами за последние 3 года. Сведения об особых обстоятельствах документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность должника; справка об ущербе, нанесенном имуществу, убытках за последнее время; иные документы, которые должник считает важными для дела. Квитанции, подтверждающие документы о рассылке копии заявления всем участникам процесса; об оплате госпошлины; Проконсультируем по документам 2.
Подача заявления Подать исковое заявление нужно в арбитражный суд по месту жительства должника. Для этого следует проанализировать всю информацию по имеющимся обязательствам: составить список кредиторов, то есть тех, кому гражданин должен деньги — это могут быть физические и юридические лица, государственные ведомства; просуммировать все долги, чтобы рассчитать итоговую стоимость обязательств; подготовить опись движимого и недвижимого имущества, предметов роскоши, ценных бумаг; подготовить информацию по банковским вкладам и счетам: где, в каком банке и сколько средств имеется; выбрать саморегулирующуюся организацию и обратиться туда с просьбой о предоставлении подходящей кандидатуры финансового управляющего — именно он в дальнейшем будет вести банкротство, договариваться с кредиторами и представлять интересы должника в суде. Если на этом этапе воспользоваться помощью профессиональных юристов, вы не допустите ошибок и сведете к минимуму основные риски. Подача документов на банкротство физического лица через арбитражный суд требует внимательности, фундаментальных теоретических познаний и практических навыков, знания практики рассмотрения дел о банкротстве. Иначе есть вероятность, что суд оставит заявление без движения, возвратит его либо вынесет невыгодное для должника решение. Существуют установленные Законом требования к форме заявления: в шапке указывается, в какой судебный орган направляется документ, данные заявителя, место жительства и регистрации, а также контакты для обратной связи и ряд других обязательных реквизитов, предусмотренных арбитражно-процессуальным законодательством. В самом заявлении прописывается общая стоимость долга. Если заявитель уверен, что кредиторы требуют слишком много, то в документе фиксируется лишь неоспоримая сумма. Также нужно указать размер обязательств по налогам, сборам и иным обязательным платежам. А если есть, то и по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью других лиц.
Обязательно указываются причины, по которым необходимо признание должника банкротом. В их числе отсутствие работы, потеря трудоспособности, сложные семейные обстоятельства, из-за которых ухудшилось финансовое состояние или упали доходы заявителя. При наличии исковых требований, исполнительных производств, а также иных документов, на основании которых могут списывать деньги со счетов заявителя, их перечень также следует привести в заявлении. Дополнительно указывается перечень имущества, банковских счетов и вкладов, наименование выбранной СРО. Просительная часть — требование о признании должника несостоятельным, ну и полный перечень прилагаемой документации Если планируется в процессе прибегать к платным услугам третьих лиц, то в заявлении прописывается максимальная сумма, которая может потребоваться для этого. Можно еще попросить об отсрочке внесения денег на депозитный счет при необходимости. Чтобы заявление приняли, нужно оплатить государственную пошлину — квитанцию следует также приобщить к общему пакету документов. Отправить собранные документы можно: Почтой России — оно должно быть оформлено как заказное письмо с уведомлением; онлайн через систему «Мой Арбитр» — заявление и приложенные документы загружаются в виде сканированных копий; самостоятельно отнести в судебную канцелярию, в арбитраж по месту проживания — сотрудник суда поставит на вашем экземпляре отметку о приеме документов.
При этом размер таких обязательств в совокупности должен составлять не менее 500 000 рублей. Закон требует обращения с иском о личном банкротстве не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда гражданин узнал о собственной несостоятельности [3] , но на практике это требование фактически не исполняется. При рассмотрении дела о банкротстве применяются три процедуры — реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение [4]. У процедуры банкротства гражданина в России имеется ряд проблем. Так для подачи заявления о банкротстве необходимо собрать множество документов, что зачастую бывает проблематично. Арбитражные управляющие зачастую не имеют желания участвовать в деле о банкротстве из-за небольшой оплаты их труда. СРО арбитражных управляющих просто отказывают в предоставлении кандидатуры на роль финансового управляющего, если гражданин указал в заявлении это СРО без предварительной договорённости что предполагает доплату [6]. По оценкам юристов, стоимость процедуры банкротства в среднем составляет от 150 до 200 тысяч рублей, что может быть слишком дорогостоящим для физического лица [7]. С 1 сентября 2020 года в России появился вариант внесудебного банкротства граждан, который также имеет ряд своих плюсов и минусов.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий. Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев. Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными.
Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе.
Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы.
Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов. Фото: Pexels Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства.
При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга.
Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов.
Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме.
В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.
Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев.
Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись.
Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки.
В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная.
Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться. Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов.
Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс. Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут. Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд.
Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60—70. Основные заблуждения в вопросах банкротства Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство! Приставы могут возобновить производство.
Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает. Пример: производство закрыли через три года.
Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство.
Они чаще всего предоставляют услуги банкротства физических лиц, обычно специализируются на оказании консультаций людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями и тем, кто рассматривает возможность банкротства. В России сейчас работает более 900 организаций, которые занимаются банкротством физических лиц, более половины ведут активную работу по продвижению своих услуг. Согласно экспертным мнениям, общий рынок услуг может составлять 20-25 млрд.
Компании по банкротству предоставляют клиентам детальные консультации, оценивают их финансовое положение, исследуют долги, активы и другие обстоятельства. Могут представлять интересы клиентов в суде, помогая им в процессе подачи документов, взаимодействии с кредиторами и решении юридических вопросов до признания должника несостоятельным.