Попытаемся разобраться, стоит ли брать ипотеку в условиях нынешней нестабильности. Приобретая недвижимость сейчас, вы можете заключить ипотечный договор по более выгодной ставке, чем через 2–3 месяца. Сейчас она бы не смогла взять эту квартиру лажу в ипотеку берите сейчас, дальше будет только хуже!
Что будет с ценами на жилье дальше?
- Мнение за и против: выгодно ли сейчас брать ипотеку
- Что будет с ценами?
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
- Читайте также:
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Смотрите онлайн видео «Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше. Реально ли взять ипотеку молодой семье? Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку.
Что такое ипотека с господдержкой?
- В аренду дешевле: эксперты рассказали о будущем льготной ипотеки и вторичного жилья - МК
- Снизить ставку
- Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку
Никита Малтугуев рассказал о том, выгодно ли сейчас брать ипотеку и влияет ли повышение ставки на ДВИ. Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей. xezdx, берите льготнуб ипотеку сейчас, иначе потом опять будете жалеть об упущенной возможности. Если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас покупать квартиру, то ответ прост: да, выгодно. Меры по охлаждению рынка сработают и выдачи кредитов упадут с 8 до 6,2 трлн рублей, считают аналитики Frank RG — Frank Media.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик. Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас. При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна. Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов. Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. Получается, что льготная ипотека теперь закрыта для большой категории заемщиков, которые не подпадают под действия других госпрограмм.
Максимальная сумма кредита обычно составляет 60 млн рублей, а срок кредита — 30 лет. Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Льготные ипотечные программы также доступны для пенсионеров. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация. Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом.
В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой. Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя. О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами.
В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома.
От 2023 года основные игроки и аналитики рынка ждут сохранения выдач на уровне 2022-го, но не исключают и снижения. Эти факторы будут способствовать поддержке ипотечного кредитования на уровне, близком к прошлому году». Начало 2023 года будет достаточно сложным в плане ипотечных выдач, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. В «ЦИАН. Аналитике» также прогнозируют дальнейшее замедление выдачи ипотеки в начале года.
Отчасти, считают в компании, спрос поддержат компромиссные решения конца года — продление льготной ипотеки с повышением ставки на 1 п. Аналитики» Алексей Попов. Доля ипотечных сделок может продолжить свое медленное снижение», — говорит Попов. Основной спрос, по прогнозам банка, поддержат госпрограммы льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки, которая теперь доступна для клиентов с двумя детьми в возрасте до 18 лет. В «Сбере» не исключают, что прирост ипотечного портфеля банка в 2023 году будет ниже, чем в 2022-м, но уже отмечают активный спрос на ипотеку по итогам первой декады января.
Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение.
Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё.
Ипотека в России в 2024 году
— Выгодно ли сейчас брать ипотеку в Белгородской области? Программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже. В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется? В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется?
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Банки предлагают серьезное снижение ставки по ипотеке в 2023 для своих зарплатных клиентов или заемщиков, которые регулярно пользуются услугами банка. Если финансовая организация уверена в финансовой состоятельности, надежности клиента, то и предложения для него будут по ипотечному займу привлекательными. Каким категориям заемщиков проще получить льготные условия по ипотеке: медикам; военным и работникам силовых структур; специалистам ай-ти; семьям с двумя и больше детьми; государственным служащим. Старайтесь воспользоваться любой льготной ипотечной программой, пока такая возможность остается. Вполне достаточно, чтобы взять займ выгодно, чтобы один из членов семьи имел право на льготы. Стоит ли сейчас брать ипотеку и выгодно ли это? Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году — эксперты говорят, что пока да. Что будет дальше прогнозировать сложно. Если не уверены в собственных силах и не располагаете дополнительными финансовыми средствами, то с оформлением займа лучше повременить.
Конечно, давать советы в этом вопросе невозможно — ведь у каждого человека своя ситуация.
Снизить проценты по таким кредитам банкам позволяет денежно-кредитная политика Центробанка. Застройщики надеются на скорейшее восстановление рынка. В Москве и регионах поддержку оказывают государственные программы, в том числе вновь запущенные, как для специалистов в сфере IT. Об этом сообщает ИА IrkutskMedia. Мартовский спрос Еще в марте, пожалуй, единственный банком, который продолжал выдавать ипотеку на докризисных словиях, оставался Сбер. По словам Андрея Бархоты, эксперта банковского рынка, "зеленому банку" было некуда деваться, так как даже после повышения "базы" все госпрограммы оставались доступны россиянам по под минимальный процент. Перекос в ту или иную сторону мог повлечь снижение доходности или потерю рыночной доли.
В условиях роста неопределённости в части финансового положения домохозяйств без полной остановки кредитования это было, пожалуй, самым компромиссным решением. При этом у Сбербанка в марте наблюдался рост спроса на ипотеку.
Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам. Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье. Как рассказал в беседе с Финансами Mail. RU» Олег Репченко, вопрос о пересмотре программы льготной ипотеки в стране назрел давно. В том числе поэтому сегодня власти ищут способы деликатно завершить масштабное субсидирование ипотеки, обсуждается, в том числе, возможность сделать поддержку адресной. Но в конечном итоге это пойдет на пользу рынку: сократятся бюджетные расходы на субсидирование, «подсдуются» цены на квартиры и застройщики, и продавцы-частники будут вынуждены пересмотреть ценники, чтобы поддержать продажи.
Можно пару лет переждать, посмотреть на то, что будет с ключевой ставкой, что будет с рынком в принципе, и исходя из этого принимать дальнейшее решение. Тут нужно понимать: если человек покупает жилье на стадии котлована, то вне зависимости от внешней конъюнктуры квартира в любом случае прирастет в рублях. Апрелев: — На этот вопрос есть разные ответы, в зависимости от того, что вы хотите в конце концов получить. Если это инвестиционное приобретение, то, наверное, я бы не стал брать ипотеку сейчас по достаточно высокой ставке и не понимая того, сколько квартира будет в перспективе стоить. Если вы покупаете квартиру в новостройке для того, чтобы решить свои жилищные вопросы, то нужно понимать, через какой период времени это жилье будет введено в эксплуатацию. В любом случае решение за самим человеком: или тратить в месяц меньше, но снимать жилье, или тратить ежемесячно больше, но при этом жить в собственной квартире. Вопрос на триллион — Будут ли дальше льготно кредитовать программы застройщиков, если больше половины сданного жилья в прошлом году так и не распродано? Не спровоцирует ли такая ситуация финансовый кризис, как в США в 2008-м? Кричевский: — Как в США в 2008 году точно не будет. В России сейчас совершенно другая конъюнктура. А вот будет ли льготная программа продолжаться? Это вопрос на триллион! В бюджете на 2024 год 450 миллиардов рублей заложено на субсидирование кредитов по ипотеке. При том что в этом году было 150 миллиардов. Получается, что льготная ипотека должна продолжаться. Вопрос в том, какие программы именно в нее войдут. Сейчас начинает работать IT- и дальневосточная ипотека. Есть льготные программы по новым территориям. Могут ввести льготные программы для преподавателей, для работников ВПК... Останется ли льготная ипотека на новостройки, которая работает с 2020 года? Ответ узнаем после 1 июля, потому что тогда у нее заканчивается срок действия. Кукарин: — Прежде всего нужно выстраивать какие-то долгосрочные партнерства именно с застройщиками. Субсидировать и застройщиков, и покупателей, таким образом помогая малоимущим и льготным категориям населения. Апрелев: — Нужно сократить разницу между первичным рынком и вторичным. Для меня странно, что практически все субсидированные программы, даже направленные на определенные категории граждан, касаются только новостроек. Мы стимулируем людей с небольшим достатком вкладывать деньги в дорогие квадратные метры и много лет ждать, чтобы вселиться в эту квартиру, параллельно оплачивая еще и наем на рынке. Почему бы нам в принципе не поставить оба рынка в равные условия с точки зрения ипотеки? А для этого нужно предоставлять ипотеку не с момента, когда застройщик выходит на рынок со своим проектом и продает виртуальные квадратные метры, а когда объект закончен и введен в эксплуатацию. Надо прекратить продавать виртуальные дома, а начинать продавать реальный продукт. Тогда мы уйдем от проблем с качеством строительства и от задержек сроков ввода объектов в эксплуатацию. Кричевский: — Действительно, можно рассмотреть вариант с тем, чтобы кредитоваться уже после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. На развитых рынках так и делают. При этом стоимость аванса фиксируется. То есть если мы берем квартиру на этапе котлована за условные 5 миллионов, то вносим полмиллиона авансом и 4,5 миллиона потом берем в кредит. Если же мы берем квартиру на стадиях последних этажей, это будет стоить условно 8 миллионов. Сами сносят — сами строят — Вы говорите о том, что надо перестать продавать виртуальные квадратные метры.