Власти, запуская программу долгосрочных сбережений, преследуют сразу несколько целей. Госдума в третьем окончательном чтении 29 июня приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан.
Программа долгосрочных сбережений граждан: что это и как она работает
Что такое программа долгосрочных сбережений ПДС Это новая программа финансовой помощи от государства и заключается она в софинансировании накоплений. Как это работает? Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху. С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить.
Похоже, вы используете устаревший браузер, для корректной работы скачайте свежую версию 31 декабря 2023, 21:06 В России заработала программа долгосрочных сбережений граждан В рамках программы государство будет софинансировать накопления граждан в течение трех лет МОСКВА, 1 января. Закон о программе долгосрочных сбережений ПДС вступил в силу с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений - это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства, который предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию. Программа предполагает, что гражданин платит добровольные взносы в негосударственный пенсионный фонд НПФ , а фонд инвестирует их, обеспечивая доходность вложений. Выплаты можно оформить не только на себя, но и в пользу других людей. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги получится только при особых жизненных ситуациях - для дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
По итогу можно получить бонус до 108 000 рублей. Основание — Федеральный закон от 10. Софинансирование возможно в трех вариантах, которые зависят от дохода вкладчика. Чем выше доход участника ПДС, тем больше ему нужно будет вложить для получения максимальной помощи от государства: Доход не более 80 000 рублей в месяц.
В этом случае действует схема один к одному: на каждый рубль участника государство добавит еще один. Значит, максимальный бонус в размере 36 000 рублей в год можно получить, если ежемесячно вносить на инвестиционный счет по 3000 рублей. Ежемесячный доход от 80 000 до 150 000 рублей. Здесь будет действовать схема один к двум: за каждый ваш рубль государство доплатит 50 копеек сверху.
Соответственно, для получения максимального бонуса в 36 000 рублей вкладчику нужно внести 72 000 рублей в год или по 6000 рублей ежемесячно. Доход выше 150 000 рублей в месяц. В этом случае схема будет один к четырем, то есть на каждый рубль вкладчика государство добавит 25 копеек. Им для максимального бонуса нужно внести 144 000 рублей за год или по 12 000 рублей ежемесячно.
Такая схема выбрана с целью поддержать россиян с небольшими доходами, и дать им возможность получить более высокие пенсионные выплаты. Размер пенсии напрямую зависит от зарплаты: чем выше официальный доход человека, тем больше идет из него отчислений в СФР, и больше можно будет получать в старости. Россияне с невысокой зарплатой могут увеличить свою будущую пенсию несколькими способами, и самостоятельное накопление с господдержкой — один из вариантов. Кроме бонуса от государства, по ПДС можно получить дополнительный доход.
Какой можно получить доход Если оценивать программу с точки зрения выгоды, она будет идти по трем направлениям: Софинансирование от государства. За первые три года действия программы можно получить до 108 000 рублей. Инвестиционный доход. НПФ, в котором участник программы откроет накопительный счет, будет инвестировать накопления в надежные инструменты.
Полученный доход начислят на счет. Налоговый вычет. Резидент РФ может дополнительно получить налоговый вычет на свои инвестиции.
С ПДС можно накопить на крупные покупки и мечты, сохранить комфортный уровень жизни в будущем, а также защитить себя на случай особых жизненных ситуаций.
Разбираемся со «СберНПФ» , что позволяет эта программа, в чем ее особенности и каким может быть доход от ваших инвестиций по ней. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие человека в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений. ПДС предназначена для долгосрочных сбережений на «длинные» цели, крупные покупки, к примеру, недвижимости, нового автомобиля, оплату обучения ребенка, а также для того, чтобы обеспечить комфортное будущее. Участвовать в программе просто: необходимо заключить договор ПДС в одном из отделений «Сбера» или при помощи выездного менеджера, а также в сервисе «Сбербанк Онлайн» или на сайте «СберНПФ».
Инициатором законодательной инициативы о ПДС выступили Минфин РФ и Центральный Банк, изменения в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» были приняты в прошлом году и вступили в силу с первого января 2024 г. По оценке регулятора, принять участие в программе может порядка 30 млн человек. На 31 марта 2024 г. Суть программы: как это работает Участник программы делает добровольные взносы, а оператор программы НПФ организует их инвестирование в различные инструменты.
Так по программе формируется инвестиционный доход. Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет, то есть ПДС — это финансовое планирование вдолгую. Сумма софинансирования со стороны государства — до 36 000 руб. Эта поддержка предусмотрена в течение трёх лет.
Государство дает участникам ПДС и другие преимущества и гарантии. А на переведенные пенсионные накопления и деньги от государства действует дополнительная гарантия. Кроме того, вы можете получить возврат налога в размере до 52 000 руб.
Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений
Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по Программе. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства застрахованы государством АСВ на сумму 2,8 млн рублей, включая доход, что в два раза выше, чем в банках. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги.
Но не просто отобрать, а выпустить под эту собственность акции, и впарить их в принудительно... Читать далее Политика, история, популярная наука, психология. Они не суть рубли или доллары ничего не стоят для ЦБ эмитента - и продать их невозможно. Возможна только премия за риск. Наблюдал, сравнивал...
Какие нужны документы Для участия в программе потребуется заключить специальный договор с НПФ. Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений. Сколько вносить денег Сбережения участника программы могут поступать из следующих источников: собственные взносы. Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно; софинансирование государства; средства пенсионных накоплений. В программу можно перевести средства накопительной пенсии, которая заморожена с 2014 года.
По его словам, основная цель программы — развитие культуры долгосрочных сбережений на свои глобальные цели: покупка недвижимости, образование детей или внуков, крупные покупки. В краткосрочной перспективе это небольшие вложения, но за 15 лет вы сможете накопить значительный капитал», — добавил Шахлевич. Вступить в программу может любой гражданин, достигший 18 лет. Для этого необходимо заключить договор с любым оператором программы — одним из негосударственных пенсионных фондов НПФ. В свою очередь, директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова отметила, что операторами программы на сегодняшний день являются 18 НПФ из 36 действующих в стране. Ознакомится с их перечнем можно на сайте ЦБ.
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
| Программа долгосрочных сбережений граждан: что это и как она работает | Программа долгосрочных сбережений предлагает возможность откладывать деньги на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия или образование детей. |
| В чем фишка программы долгосрочных сбережений (ПДС) | Получать выплаты по программе долгосрочных сбережений вы сможете только через 15 лет после вступления в неё, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. |
| Отклад идет на лад? Выгоден ли россиянам новый закон о долгосрочных сбережениях | 360° | Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений? |
| Опасные ловушки новой пенсионной программы: почему гражданам следует быть осторожными | Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. |
«Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
В Госдуме во втором, основном чтении, принят законопроект о программе долгосрочных сбережений. Интерфакс: Правительство на заседании 27 апреля одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан, сообщила пресс-служба Минфина РФ. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Эти конторы пока еще никого не озолотили. Результаты управления не впечатляют. Многие проигрывают не только индексам фондового рынка, но и кондовому госуправлению пенсионными капиталами в ВЭБе. Очевидно, что мало кто из граждан потянет одновременно взносы на ИИС и на программу долгосрочных сбережений. Придется выбирать: Уверены в себе, как инвесторе, что самостоятельно инвестировать получится лучше, чем негосударственному пенсионному фонду, лучше работать с ИИС. Намаялись с инвестированием в наше нестабильное время — участвуем в программе. Никому не доверяете — идете своим путем.
На встрече мы разобрались, какие параметры имеет ПДС, почему этот инструмент эффективнее других, какие условия софинансирования предлагает программа и как стать её участником. К лекториуму семьи подготовили выписки из индивидуальных лицевых счётов с Госуслуг, чтобы на собственном примере произвести предварительные расчёты будущих пенсий и рассмотреть, как работает ПДС. Не забудьте ввести кодовое слово от спикера в личном кабинете участника на сайте нашего проекта. Сделать это можно с 10:00 ч.
Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху. С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений. Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс.
Для участия в программе необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. Уточняется, что граждане смогут перевести средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, не теряя при этом инвестиционный доход. Моисеев подчеркнул, что благодаря формированию добровольных долгосрочных сбережений граждане смогут иметь финансовый ресурс, который можно будет использовать на долгосрочные стратегические цели. Также сформированные средства можно будет использовать для оплаты лечения или образования.
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
| Новая государственная программа долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. |
| Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна | Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартует 1 января 2024 года — пакет законодательных поправок уже принят и подписан. |
Софинансирование долгосрочных сбережений государством заработает в ближайшие месяцы
Минимальный срок контракта составляет 15 лет, после чего гражданин сможет получать периодические выплаты. Однако если мужчина достиг возраста 60 лет, а женщина — 55 лет, то выплаты начнутся раньше. Чтобы привлечь граждан к новой форме инвестирования, государство собирается утвердить программу софинансирования вкладов. Как говорится в документах Минфина, каждый участник программы сможет получить до 36 тысяч рублей в год на протяжении трех лет.
ПДС - это сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное. Программой могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Также договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста. Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений.
Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений можно через подачу заявления в НПФ.
Для этого необходимо не позднее 1 декабря подать в НПФ заявление о расторжении договора и переводе выкупной суммы в другой фонд и предоставить копию договора долгосрочных сбережений, заключенного в пользу того же участника с другим фондом. Выкупная сумма будет переведена в выбранный НПФ не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, начиная с года подачи заявления. Смогу ли я забрать сбережения, если досрочно расторгну договор ПДС?
До обращения за назначением выплат Вы можете обратиться в фонд за выплатой выкупной суммы, но в этом случае фонд выплатит вам выкупную сумму, состоящую из расчета взносов и начисленного на них инвестдохода, а государственное софинансирование, пенсионные накопления по ОПС если вы перевели их в качестве единовременного взноса , а также доход от их размещения забрать не получится, так как они в соответствии с законодательством не входят в состав выкупной суммы. Размер выкупных сумм по годам прописывается в договоре, поэтому внимательно изучите документ до подписания. Что происходит со сбережениями в случае смерти участника ПДС? В случае смерти участника до назначения ему пожизненной выплаты или в случае смерти участника после назначения выплаты на определенный срок у правопреемников возникает право на получение остатка средств долгосрочных сбережений участника.
Правопреемникам необходимо обратиться в Фонд в течение шести месяцев со дня смерти участника. Срок обращения за выплатой правопреемников умершего участника может быть восстановлен в судебном порядке. Выплата средств производится правопреемникам умершего участника, указанным им при заключении договора, либо в период действия договора в заявлении о распределении остатка средств на счете долгосрочных сбережений, поданном в фонд. В случае отсутствия указания правопреемников в договоре и отсутствия заявления участника о распределении остатка средств на счете долгосрочных сбережений выплаты будут осуществляться родственникам участника в следующей последовательности: родителям усыновителям , детям в т.
Родственники второй очереди имеют право на получение средств, отраженных на счете долгосрочных сбережений участника, только при отсутствии обращения родственников первой очереди. Можно ли оформить договор не на себя, а на ребенка или родственника? На данный момент услуга заключение договора долгосрочных сбережений в пользу 3-го лица нашим Фондом не предоставляется.
Как это работает? Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху. С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений.
Как принять участие в программе долгосрочных сбережений
- Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке: в чем суть, как работает
- Программа долгосрочных сбережений граждан: что это и как будет работать
- Курсы валюты:
- Программа долгосрочных сбережений: что это, кто может принять участие, каковы преимущества
- Предельный размер гарантий АСВ увеличится до 2,8 млн рублей
ЦБ: с 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- В программу долгосрочных сбережений уже вступили 365 тысяч россиян
- Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
- Суть программы: как это работает
- Курсы валюты:
- Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать
Похожие новости
- Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
- Накопительный ВТБ-Счет
- Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать
- Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений
- В Минфине рассказали о преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Как устроена программа
Отклад идет на лад? Выгоден ли россиянам новый закон о долгосрочных сбережениях
— Программа долгосрочных сбережений — это и есть инвестиции, поскольку часть денег вкладывается в фондовый рынок. Получение накопленной в Программе долгосрочных сбережений суммы в полном объеме через 15 лет с начала действия договора. Выясните, какую сумму будет составлять ежемесячная выплата из средств, накопленных благодаря программе долгосрочных сбережений.
Что такое программа долгосрочных сбережений
Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений? Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. В России запустят программу долгосрочных сбережений, по которой граждане смогут получать поддержку от государства – 36 тыс. рублей в год.
Что такое программа долгосрочных сбережений
Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным. Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй. Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно. Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека. Большинство людей получают доход до 80 тыс. Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс.
Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс. Для людей с доходом выше 150 тыс. Но сначала нужно посмотреть, как будет работать программа.
У нас сейчас трехлетний бюджетный цикл, поэтому Минфин планирует расходы на три года, в том числе и расходы по софинансированию счетов ПДС. Вот налоговый вычет можно будет получать каждый год в течение всего срока. Как видите, на старте доходность может быть очень высокой, затем в дело вступает сложный процент. Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения. Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране.
В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией. Но обязанности каждый год обгонять инфляцию у них нет. Это связало бы им руки, в таком случае они стали бы выбирать только самые консервативные инвестиционные стратегии. В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС.
И в нее точно не войдут государственное софинансирование и пенсионные накопления. Порядок расчета выкупных сумм указывается в договоре с НПФ. Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются. Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Есть такой сервис и у Научно-исследовательского финансового института при российском Минфине. Но мы не знаем, какие инвестиционные инструменты учтены в их расчетах, поэтому решили самостоятельно вычислить примерный потенциальный доход участника ПДС. Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года. Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц.
Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений. В первые 3 года вложения Ивана принесут около 84 тысяч рублей — на счету будет почти 565 тысяч. При этом сам он вложит 360 тысяч, еще 108 тысяч — подарок от государства, остальное — купоны облигаций. В дальнейшем пополнения уменьшатся на 36 тысяч рублей в год: Иван будет вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 12 лет.
Для этого гражданин должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ и перевести в него пенсионные накопления или же перечислять отдельные взносы. Минимальный срок контракта составляет 15 лет, после чего гражданин сможет получать периодические выплаты. Однако если мужчина достиг возраста 60 лет, а женщина — 55 лет, то выплаты начнутся раньше. Чтобы привлечь граждан к новой форме инвестирования, государство собирается утвердить программу софинансирования вкладов.
Это сберегательный продукт, который позволит гражданам получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста. Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений.