Бизнес группы Qiwi, не связанный с Киви банком, работает в обычном режиме. «БИЗНЕС Online»: отзыв лицензии у QIWI повлечет банкротство банка.
QIWI Russia
Одноименная группа компаний была создана им в «соавторстве» с Сергеем Солониным и Борисом Кимом в 2007 году после слияния двух платежных систем — «e-port» и «ОСМП». Новая на тот момент платёжная система QIWI быстро стала одной из самых популярных у россиян и граждан других стран через зарубежные представительства. Это вполне объяснимо. Как отметил независимый финансовый аналитик Сергей Скатов, не у всех жителей России есть доступ к полноценному банковскому сервису. Компания традиционно специализировалась на денежных переводах, при этом в разные периоды времени в её экосистему входили банк для предпринимателей «Точка», КИВИ даже владела долей в нём с 2017 по 2021 год, сервис «Рокетбанк», который закрылся в начале 2021-го года, а также карты рассрочки «Совесть», в 2020 году проданные другому игроку. Движение средств по ним не видел никто, в том числе и ЦБ.
Причиной послужили возможность обналичивания и легализации денежных средств. По теме Турецкие отели не могут получить плату за проживание туристов из России Турецким отелям не удаётся получить плату за размещение российских путешественников в связи с платёжными проблемами, вызванными введёнными против РФ санкциями. Тем более, что как ранее предполагали СМИ, успешный бизнес Романенко мог быть выстроен не без помощи силовиков, в том числе бывшего генерала Дениса Сугробова. В феврале 2014 года Сугробов был задержан, в апреле 2017 года он вместе с сообщниками был осуждён за коррупционные преступления и приговорен к 12 годам колонии. Но якобы влияния на структуру не терял.
В 2022-ом он провёл выгодную сделку, реализовав две оферты по выкупу акций группы компаний у зарубежных инвесторов на внебиржевом рынке с существенным дисконтом к цене до остановки торгов на NASDAQ в феврале 2022 года. Как следует из отчётности самой компании, в третьем квартале 2023 года в отношении банка уже действовало предписание ЦБ, и тогда чистая выручка QIWI от всех платежных сервисов составила 6,6 млрд рублей, или 67,8 млн долларов. Отдельно от банковских платежных сервисов она достигла 4,1 млрд рублей 41,7 млн долларов.
Помочь держателям обещало Агентство по страхованию вкладов , оно оценило свою ответственность перед клиентам в 4,3 млрд руб. Страховое возмещение смогут получить почти 300 физлиц, около 11 тыс. ИП и 9 тыс. Киви-банку удалось предложить удобный сценарий для клиентов, отметил генеральный директор агентства «БизнесДром» Павел Самиев: «Конечно, эта новость очень хорошая, потому что это гораздо удобнее отправки по почте, бумажных заявлений и так далее. Если говорить о процедуре, это ничего не меняет, кроме непосредственно удобства.
Это было ожидаемо, но, наверное, сразу такой механизм предложить было действительно сложно.
В ноябре «Qiwi» запустила карту рассрочки «Совесть» [13]. Бизнес-модель «Совести» основана на получении комиссии от ретейлеров за привлечение клиентов. В октябре компания «Qiwi» выкупила у банка «Открытие» права на бренд и программное обеспечение банковских сервисов Рокетбанк 300 тыс. Сумму сделки эксперты оценивали в 1-2,5 млрд руб [21] [22]. По итогам года группа показала рекордную чистую выручку [2] [23]. Центральный офис компании «Qiwi» в Москве март 2023 2023 В мае группа объявила о разделении бизнеса на российский и международный, которое должно завершиться до 11 сентября 2023 и должно помочь компании избежать делистинга на бирже Nasdaq.
До 30 июня «Qiwi» обязалась передать все российские активы АО «Киви», до 30 августа подготовить промежуточную финансовую отчетность, а также завершить отказ от активов, расположенных в России [24] [25]. С 26 июля по требованию ЦБ РФ «Киви-банк» ограничил возможность снятия наличных и вывода на банковские счета суммой в одну тысячу рублей в месяц. В самой организации предписание ЦБ объяснили «типичными» недочётами при ведении документации и составлении отчётности. Все остальные возможности карт «Qiwi» сохраняются: оплата товаров и услуг, переводы между кошельками, погашение микрозаймов и пр. В начале августа появились сообщения в социальных сетях о массовой блокировке «Qiwi-кошельков». В сентябре партнёрская компания в Узбекистане «Payment Aggregation Systems», работает под брендом «Qiwi Uzbekistan» приостановила международные денежные переводы, в том числе на российские карты и кошельки «Qiwi», при этом операции по оплате услуг узбекских провайдеров, а также переводы между кошельками «Qiwi Uzbekistan» остались доступными [30] [31].
Особенную популярность эти сервисы получили в последние пару лет, когда с их помощью можно было отправлять деньги за рубеж. Что грозит владельцам счетов Киви-банка? Как и другие банки, работающие с физическими лицами, Киви-банк участвовал в системе страхования вкладов.
Он платил туда регулярные взносы. Поэтому все клиенты банка могут рассчитывать на возмещение. Напомню, страхуются любые средства, лежащие на вкладах, текущих и накопительных счетах. Но сумма возврата ограничена — не более 1,4 млн рублей. Если хранилось больше, тогда клиент получает максимально положенную сумму. А остатки ему выплатят лишь в том случае, если в результате ликвидации банка обнаружатся дополнительные средства. Но на практике это редко случается. И на возврат этих средств уходит несколько лет. Вся система уже отработана.
За последние 10 лет, особенно во второй половине «десятых», лицензии лишились несколько сотен кредитных организаций. Сейчас Центробанк введет временную администрацию и назначит банк-оператор обычно из числа крупнейших. Ему передадут списки клиентов. Деньги можно будет получить в отделениях этого банка. Выплаты должны начаться не позднее 6 марта.
QIWI Russia
Это, соответственно, небыстро и в теории без гарантий возвратности данных средств. Хотя Банк России и АСВ уже заявили о том, что, по их предварительной оценке, наблюдается профицит денежных средств, то есть нет так называемой дыры в капитале, и все инвесторы смогут получить погашение требований к Киви-банку. Но пока преждевременно говорить о точных сроках". Регулятор отозвал лицензию у Киви-банка 21 февраля 2024-го. По версии ЦБ, он нарушал требования в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Мнения экспертов.
По итогам проверки ЦБ были выявлены недочеты, типичные для крупных организаций уровня Киви банка", - заявила тогда Qiwi. Хотя группа не гарантировала успешность переговоров с Банком России, она не раз подчеркивала их благоприятный фон. Продолжаем активный диалог с Банком России, надеемся, что ситуация постепенно будет улучшаться", - заявил в начале августа Андрей Протопопов, на тот момент возглавлявший Qiwi. Деятельность банка, как отмечал регулятор, характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.
Кроме того, регулятор выявил случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по ним операций. ЦБ направил в правоохранительные органы информацию о проводившихся банком операциях, которые имели признаки совершения уголовно наказуемых деяний. По итогам проверки летом прошлого года ЦБ выдал банку ограничительное предписание в отношении ряда операций физлиц. С 26 июля был ограничен вывод средств физлиц с Qiwi-кошельков на банковские счета и снятие наличных.
Кроме этого, были приостановлены переводы с кошельков через платежную систему Contact, также было недоступно погашение кредитов. До этого выданное в декабре 2020 года предписание ЦБ предусматривало приостановку или ограничение большинства видов платежей в пользу иностранных торговых компаний, а также переводов на предоплаченные карты с корпоративных счетов. В начале 2021 года ЦБ разрешил возобновить платежи в адрес некоторых ключевых зарубежных торговых партнеров и снял ряд других ограничений, а в июне того же года срок ограничений истек. В целом в течение последних 12 месяцев ЦБ пять раз применял меры к банку, но, несмотря на это, кредитная организация не принимала действенных мер для снижения рисков в своей работе и продолжала проведение высокорисковых операций, отметил регулятор.
В банке назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Это первый отзыв лицензии у банка за последние полтора года и второй с конца февраля 2022 года. Последний раз ЦБ отзывал лицензию у банка в августе 2022 года, тогда ее лишился Кросна-банк. Киви банк на отзыв лицензии и вменяемые ему регулятором нарушения отреагировал сдержанно.
Понимаем, что у вас сейчас очень много вопросов.
К QIWI уже давно были вопросы, что они занимаются операциями с криптообменниками и виртуальными казино, с выводом активов через электронные кошельки. Неоднократно выписывались предписания Центральным банком о корректировке операций или так называемом снижении количества сомнительных операций.
И только разделение активов группы — на международные и российские — позволило, с одной стороны, приостановить поток этих предписаний. WebMoney не работает у нас, а «Золотая Корона» «достаточно ограничена в своих действиях», напомнил Сироткин. Сложно пока однозначно сказать, о ком может идти речь.
Гипотетически, крупный экосистемный игрок типа Яндекса или Сбера. Может быть, корпорация Mail. Может быть, VK.
Но точно кто-то из десятки крупнейших экосистем России», — подытожил старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия». В РФ получили популярность бесконтактные схемы продажи наркотиков с безналичной оплатой, в том числе через систему «QIWI Кошелёк», рассказал доктор юридических наук Владимир Давыдов. Это позволяло переводить деньги с различных стационарных и мобильных устройств и каналов связи, а управление средствами, зачисленными на счета, осуществлялось через online-кабинеты и виртуальные сервисы с маскировкой реальных IP-адресов специальными программами, уточнил он.
Вот лишь некоторые примеры. Преступник получил от наркоторговли доход биткойнами. Через интернет-биржу перевёл их в рубли, которые завёл на QIWI-кошельки, зарегистрированные на посторонних лиц, и потом перечислил на банковские счета, чтобы получить наличные в банкомате, рассказали преподаватели Сибирского юридического института МВД России Павел Галушин и Андрей Карлов.
Другому преступнику, участвовавшему в торговле героином, деньги за наркотики поступали на разные неперсонифицированные QIWI-кошельки.
Поэтому отзыв лицензии «КИВИ Банка» стал одним из самых обсуждаемых событий в тематических блогах и на форумах русскоязычного даркнета. Напомню: это самые светлые и жирные времена для трехголовой речь о ликвидированном в 2022 году даркнет-сайте «Гидра», являвшемся монополистом наркорынка на территории СНГ, — прим. И КИВИ рубила проценты с этих продаж на своих комиссиях, как бы состоя в доле с площадкой. Само собой — выражение образное», — объясняет пользователь даркнета, не понаслышке знакомый с тонкостями работы наркомаркетплейсов. После ликвидации «Гидры» популярность «КИВИ» в даркнет-пространстве окончательно сошла на нет — сходятся во мнении все комментаторы.
Главная новость по теме Немецкие силовики заявили о закрытии крупнейшего русскоязычного даркнет-рынка Hydra Market Вместе с популяризацией криптовалюты у черного рынка появился новый инструментарий для сохранения анонимности при совершении денежных операций. Из-за чего простые переводы на карту, SIM и уж тем более Киви, уходят в прошлое. Сначала введенные лимиты, а потом и отозванная ЦБ РФ лицензия окончательно похоронили сервис.
Киви-банк предупредил юрлиц, что пока не может вернуть им деньги со счетов
Агентство подало иск об аресте всех акций АО «Киви» 4 марта. АСВ также просило запретить органам управления АО «Киви» принимать решения о выплате дивидендов, распределении прибыли и убытков, выплате вознаграждения и предпринимать действия, направленные на вывод денежных средств из АО «Киви». АСВ начало выплачивать страховое возмещение вкладчикам ликвидированного банка 29 февраля. Агентство оценило размер страховой ответственности после лишения «Киви банка» лицензии в 4,3 млрд руб.
После повышения Мащенкова финансовым директором назначена его заместитель — Елена Никонова, работающая в компании с 2010 года [34]. Причиной названо нарушение требований законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. В деятельности банка выявлено большое количество переводов в теневые сектора: игорный бизнес, криптообменники, вывод похищенных средств. В результате была прекращена работа платежной сети «Qiwi» и связанной с ней системы переводов Contact. Офисы компании закрыты, терминалы прекратили работу. Вкладчики банка имеют право на компенсацию вкладов до 1,4 миллиона рублей, агентство оценивает число претендентов на страховое возмещение примерно в 20 тыс. Страховые выплаты будут производиться через банк « Уралсиб » [37] [38].
Пользователи Qiwi-кошельков не защищены законом о страховании вкладов, но могут претендовать на активы банка в процессе его банкротства. По оценкам АСВ, в системе действовало 9,3 млн кошельков, на которых хранятся 4,4 млрд руб. По оценке ЦБ, средств «Киви-банка» достаточно для погашения задолженности [39] [40]. Позже АСВ сообщило, что вернёт клиентам суммы незавершённых переводов платёжной системы Contact в период ликвидации «Киви-банка». Агентство оценивает объём таких переводов в 17 тыс.
Конкретных условий оспариваемых сделок и доводов заявления мы не знаем. Вместе с тем, можно сделать следующие выводы.
Поскольку в настоящем случае оспаривается сделка по продаже активов, видимо АСВ считает, что данная сделка либо была совершена на невыгодных для должника условиях, либо иным способом причинила вред правам кредиторов. Обеспечительные сделки залог , думается, оспариваются как вытекающие напрямую из основной, поскольку направлены на обеспечение ее исполнения. С учетом того, что заявление подается АСВ, а сделка совершена непосредственно перед отзывом лицензии, считаю, что сделка может быть оспорена. Екатеринбург BFL Арбитраж. Иными словами, сделка происходила в отношении материнской компании Киви-Банка. Возможно, что в рамках сделки Киви-Банк предоставлял обеспечение, гарантии, возможно, предоставлял некоторое финансирование сделки. Именно в этой части у временной администрации может быть интерес в оспаривании сделки.
Против привлечения компании высказывались и Центробанк, и АСВ. В итоге суд отклонил ходатайство. АСГМ отклонил еще одну просьбу: ранее АСВ просило принять обеспечительные меры и арестовать акции «Киви», запретить органам управления Qiwi Банка принимать решения о выплате дивидендов, распределении прибыли и убытков либо предпринимать действия, направленные на вывод активов. Ее срок не может превышать год со дня вынесения судебного решения о ликвидации.
ЦБ России отозвал лицензию у QIWI Банка
«Банк России приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество), КИВИ Банк (АО) (рег. №2241, город Москва)», — говорится в сообщении регулятора. Компания управляет рядом цифровых активов: платежной системой Qiwi, «Qiwi-банком», системой денежных переводов Contact, платформой финансовых решений для малого и среднего бизнеса ROWI, маркетинговым сервисом Flocktory и прочими приложениями. Как и другие банки, работающие с физическими лицами, Киви-банк участвовал в системе страхования вкладов. Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России принял решение ликвидировать АО "Киви банк", у которого в феврале регулятор отозвал лицензию, передает корреспондент РИА Новости из зала суда. Банк «Точка» из собственных средств выплатит клиентам суммы, заблокированные на счетах в Киви банке, общий объем платежей может достичь 8 млрд рублей, говорится в сообщении «Точки». QIWI в рамках реструктуризации бизнеса продаст менеджменту российские активы, консолидированные под АО «Киви», передает Интерфакс со ссылкой на сообщение группы.
У QIWI-банка серьезные проблемы: что случилось и как теперь быть клиентам
Главные новости об организации Киви Банк на Банк России 21 февраля отозвал лицензию у QIWI Банка, принадлежащего одноименной группе компаний. Новости КИВИ Банка. Qiwi после продажи российских активов выкупит до 10% своих акций с NASDAQ и "Мосбиржи". "Киви банк" лишился лицензии, но вкладчикам пообещали вернуть их средства. Займется этим Агентство по страхованию вкладов. Клиенты банка могут подать заявление в АСВ как лично, так и удаленно, через "Госуслуги".
НОВОСТИ ПО ТЭГУ
Как итог — лицензию все-таки отозвали. Что будет с имеющимися средствами в кошельках пользователей и каким образом можно будет вернуть собственные деньги обратно — на сайте QIWI не сообщается. В сообщении ЦБ РФ указан стандартный порядок возврата застрахованных вкладов, но сумма ограничена 1.
Ранее СМИ писали , что Банк России подал исковое заявление в Арбитражный суд города Москвы на Киви Банк по поводу принудительной ликвидации Киви Банка, так как в соответствии с нормами закона о банках и банковской деятельности ЦБ РФ обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. По информации из судебной картотеки, иск подали 4 марта. Дело является гражданским, а третьим лицом выступаем АО "Реестр".
Москвы от 11 апреля 2024 г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, г.
Москва, ул. Высоцкого, д.
Как отмечается, кредитная организация занимала 89-е место в банковской системе России по величине активов и не являлась значимым кредитором реального сектора экономики. По данным регулятора, причиной для принятия такого решения стали нарушения банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России.
В июле прошлого года КИВИ Банк информировал о временном и частичном ограничении вывода денежных средств с кошельков на банковские счета и снятия наличных из-за претензий Центрального банка РФ. У Банка России после проверок возникли вопросы к отчетности и ведению документации.
«Точка» выплатит клиентам заблокированные в Киви банке средства
В письме также уточняется, что юридические лица являются кредиторами 3-й очереди удовлетворения и для того, чтобы получить выплаты, им необходимо предъявить требование кредитора к банку. Агентство по страхованию вкладов АСВ подтвердило RTVI, что информация соответствует действительности, и уточнило, что речь идет о вкладчиках-юрлицах, средства которых не подлежат страхованию. По данным АСВ, на счетах юрлиц, не подлежащих страхованию, лежит около 18 млрд рублей. Решение о введении ликвидационной процедуры будет принимать арбитражный суд. При этом, по оценке АСВ, у Киви-банка достаточно активов для расчетов со всеми кредиторами.
Для самозанятого — возможность встать на учет в ФНС Вторсырью Подключаем моментальные онлайн-выплаты поставщикам вторсырья на любые банковские карты. Индивидуальные тарифы: больше оборот — меньше тариф. Настроим выплаты за все: лом, бумагу или пластик Подберём решение для вас Эксклюзивная IT экспертиза в платежах позволяет нам быть гибкими в подходах к потребностям малого и крупного бизнеса. Мы готовы экспериментировать и решать любые бизнес-задачи на стыке финансов и технологий.
По ее словам, банк постоянно нарушал противолегализационный закон, поэтому регулятор отозвал у него лицензию, а также подал в суд иск о принудительной ликвидации Также Набиуллина заявила, что у Киви Банка профицит средств превысил 28 миллиарда рублей, что поможет организации исполнить свои обязательства перед кредиторами. Глава ЦБ РФ при этом подчеркнула, что регулятор не нашел причин для введения санации против банка, а лицензия была отозвана лишь по причине вовлечения в подозрительные операции, а не из-за финансовой неустойчивости. Ранее СМИ писали , что Банк России подал исковое заявление в Арбитражный суд города Москвы на Киви Банк по поводу принудительной ликвидации Киви Банка, так как в соответствии с нормами закона о банках и банковской деятельности ЦБ РФ обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.
Группа Qiwi в январе продала российские активы, консолидированные под АО "Киви" куда вошел "Киви банк" гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, которая принадлежит бывшему главному исполнительному директору Qiwi plc Андрею Протопопову. Цена активов - 23,75 миллиарда рублей. Банк России 21 февраля отозвал лицензию у "Киви банка" 89-е место в банковской системе по величине активов , возложив функции временной администрации на АСВ. Регулятор 14 марта подал в суд заявление к "Киви банку" - предположительно, о его принудительной ликвидации.
Новости КИВИ Банка
↑ КИВИ Банк (акционерное общество). Свежие новости в России и мире. Официальная информация от КИВИ Банка Мы получили информацию от Банка России, что лицензия КИВИ Банка отозвана.