Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминистра финансов Иван Чебесков. Получение ипотечного кредита с господдержкой для семей с детьми по программе «Семейная ипотека». Льготные условия кредитования. Минфин рассматривает возможность ограничить получение семейной ипотеки с господдержкой для заемщиков с высокими доходами, сообщает РБК. – последние новости и актуальные статьи газеты «Солидарность». «Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов.
Что изменилось в льготной ипотеке
По его мнению, ЦБ сам создал дисбалансы, двигая ставку и создавая избыточный спрос из-за разницы ставок. Льготные программы работают следующим образом. При этом многие крупные банки предоставляют займы по ставкам даже ниже льготных. Как разгонялась ипотека Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами. Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб. В июне сумма выросла до 626 млрд руб.
Больше половины выдач — 323 млрд руб. В июне активность в ипотечном сегменте розничного кредитования достигла максимума с начала года, констатировал ЦБ в последнем бюллетене по рынку ИЖК. Но темпы в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне — 647 млрд руб. Причем рост выдачи кредитов по льготным программам ускорился. Займы с господдержкой составили 360 млрд руб. ЦБ пока не предоставлял официальных данных за август, но эксперты рынка уже оценили значения.
По расчетам аналитиков ВТБ, выдача ипотеки в августе достигла рекордных 800 млрд руб. По итогам первых восьми месяцев выдачи на рынке ипотеки составили более 5,1 трлн руб. Регулятор еще с конца прошлого года начал сигнализировать о росте рисков на ипотечном рынке. Но ЦБ беспокоили прежде всего совместные программы банков и застройщиков, которые позволяли снижать ставки даже ниже льготного уровня. С декабря ЦБ трижды усиливал регуляторную нагрузку на банки в сфере ипотечного кредитования. Последнее решение было принято в конце июля.
Тогда ЦБ объявил о повышении с 1 октября надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера станет запретительной для выдачи ипотеки слишком закредитованным заемщикам или гражданам, которые не могут обеспечить приемлемый первоначальный взнос.
После 1 июля 2021 года действие программы распространили и на семьи, имеющие всего одного ребенка, если он родился в 2018 году и позже. Изначально данная ставка распространялась на первые 3-5 лет кредитования, но затем в программу были внесены изменения, и сейчас льготная ставка действует на весь срок ипотечного кредита. Михаил Мишустин отметил, что в настоящее время за счет льготной ипотеки можно купить не только квартиру, но и построить дом. Напомним основные условия программы семейной ипотеки, действующие на сегодняшний день: первый или последующий ребенок должны родиться в период с 1 января 2018 г.
Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя. Программа позволяет использовать материнский капитал.
Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита. Читайте также: Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека» Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются.
Такой вариант может сделать кредиты более адресными и снизить нагрузку на бюджет До этого, 23 апреля, премьер-министр РФ Михаил Мишустин рассказал о плане правительства России продлить выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки. Он поделился статистикой, что за 2023 год такую помощь получили около 190 тыс.
Что изменилось в льготной ипотеке
Минфин разработал проект о продлении льготы на семейную ипотеку до конца 2030 года 18. Учитывая высокую социальную значимость реализуемой меры государственной поддержки, законопроектом предусматривается продление срока реализации меры государственной поддержки до 31 декабря 2030 года включительно ", - отмечается в пояснительной записке. Реализация положений, предусмотренных законопроектом, не повлечет негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий, в том числе для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности, и не повлияет на достижение целей государственных программ РФ.
Кто может быть созаёмщиком по кредиту? Если заёмщиком по семейной ипотеке может выступать только родитель, то для созаёмщика требования мягче. Действует ли семейная ипотека на вторичку? В основном программа семейной ипотеки распространяется на новое жильё, так что купить такой вид недвижимости можно в основном у юрлица, то есть у застройщика.
Если же вы планируете жить на Дальнем Востоке, вам подходят не только новостройки. Можно ли использовать материнский капитал? Да, конечно, программа «Семейная ипотека» это разрешает. Варианта два — использовать материнский капитал как первоначальный взнос или для досрочного погашения. Что значит семейная ипотека на покупку жилья в аккредитованных банком объектах? Это предоставление льготных условий на приобретение недвижимости в аккредитованных объектах или у застройщиков, находящихся на проектном финансировании в РНКБ.
Банк считает таких застройщиков надёжными, поэтому может предоставить дополнительный дисконт.
Кроме того, необходимо обеспечить реализацию мер государственной поддержки в отношении семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года. Об ипотечных программах Семейная ипотека должна была завершиться 1 июля 2024 года одновременно с льготной ипотекой, однако 29 февраля Путин в ходе послания Федеральному собранию предложил продлить ее до 2030 года с сохранением основных параметров. Предварительные расходы федерального бюджета на продление программы составят 260 млрд рублей в 2024 году и 1,5 трлн рублей - до 2030 года, сообщил позже Минфин РФ.
Путин также поручил установить в рамках семейной ипотеки особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита займа , предполагающие возможность получения такого кредита на приобретение жилых помещений в субъектах Российской Федерации с низким уровнем жилищного строительства, а также в малых городах. Кроме того, необходимо обеспечить реализацию мер государственной поддержки в отношении семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года. Об ипотечных программах Семейная ипотека должна была завершиться 1 июля 2024 года одновременно с льготной ипотекой, однако 29 февраля Путин в ходе послания Федеральному собранию предложил продлить ее до 2030 года с сохранением основных параметров.
Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
| Семейная ипотека в России в 2024 году | Семейная ипотека будет продлена для семей с детьми младше шести лет. |
| РБК: Минфин обсуждает исключение из семейной ипотеки людей с высокими доходами | ФНС озвучили список тех, кто должен платить новый налог на льготную ипотеку. |
| От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом | Льготная семейная ипотека на готовое жильё в новостройке или на этапе строительства, строительство по договору подряда. |
РБК: Минфин обсуждает исключение из семейной ипотеки людей с высокими доходами
Семейная ипотека позволяет получить жилищные кредиты семьям с двумя детьми в возрасте младше 18 лет. Так что семейная ипотека теперь будет главным вариантом обеспечения доступным жильём молодых семей», — предположил в интервью RT экономист и директор по коммуникациям компании BitRiver Андрей Лобода. Господдержка ипотеки и маткапитал: инициативы для семей с детьми в послании 2024 года. При отказе в семейной ипотеке можно рассмотреть другие программы: например, ипотеку с господдержкой на новую недвижимость, которая доступна всем гражданам России независимо от семейного положения, воспользоваться материнским капиталом или подать заявление на.
Как перейти с господдержки на семейную ипотеку в Сбербанке
В следующем году решить квартирный вопрос благодаря господдержке смогут 150 тысяч семей. На эти цели выделят около триллиона рублей. Льготными условиями можно будет воспользоваться до первого июля 2024 года при рождении ребенка до конца следующего года. Эта программа реализуется по инициативе главы государства.
Не все финансовые организации участвуют в программе, поэтому этот момент сразу нужно уточнить у менеджера. Равно как сообщить ему, что вас интересует не просто ипотека, а именно займ с государственной поддержкой. Сама процедура почти не отличается от оформления обычной ипотеки: выбираете квартиру в новостройке или дом с участком; обращаетесь в банк, у которого аккредитован застройщик; сообщите менеджеру, что вы претендуете на господдержку для семей с детьми и сдайте пакет документов, которые он затребует; получите одобрение; совершите сделку. Документы Пакет документов для семейной ипотеки с государственной поддержкой мало чем отличается от обычного жилищного займа. Вам понадобятся: заполненная анкета банка, которая одновременно является и заявкой на кредит; паспорт родителя, который оформляет на себя ипотеку; ИНН; копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем; справка о заработной плате 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход; военный билет — для мужчин младше 27 лет; свидетельства о рождении детей.
Программы Ипотека для семей с детьми — не единственная государственная программа, которую можно отнести к семейной ипотеке. Есть еще и другие. Эта программа позволяет обзавестись собственными квадратными метрами молодым семьям.
Ставка может возрасти до базовых значений, если заемщик не будет использовать цифровые сервисы банка. На приобретение жилья ВТБ дает от 500 тыс. Она действует для зарплатных клиентов. Для других заемщиков ставка увеличена на 0,1 п.
Ставка также увеличивается на 0,9 п.
Разница даже в пару процентов дает большую переплату в случае, если заемщик берет ипотеку на длительный срок. Программа семейной ипотеки подходит для рефинансирования ранее оформленных кредитов по льготной ставке.
И этим стоит воспользоваться, то есть после рождения малыша можно и нужно перекредитовываться под более низкий процент, чтобы снизить переплату по ипотеке и уменьшить платежи. Как в Сбербанке рефинансировать ипотеку с господдержкой Как мы выяснили, по многим параметрам семейная ипотека выгоднее льготной с господдержкой: она дает возможность направить деньги на большее количество направлений, по ней можно сочетать разные формы поддержки от государства, и самое главное — снизить ставку и переплату. Для этого нужно оформить рефинансирование, то есть услугу перевода кредита из одного банка в другой с подписанием нового договора, и закрытием старого долга.
Многие россияне обращаются именно в Сбербанк для рефинансирования ранее взятых кредитов, потому как доверяют крупнейшему банку страны, и могут наглядно увидеть свою выгоду. Но была одна загвоздка: рефинансировать кредит в Сбере могли клиенты только других банков, а вот если ипотека была взята сразу в Сбербанке, то здесь же рефинансировать ее было нельзя, и приходилось уходить в другие банки. Конечно же, Сбер не хотел терять своих клиентов, и 14 октября 2022 года сделал важное объявление.
Теперь клиенты, которые взяли в Сбербанке ипотеку с государственной поддержкой, при рождении детей могут перейти на семейную ипотеку, и снизить свою процентную ставку. Какие для этого должны выполняться условия: Семья подходит под требования программы — у нее есть ребенок, рожденный после 2018 года, либо есть ребенок до 18 лет с инвалидностью. Объект недвижимости подходит под новую программу, то есть был приобретен у застройщика или инвестора объект недвижимости в новостройке.
Сюда относится квартира, таунхаус или жилой дом. Вторичка или собственное строительство не подходит. Если вы подходите под данные условия, то можно воспользоваться программой рефинансирования.
Особенно она будет выгодна на самых первых порах действия ипотечного кредита, чтобы вы смогли наглядно увидеть разницу в платежах и общей переплате.
От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом
Сумма такого займа не должна превышать 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и 6 млн рублей — в других регионах страны. Примечательно, что востребованность программы продолжает расти даже на фоне общего охлаждения российского ипотечного рынка. Это самый низкий показатель для января — февраля за четыре года. Причиной тому послужили достаточно высокие процентные ставки », — объяснил в разговоре с RT вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев. На фоне такого ужесточения монетарной политики в России заметно подорожали кредиты. Помимо этого, в конце 2023 года правительство ужесточило условия льготной ипотеки — второй по популярности госпрограммы после семейной. Между тем, если раньше в рамках инициативы предельная сумма займа составляла 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн — для остальных, то с 23 декабря лимит в 6 млн стал единым для всех субъектов страны.
Отметим, что власти запустили льготную ипотеку в 2020 году для поддержки спроса на недвижимость в период пандемии и позже неоднократно продлевали. Инициатива оказалась полезной на первых этапах, но позже привела к ощутимому удорожанию жилья и увеличению разницы между ценами на первичном и вторичном рынках.
И если на продление первой надежд уже нет, вторую предложил продлить глава государства, так что это будет сделано, вопрос только в том, как изменятся условия. РБК в интервью с представителем минфина выяснили , что власти думают и о таком «заградительном» моменте, как возможность взять семейную ипотеку в соответствии с доходом заёмщиков.
Перед тем как взять ипотеку с господдержкой для семей с одним ребенком и более, необходимо проанализировать собственные финансовые возможности, ознакомиться с банковскими условиями кредитования и подать заявку на официальном сайте кредитора или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения с заемщиком свяжется специалист банка для обсуждения дальнейших действий по оформлению и получению льготного ипотечного кредита с государственной поддержкой. Можно ли взять семейную ипотеку на вторичку? Вторичное жилье по программе можно приобрести только в Дальневосточном федеральном округе. Какие документы нужны для семейной ипотеки? Пакет документов для получения займа включает в себя: заявление-анкету на предоставление кредита; свидетельства о рождении детей, справки, подтверждающие официальный доход 2-НДФЛ или по форме банка ; заверенные работодателем копии трудовых книжек супругов или одного из них. При необходимости банк запросит дополнительные документы. Как получить семейную ипотеку с господдержкой?
Если вы подходите под заявленные требования и кредитор одобрил вашу кандидатуру, можно приступать к подбору объекта недвижимости, проведению оценки, заключению кредитного договора и регистрации сделки в Росреестре. Кому положена семейная ипотека с господдержкой? Обязательное условие участия в программе является наличие гражданства РФ как у ребенка, так и родителей. Также заемщики должны соответствовать минимальным требованиям банка: официальное трудоустройство, возраст от 20 лет на момент подачи заявки на кредит и до 75 лет к моменту полного погашения.
Условия программы для семей с детьми старшего возраста сейчас обсуждаются, говорил ранее Чебесков.
Сейчас вот увеличение ставки обсуждается», — отметил он в разговоре с телеканалом РБК, не назвав новую базовую ставку. Однако, по его словам, в качестве стимула для заемщиков власти готовы предложить опцию снижения ставки по семейной ипотеке после рождения второго и последующих детей. Еще одна проблема, отметил Чебесков, уменьшение площади квартир, в том числе, из-за льготных программ, которые определяли определенный лимит по льготным кредитам.
Что изменилось в льготной ипотеке в 2024 году
WhatsApp Семейная ипотека — это субсидируемая государством программа ипотечного кредитования с пониженной процентной ставкой для семей с детьми. Получить семейную ипотеку могут граждане Российской Федерации, ставшие родителями после 1 января 2018 года или уже имеющие двоих и более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора. В реализации программы семейной ипотеки участвуют более 45 российских банков. Дополнительные возможности, которые предоставляет программа кредитования с государственной поддержкой семей: Снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем рефинансирования; Более комфортный для семейного бюджета ежемесячный платёж при приобретении квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Требования к заёмщикам для участия в программе семейной ипотеки в 2023 году Рождение ребёнка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023; Усыновление удочерение ребёнка, рожденного после 1 января 2018 не путайте с датой усыновления ; Воспитание ребёнка с инвалидностью, рождённого после 1 января 2018 года; Двое или более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора. На чьё имя оформлять семейную ипотеку?
Получить льготную семейную ипотеку может любой из родителей, отвечающий требованиям банка. Обычно это тот, на чье имя оформляется покупка. В большинстве случаев банки оформляют созаёмщиком мужа жену.
Получить налоговый вычет можно только при покупке квартиры не у близких родственников. Этот нюанс актуален для новых регионов России, где льготные программы распространятся на вторичный рынок жилья. В итоге получается большая категория людей, которые обязаны платить этот налог: — предприниматели и инвесторы, не имеющие официальной зарплаты в том числе ИП, самозанятые , — те, кто уже получал ранее налоговый вычет за покупку квартиры, — люди с небольшими зарплатами, оформившие другие вычеты, — те, кто купил квартиру у близких родственников из новых регионов. Индивидуальные предприниматели и самозанятые не имеют права на налоговый вычет и на освобождение от налога на ипотеку Фото: emilia-spanish.
Но ФНС успокаивает: — Материальная выгода, полученная 2021—2023 годах не подлежит обложению налогом на доходы физических лиц. Таким образом, за данные налоговые периоды доначисление производиться не будет. То есть налогом облагается льготная ипотека, оформленная с 1 января 2024 года. Это сужает круг плательщиков, но приятного мало. Получается странная ситуация. Помимо того, что после получения льготной ипотеки придётся платить налог на материальную выгоду, так ещё программа льготной ипотеки сама по себе не сделала недвижимость доступнее. Это признаёт замминистра финансов Иван Чебесков.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях.
Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей. По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
Кроме того, президент предложил продлить до 2030 года действие нормы, согласно которой при рождении третьего ребенка в семье государство погашает часть ее ипотечного кредита в размере 450 тыс.
Напомним, что адресная поддержка распространяется на российские семьи, в которых после первого января 2019 года родился третий или последующий ребенок. При решении взять ипотечный кредит они могут получить выплату в размере до 450 тыс.
Семейная ипотека в 2024 году: все, что нужно знать об условиях и нюансах
| Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами | По его словам, поддержка спроса на вторичном рынке жилья сейчас необходима, так как ставки по ипотеке покупателям «вторички» не субсидируются, а их рыночный уровень достигает 16,8% годовых. |
| Минфин заявил, что семейную ипотеку продлят минимум для семей с детьми младше шести лет | С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. |
| Ипотека по программе «Семейная ипотека» | По семейной ипотеке одобряемость сейчас составляет 65%, по ипотеке с господдержкой — 55,4%. |
Содержание статьи
- Изменения в ипотеке для семей с детьми
- От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом
- Всё о льготной ипотеке в России и причинах отказов - 9 апреля 2024 - НГС.ру
- Семейная ипотека 2024: самые полные условия и ответы на все вопросы
- Семейная ипотека — оформить ипотечный кредит для семей с детьми | Банк ДОМ.РФ
РБК: Минфин обсуждает исключение из семейной ипотеки людей с высокими доходами
| Новость \ Семейная ипотека будет продлена до 2030 года | Господдержка ипотеки и маткапитал: инициативы для семей с детьми в послании 2024 года. |
| Как перейти с господдержки на семейную ипотеку в Сбербанке и снизить ставку | Что такое ипотека с господдержкой? |
| Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки | "Семейная ипотека точно будет продлена, как минимум для семей с детьми младше шести лет. |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
«Семейную ипотеку» предлагают выдавать в зависимости от уровня дохода заемщиков. Оформить семейную ипотеку могут семьи, в которых. Семейная ипотека позволяет получить жилищные кредиты семьям с двумя детьми в возрасте младше 18 лет. Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Семейная ипотека. Так что семейная ипотека теперь будет главным вариантом обеспечения доступным жильём молодых семей», — предположил в интервью RT экономист и директор по коммуникациям компании BitRiver Андрей Лобода.
Минфин разработал проект о продлении льготы на семейную ипотеку до конца 2030 года
Газпромбанк предлагает выгодные условия на ипотеку для семей с детьми. Удобный ежемесячный платёж! Широкий выбор недвижимости. Оставьте заявку на сайте и получите решение онлайн. Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминис. В России летом этого года могут измениться условия программы семейной ипотеки: для части семей ставку предлагают повысить. Семейная ипотека для семей с двумя детьми подорожает до 12%.
Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы
Ставка по семейной ипотеке в разы ниже базовой ипотечной ставки и на 2% ниже ставки по льготной ипотеке с господдержкой. Минфин рассматривает возможность ограничить получение семейной ипотеки с господдержкой для заемщиков с высокими доходами, сообщает РБК. – последние новости и актуальные статьи газеты «Солидарность». Власти начали обсуждать вопрос об исключении заемщиков с высокими зарплатами из программы семейной ипотеки, сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков. Оформить семейную ипотеку могут семьи, в которых. Оформить семейную ипотеку могут семьи, в которых. Президент России Владимир Путин предложил продлить программу "Семейная ипотека" до 2030 года.