Если кратко, то основная претензия главы ЦБ — покупка квартир по программам господдержки разгоняет инфляцию, растет ключевая ставка, а значит, и проценты по стандартной ипотеке, в том числе на вторичном рынке.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы (сельская, дальневосточная) под 2—3 процента годовых. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. |
| Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше | «Высокая ключевая ставка в условиях действия ипотечных госпрограмм приводит к перетоку спроса с вторичного на первичный рынок», – отмечает Андрей Бахмутов. |
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается. В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос. Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам. Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье. Как рассказал в беседе с Финансами Mail. RU» Олег Репченко, вопрос о пересмотре программы льготной ипотеки в стране назрел давно.
В последнее время Банк России спутал все карты, подняв ставку "вне очереди" в августе. В итоге между сентябрьским и октябрьским запланированным заседанием кредиторы постепенно и негласно стали доводить свои рыночные ставки до значения ключевой. Впрочем, банк может не повышать ставки, декларируя их низкий уровень, но по факту никому такой дешёвый кредит не одобрят. Читайте также: Электоральная заморозка: реновацию хрущёвок в Петербурге отложили из—за выборов Стоит также отметить, что банки должны выполнить требование ЦБ РФ сократить как минимум в 3,5 раза темпы наращивания ипотечных портфелей.
Однако некоторые тренды проявились заранее. Однако ещё с первой декады октября спрос на вторичное жильё постепенно снижался. Также появились продавцы, которые решили снизить цену, чтобы найти покупателей и закрыть сделку до конца года", — рассказывает генеральный директор агентства недвижимости "Бенуа" Дмитрий Щегельский. Вторичный рынок более инертный, поэтому для появления реакции нужно время", — говорит Василий Павлов. Также, по данным "Итаки", количество сделок по сравнению с сентябрём, когда на вторичном рынке был пик продаж, незначительно уменьшилось. Средние цены на вторичку в октябре практически не менялись, однако есть разница между заявленными ценами и фактическими. Большая разница По мнению председателя комитета Российского союза строителей по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Виолетты Басиной, в ближайшие время спрос на вторичку может резко упасть, переориентировавшись на новое сданное жильё, под которое можно получить льготную ипотеку. А учитывая субсидированные ставки по договорам банков с застройщиками, разница ещё больше. Поэтому в краткосрочной перспективе специалисты ожидают на вторичном рынке достаточно серьёзного провала, а также засилия обменных схем. Ведь разница в ставке почти двукратная.
Он выставлял квартиру на продажу и погасил ее деньгами покупателя. Другими словами, у банка возникла ошибочная статистика — это ловит банк в ловушку с субсидированной ипотекой. Если заемщик по такому кредиту не погашает ипотеку за 8 лет, в следующие за этим сроком годы банк несет убытки по данному виду кредитов. Застройщик тоже ничего не выигрывает, а как выяснилось сегодня, так и вообще загнал себя в ловушку высоких цен. Покупатель так вообще простите меня в 1 месте. Возьмем конкретный пример у застройщика «А» в Новой Москве не выстраивалась очередь на покупку квартир по цене в 11,5 млн. Более того, в ранней очереди с данных корпусов у этого же застройщика на рынке переуступок такую же квартиру можно было купить по цене 10 млн.
А застройщик, чтобы откатить комиссию банку продает эту квартиру теперь заемщику по цене 13, 5 млн. Для покупки по такой программе нужно было найти как минимум 20 процентов первоначального взноса, который по сути и шел как комиссия банку. Заемщик брал сумму займа размером в 10 млн. Надеюсь, понимаете о чем я? То есть, если заемщик не справляется с кредитом, то продать такой объект на вторичном рынке он дороже 10 млн. По сути заемщик становится рабом такой квартиры - или плати ипотеку все годы или просто отдай ключи банку. Свой первоначальный взнос ты не вернешь!
К чему я так подробно это вам рассказываю, потому, что субсидированная ипотека стала причиной 20-процентного роста цен на новостройки летом 2022 года. На беду застройщиков к августу 2022 года ипотечная ставка на вторичное жилье стало падать и остановилась на уровне 10 процентов.
Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина.
Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке – актуальные ставки и программы в 2024 году
По заявкам, поступившим в банк до 20 августа включительно, одобренные условия, в том числе процентная ставка, будут действовать до 18 сентября». Новость по данной теме15 августа 2023 К чему приведет рост ключевой ставки ЦБ — рассказали эксперты. Хотите привлечь новую аудиторию?
К тому же многие могут предпочесть купить квартиру в обжитом районе, без строительных кранов за окном и шума от ремонта по всему подъезду, считает эксперт. Более дешевые и часто более удобные вторичные квартиры, в которых можно жить сразу, не делая ремонт, выгодны ипотечникам, — говорит эксперт. Понятно, что этими преимуществами смогут воспользоваться покупатели лишь в первые месяцы действия программы, после этого рынок стабилизируется и цены подтянутся до уровня новостроек. Поэтому вторичка будет иметь тенденцию к небольшому подорожанию, а первичка к снижению цен, в итоге эти сегменты рынка «встретятся» и установится новое рыночное равновесие», — подытожил Александр Цыганов.
С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков. В основном это дома из блоков или дерева площадью 100-150 квадратных метров.
Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв.
Подробнее об условиях программы можно узнать. Общие условия: Льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. Аналитики считают причиной именно субсидии от государства, спровоцировавшие высокий спрос на «первичку» (на вторичное жильё льготная ипотека не выдаётся — ) и последовавший за ним стремительный разгон цен. Полная стоимость кредита от 16,75% до 20,6%. Ставка по ипотеке на вторичное жилье — от 16,09%. На декабрьском заседании ЦБ еще больше ужесточил риторику, так что рост ставок по ипотеке на вторичное жилье может продолжиться. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы (сельская, дальневосточная) под 2—3 процента годовых. если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти.
Льготную ипотеку могут распространить на вторичное жилье
Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. заявили в Сбербанке. Полная стоимость кредита от 16,75% до 20,6%. Ставка по ипотеке на вторичное жилье — от 16,09%.
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечные ставки стали заградительными уже при ключевой ставке в 12%, считает руководитель Аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости " Олег Репченко. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. «Высокая ключевая ставка в условиях действия ипотечных госпрограмм приводит к перетоку спроса с вторичного на первичный рынок», – отмечает Андрей Бахмутов. Льготная ипотека на вторичное жилье поможет продавать больше квартир в новостройках, говорят эксперты.
Когда запустят льготную ипотеку на вторичное жилье
- ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки // Новости НТВ
- Упадут ли цены на жилье
- Курсы валюты:
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
- Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ
Льготная ипотека на вторичное жильё: кому её дадут
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
- Как изменились ставки
- Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
- Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке — Новые Известия - новости России и мира сегодня
- Эксперты рассказали, что будет с ипотекой после роста ключевой ставки до 16%
- Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
Новости партнеров
- Льгота, да не та. Как могут повлиять на рынок недвижимости изменения в льготной ипотеке
- Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
- Как это поможет стройотрасли
- Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
- Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% — Frank Media
- Шторм на вторичном рынке жилья — Реальное время